Сергей, добрый день. Мы проверяем все документы. Поэтому их проверка занимает от 2 рабочих дней. Жаль, что проверка привела к закрытию счёта. Но запрос документов никогда не бывает без причины. Также, всегда пишем рекомендации по бизнесу и какие именно операции вызывали вопросы.
Надеемся, что банк по душе уже нашёлся!
Николай, добрый день! Спасибо, что дали время всё проверить, возвращаемся к вам.
Хотели бы прокомментировать ситуацию подробнее. При подаче заявки на открытие счёта, она проходит комплексную проверку в несколько этапов. И на решение влияет не один фактор. Не в наших интересах отказывать в открытии счёта.
Готовы пойти навстречу, когда это возможно. Например, если видим, что можно исправить для открытия счёта, обязательно говорим об этом. Однако, не всегда можем назвать причину отказа.
Понимаем, что отказ не входил в планы и после уделённого нам времени хотелось ожидать другого результата. Поэтому готовы вернуться к пересмотру заявки. Пожалуйста, напишите нам в чат внутри банка, там поделимся подробностями.
Николай, здравствуйте!
В личных сообщениях попросили вас поделиться ИНН, чтобы разобраться в ситуации детальнее.
Нам понадобится время, чтобы всё проверить. Обязательно вернёмся с обратной связью
Сергей, благодарим вас за комментарий и за интерес к теме. Всегда рады проявить внимание и ответить на вопросы.
Если вас интересует, можем посоветовать "Справочную" — ресурс, располагающий к подобной беседе и подробным ответам: https://allo.tochka.com
Сможете почерпнуть для себя что-то новое или помочь другим пользователям своими знаниями 🤝
Сергей, сейчас Точка Банк не открывает счета физлицам. Помочь сможем только в случае, если примете решение по открытию ИП, с рядом ограничений возможно даже оставить режим НПД.
Должны отметить, что у вас очень серьёзные требования к документальному обслуживанию, особенно в сфере связи с уполномоченными сотрудниками. Обычно подобные услуги оказываются в рамках премиального обслуживания, советуем обратить на это внимание при выборе банка.
Из общих моментов можем подсветить следующее: для удобства учёта доходов и расходов, а также для соблюдения ваших требований по документированию операций, крайне рекомендуется использовать отдельный текущий счёт 40817, предназначенный только для получения профессионального дохода и связанных с ним операций, чтобы не смешивать бытовые и профессиональные финансовые потоки.
Спасибо за ваш интерес и подробный вопрос.
Сергей, здравствуйте. Уточните, пожалуйста, у вас вопросы к Точка Банку по обслуживанию и сервисам? Если да, расскажите подробнее, что можем улучшить. Всегда готовы принимать обратную связь от пользователей и придумывать, как можем сделать банк ещё удобнее и функциональнее.
Алексей, закон о банковской тайне имеет отношение к сотрудникам кредитных организаций. Если у вас есть опасения по поводу коммерческой тайны, то мы гарантируем сохранение информации, которая станет известна в ходе запроса. Мы запрашиваем её не для передачи кому-либо, а исключительно для того, чтобы убедиться в реальности бизнеса клиента.
Как писали ранее, пункт 2 статьи 7 115-ФЗ указывает банкам разрабатывать правила внутреннего контроля, согласно которым будет проходить анализ работы счетов. Эти правила не публичны ни в одном из банков, чтобы не допускать возможности обхода. Однако они опираются среди прочего на методические рекомендации от ЦБ, которые доступны всем, в том числе и самим предпринимателям.
Именно поэтому, оценивая риски и обсуждая их с клиентами, мы можем вместе с ними посмотреть на конкретные методички.
Благодарим, что поделились ИНН. Обязательно вернёмся к вам с обратной связью.
Алексей, жаль, что у вас остались такие впечатления после диалога. Понимаем, может быть неприятно, когда после долгого сотрудничества кажется, будто банк вдруг стал относиться иначе. И спасибо, что поделились своими эмоциями.
Давайте разберём всё по пунктам.
Почему вообще банки запрашивают документы и почему это не инициатива Точка Банка.
[Методические рекомендации ЦБ](https://cbr.ru/Content/Document/File/72986/method_07062021.pdf) прямо говорят, что банки обязаны запрашивать документы, когда нужно подтвердить законность операции, и при этом самостоятельно определяют состав необходимых документов и сроки их представления, это указано в разделе "Часто задаваемые вопросы / Банк запросил документы".
То есть банк не может опираться только на информацию о том, что, например, налоги были оплачены в другом банке - он должен видеть её экономический смысл целиком. Это не прихоть банка и такие запросы прямо предусмотрены законом, и мы обязаны их выполнять.
Почему иногда нужен документ об оплате налогов из другого банка.
Понимаем, что этот момент у вас вызвал недоумение. Налоговая нагрузка - один из ключевых критериев, который банк обязан учитывать по 115-ФЗ. Если налоги оплачены в другом банке, как и писали ранее, мы этого не видим, и подтвердить это можно только вашими документами.
В методичке напрямую написано об этом: банк обязан анализировать "налоговую нагрузку по счёту" и "корректность и полноту платежей" - это раздел "Кто коммуницирует с клиентом / функции финансового мониторинга".
Мы не ставим своей целью создавать трудности реальному бизнесу.
В методичке также есть важная фраза: "банк заинтересован снять подозрения на своём уровне, чтобы бизнес продолжал работать" - раздел "Как оно на самом деле".
Это действительно так - проще запросить документ и закрыть вопрос, чем доводить до ограничений или отказов, которые вредят и клиенту, и банку.
И наконец - про ваше разочарование.
Вы пишете про 7 лет доверия - и это действительно ценно. Именно поэтому мы хотим не спорить, а разобраться в вашем конкретном случае, понять, где коммуникация могла быть некорректной, и что там происходило по факту.
Здесь без ИНН нам, увы, не понять всю историю и корректность формулировок коллег.
Мы открыты к диалогу и готовы пройти весь путь разъяснений детально, шаг за шагом.
Если сможете - отправьте, пожалуйста, ИНН в [личные сообщения](https://t.me/Tochkacomm_bot). Хочется решить вопрос честно, предметно и спокойно, чтобы вернуть то нормальное рабочее взаимодействие, которого вы ожидаете от Точки.
Добрый день! Мы используем проверенные способы для создания и публикации приложений. Команда ищет разные варианты решения, но уже не раз сталкивались с отказами.
У других банков приложения продолжают работать по разным причинам. Некоторые загрузили их давно, и они остаются доступными до удаления. Иногда модерацию удаётся пройти благодаря стечению обстоятельств.
Мы продолжаем работать над тем, чтобы новое приложение появилось в AppStore. Этот процесс занимает время — мы постоянно проверяем и дорабатываем приложение.
Как только новая версия приложения появится, мы сразу сообщим об этом.