{"id":13753,"url":"\/distributions\/13753\/click?bit=1&hash=71c4aec1d0d36c3e02bbee27c7077bb451b2e126ca03b4970b80229e13d4831f","title":"\u0420\u0430\u0437\u0431\u043e\u0440: \u0431\u0440\u0430\u0437\u0438\u043b\u044c\u0441\u043a\u0430\u044f \u0431\u0438\u0440\u0436\u0430 \u0434\u043b\u044f \u0440\u043e\u0441\u0441\u0438\u0439\u0441\u043a\u043e\u0433\u043e \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u043e\u0440\u0430","buttonText":"\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c","imageUuid":"ba7ce226-a103-5c8d-a1ed-0b3694458099","isPaidAndBannersEnabled":false}

QR-коды в малом бизнесе: кому выгодны и как их использовать?

Оплата по QR-коду появилась в России в августе прошлого года. Рассказываем, для какого бизнеса она может быть интересна и как ее подключить на торговой точке.

Если у нас продавец обычно спрашивает: «Оплата картой или наличными?», то в Китае: “Wechat или Alipay?”. В России QR-кодами уже тоже никого не удивить, они давно уже используются на квитанциях ЖКХ и других платежках. Но в торговле оплата по QR-коду начала набирать обороты только в середине этого года. Для малого бизнеса оплата по QR-коду может стать альтернативным эквайрингом или возможностью сэкономить на эквайринговой комиссии.

Оплата по QR-коду стала активно развиваться в этом году

QR как альтернативный эквайринг

Сейчас по закону “О защите прав потребителей” обязаны принимать оплату по карте торговые точки с оборотом более 40 млн рублей за прошлый год (с 1 ноября 2020 ― 30 млн рублей, с 1 июля 2021 года ― 20 млн рублей). Отдельным пунктом закон освобождает от необходимости подключать эквайринг точки с оборотом менее 5 млн в год. Однако россияне уже привыкли оплачивать картой даже самые мелкие покупки: газеты, сигареты или уличную еду. Так что необходимость принимать безнал диктует уже не закон, а покупатель.

Некоторые предприниматели предлагают клиентам, у которых нет при себе наличности, сделать перевод на карту. При этом они могут пробивать чек с оплатой наличными. Но такой обходной путь невыгоден уже самому покупателю. За перевод может сниматься комиссия и не начисляются бонусы/кэшбек. В этом случае клиенту выгоднее оплата по QR-коду.

Для микробизнеса QR может стать вариантом эквайринга. Во-первых, не нужно устанавливать на точке дополнительное оборудование для приема карт (pos-терминала). А во-вторых, комиссия при оплате по QR для продавца выгоднее, чем по эквайрингу.

Почему QR выгоднее обычного эквайринга?

По данным Эвотора, доля безналичного торгового оборота в сентябре достигла 54% (в сентябре 2019 года ― 40%). Для некоторых сфер наличие эквайринга на точке может быть критично. К примеру, по данным Эвотора, в сентябре в салонах красоты доля оборота по картам составила 76%, а средний чек по карте был на 70% выше, чем по налу. Доля эквайринга в фитнес-центрах ― 72%, магазинах нижнего белья ― 70%, цветов ― 66%, обуви ― 65%, одежды ― 64%, парфюмерии - 61%. Средний чек по безналу в этих сферах был на 23-56% выше, чем по покупкам за наличные.

По данным Эвотора, в магазинах парфюмерии доля безналичного оборота в сентябре достигла 61%

У некоторых магазинов доля продаж по карте уже стремится к 100%. Андрей Ковтун, индивидуальный предприниматель, владелец магазинов домашней одежды и пижам “Ивановский трикотаж”, подтверждает: “Более 90% продаж сейчас ― это безнал, наличные деньги почти никто не носит с собой, разве что мелочь”. Предприниматель начал использовать оплату по QR-коду еще в прошлом году, сразу после того, как Сбер запустил сервис сервис “Плати QR”. Распечатал наклейку с QR-кодом и объяснял покупателям, как сканировать код и оплачивать покупку. После того как Сбер интегрировал “Плати QR” в онлайн-кассы “Эвотор”, механика оплаты стала проще. Кассир пробивает чек, как обычно, выбирает способ оплаты “Плати QR”, после чего на экране кассы появляется QR-код, который нужно отсканировать покупателю в приложении. И оплата будет произведена. Покупателю не нужно вводить сумму покупки, а продавец сразу пробивает чек. «Эвотор» также умеет считывать QR-код, который покупатель может генерировать в банковском приложении. С июля этого года такая возможность появилась у всех пользователей Сбербанк Онлайн.

Андрей Ковтун всегда предлагает оплату по QR, уточняя использует ли покупатель карту и мобильное приложение Сбербанка или Тинькофф. По его словам, покупатели относятся к такому виду оплаты с интересом. Опыт Ковтуна стали использовать и его знакомые продавцы.

Андрей Ковтун стал использовать «Плати QR», потому что тариф по нему выгоднее эквайринга. Второе важное преимущество, который он отмечает, ― оплата по QR-коду не требует дополнительной техники. Pos-терминал иногда сбоит, а по QR оплата проходит без осечки.

QR-код сгенерирован на онлайн-кассе при продаже

Для низкомаржинального бизнеса, такого как продажа автомобилей, турпутевок и т.п. оплата по QR может стать единственным приемлемым способом безналичной оплаты. Ставка по эквайрингу для этих сегментов — на уровне 2% — может “съедать” почти всю прибыль.

Комиссия по «Плати QR»

0,6% — для организаций соцсферы

1% — для турагентств, автосалонов и агентств недвижимости (но не более 10 тысяч рублей за транзакцию)

1,5% — для других отраслей

“Средняя маржинальность туров ― 6-7%, по России может быть чуть выше”, — рассказывает Наталья Винокурова, директор турагентства “Зеленый чемодан” из Рязани. Эквайринг в 2%, который часто предлагают для турагентств в банках, для туров от 100 тысяч рублей и более просто гибелен для турбизнеса. “Зеленый чемодан” принимает платежи за туры по карте. При этом комиссия по эквайрингу составляет 1,6% и 1,4% (два банка). Комиссия по “Плати QR” существенно ниже — 1% и не более 10 000 рублей за транзакцию. Винокурова говорит, что консультанты ее турагентства предлагают оплату по QR по турам от 100 тысяч рублей, если у клиента подходящий банк. “Зеленый чемодан” использует оплату по QR как в офисе, так и для дистанционных продаж, отправляя код клиенту для оплаты. Для удаленной оплаты в турагентстве составили понятную инструкцию.

Елена Стрекалова из группы RuDive (дайвингтуры и обучение дайвингу) подтверждает, что с точки зрения тарифов “Плати QR” выгоднее обычного эквайринга. Эквайринговая комиссия по дайвингтурам составляет 1,65%, в то время как по “Плати QR” ― 1%. По обучению дайвингу эквайринговая комиссия составляет 2,05%, в то время как по «Плати QR» ― 1,5%.

В RuDive предлагают оплату по QR на сайте. Клиенты могут сканировать QR-код в своем мобильном приложении (Сбербанк онлайн или Тинькофф) и ввести нужную сумму. Единственная сложность здесь для бизнеса ― фискализация таких платежей. По закону покупателю обязательно должен быть выдан чек, при онлайн-продажах ― направлен по электронной почте. При оплате по QR-коду на сайте покупатель не оставляет своих контактов, что доставляет сложности бухгалтерии.

Сервис "Плати QR" летом был интегрирован с онлайн-кассами "Эвотор"

В сети Эвотора, оплату по QR-кодам уже начали использовать торговые и сервисные точки в 68 регионах страны, причем столичных предпринимателей из них менее 10%. Функционал востребован в стоматологических клиниках и медцентрах, турагентствах, в розничной непродовольственной торговле, в строительных компаниях, гостиничной сфере и музеях.

Как принимать оплату по QR-коду?

Принимать оплату по QR-кодам можно разными способами. Во-первых, получить QR-код от банка и разместить там, где клиенту будет удобно его считывать. Покупатель считывает QR-код в приложении банка и вводит сумму своей покупки. После чего продавцу нужно отдельно пробить чек.

Во-вторых, оплата по QR-коду может быть интегрирована в онлайн-кассу. Тогда QR-код с данными покупки будет выводится на экран кассового терминала при продаже, а покупателю нужно будет только считать его. Так, сервис “Плати QR от Сбербанка” интегрирован в онлайн-кассу “Эвотор”. Этой осенью появились аналогичные интеграции банков и производителей кассового оборудования. В ближайшем будущем можно ожидать больше таких запусков.

QR-код сгенерирован в приложении

Если кассовая система не позволяет показывать QR-код покупателю (например, из-за расположения кассы на прилавке), то можно использовать другой сценарий. Покупатель в приложении сгенерит код, а продавец считает его сканером и пробьет чек. Такой функционал уже реализован в “Плати QR” для онлайн-касс «Эвотор». В-третьих, в рамках “Плати QR” можно дать курьеру или кассиру ограниченный доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн. Тогда кассир или курьер сможет генерировать код для каждой покупки на своем смартфоне, а покупатель будет считывать его в своем приложении.

0
77 комментариев
Написать комментарий...
Максим Басенко

Хорошая попытка Эвотор, но нет. И я объясню почему.

"Pos-терминал иногда сбоит, а по QR оплата проходит без осечки."  Мы,  слава Микросхеу, Эвотором никогда не пользовались, но у многих коллег он есть. И все, подчеркиваю ВСЕ мои знакомые, кто им пользуются жалуются на глючность этих аппаратов. Виснут, самоперегружаются, выключаются, теряют связь, не видят бесконтактную  карту и так далее. Так что без осечки, ну вы это серьёзно?

Далее, все эти танцы с бубном - открой приложение, отсканируй или ещё лучше, сгенерируй, а я отсканирую , .. Наверняка кому-то подойдёт, но это лишние усилия ,  а главное время. Например я занимаюсь кофейнями, и лишние 10-20, а по факту наверное и все 40-60 секунд на дополнительные операции в пиковые часы создадут такой затор, что мы больше потеряем на выручке, чем сэкономим.

А сэкономим ли? Вишенка на торте. Для фаст-фуд в Точке есть прекрасный тариф с экайрингом в 0,99%. Да да, 099%, без привязки к оборотам,  абонентской платы, отрицательного теста на ковид и других требований мелким шрифтом. Да, терминал купить придётся, но если надо то и в рассрочку отдадут. И в других банках наверняка можно поторговаться и получить нормальный процент по стандартному эквайрингу.

Так что, кому-то это всё может и надо, но не стоит позиционировать это как манну небесную для страждущих.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Прилипко

тихо тихо эвотор это русский стартап, не раскачивайте лодку

Ответить
Развернуть ветку
Давид Финкельштейн

Имеет смысл. У меня инет магазин,  чистая прибыль около 10%.
Интернет эквайринг 2.5-2.8%
Если будет оплата qr кодами за 0.5% - мы просто поставим ее, и отключим обычный эквайринг.

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Красильников

Очень смело критиковать статью исходя из только своего бизнеса. Ну раз так , то у той же точки тариф  по эквайрингу в среднем 2,3% на непродовольственные товары ,  QR - 0,4% итого при обороте в 10 млн рублей / месяц, экономия составит 190 000. Да это пока не удобно , да в таких нишах как твой бизнес это действительно может не иметь смысл, но учитывая что с 2021 года , 2 млн компаний решаются возможности работать с таким режимом налогообложения как ЕНВД  и переходить на УСН 6% , приходиться искать пути как можно срезать косты на 4-5% , что бы максимально остаться в рынке и в своем бюджете, это имеет смысл.

Ответить
Развернуть ветку
9 комментариев
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Максим Басенко

На святое покушаетесь. У меня знакомый онлайн-кассами занимается. Дискавери в максималке, дом на берегу озера и все дела. А  вы тут крамольные мысли. Может быть расценено как экстремизм.

Ответить
Развернуть ветку
Denis G
Ответить
Развернуть ветку
DJ Dj

Я с малым бизнесом принципиально наличкой расплачиваюсь, это мой гражданский долг

Ответить
Развернуть ветку
Leonid Sobchenko

низкий поклон)

Ответить
Развернуть ветку
Nekton

Красава! Налоговая не заблочит ошибочно наличку в кармане как р/с 25 марта перед карантином. 🤛

Ответить
Развернуть ветку
Vyacheslav Rost

Аналогично!

Ответить
Развернуть ветку
Давид Сабаури

Я не понимаю, а смысл от оплаты с помощью QR-кода? Насколько бесполезной штуковины я ещё не видел! Бесконтактная оплата? Есть! Физ. Карта? Есть! Все есть! А смысл тогда?

Ответить
Развернуть ветку
SG

Если я правильно поняла про что речь, то встретила такое летом в Сочи в ларьках по продаже кваса. Чтобы вы понимали, это маленькие сетевые будки в огромном количестве по всему городу. Работают с мая по октябрь, а дальше уходят на зимовку. Оборудовать каждый терминалом - дороговато, а вот вывесить QR код - это компромиссный вариант. Плюс клиенты, которые не носят наличку, минус проблемы со сдачей т.к. цена среднего стаканчика, кажется, 25₽ и мало кто носит на отдыхе под расчёт или хочет потом топать с мелочью в кармане. 

На моих глазах, большинство выбирало оплату по QR. Да и я, как клиентка, была просто счастлива этому

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Yulia Vetchinkina
Автор

Смысл есть для продавца. Комиссия по эквайрингу выше, чем по Плати QR. Об этом весь материал. 

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Алексей Федин

На квитанциях ЖКХ QR код имеет сумму, поэтому потребитель не может "соскочить" с навязанных услуг (общедомовые нужды, начисления по нормативу за воду и свет, страховка). Отсюда ноги и растут. 

Ответить
Развернуть ветку
Artem Osipov

Я правильно понял: терминалы эвотор  так часто глючат, что лучше пользоваться qr-кодами на терминалах Эвотор?

Ответить
Развернуть ветку
Ludmila Ignatieva

написано, что посы глючат, а эвотор посы не выпускает

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Ватная Корзиночка

Кстати, забыл еще один минус для покупателя при оплате по QR - это отсутствие чарджбэка по операции. Допустим, вы купили путевку на сайте турагенства, а оно через месяц, за неделю до поездки, взяло да и закрылось. При оплате по QR вам не вернут ничего, при оплате по карте, вы можете подать на чарджбэк, и вам вернут все ваши деньги. И в том числе из-за механизма чарджбэка такой высокий процент комиссии по интерчейнджу у платежных систем.

Ответить
Развернуть ветку
Никита Маков

Клиентам не нужна оплата по QR-коду в обычных условиях, это самое главное, что надо знать. Мне, как человеку, занимающемуся в том числе ретэйлом, очевидна его полезность для бизнеса, потому что да, платишь меньше, чем за обычный эквайринг,  проблема в том, что как клиенту мне этот QR-код нафиг не уперся. Выше была история про квас - вот там да, такая штука может помочь, но вопрос в том, что коды, пытаясь сэкономить, начали использовать те, у кого и так был полноценный эквайринг. Два раза за последнее время предлагали такой способ оплаты, оба раза отказывался и просил нормальный терминал, т.к. в первый раз мне не хотелось даже разбираться, что это такое и как я им должен пользоваться, и могу ли вообще, а во второй раз у меня банально телефон в машине остался лежать, а карта была с собой. В целом, подозреваю, широкого распространения эта система оплаты не получит как раз из-за этого - она не решает никаких проблем покупателя, при этом добавляя ему головной боли. Ну и смысл?

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Красильников

Смысл только в том , что ты это только подозреваешь, по факту же весь Китай только так и оплачивает и у нас будет развиваться активнее.

Ответить
Развернуть ветку
10 комментариев
Peter Nikonov

А еще с помощью QR кодов можно идентифицировать участников промоакций, чему и посвящен мой сервис)

Ответить
Развернуть ветку
Денис Демидов

Если я захочу дать клиенту скидку я ее просто дам без условий всяких коды и все это лишние движения которые приведут к потери конверсии это как поставить на сайт большую форму в итоги 70% брошеных корзин и не закрытые сделки

Ответить
Развернуть ветку
Балкон.Ру
1,6% и 1,4% (два банка). Комиссия по “Плати QR” существенно ниже — 1%

Не знал, что 0,4 процента это СУЩЕСТВЕННО ниже.

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Малахов

вообще, когда товар дешевле на 40-60 % .... это много.

Ответить
Развернуть ветку
Денис Демидов

Бесполезная трата времени лучше создавать счета банкам для мелкого бизнеса на счет упало налоги сращу сняло а банк взял за использование счета и хранения средств там зачем создавать не нужные инструменты и волокиту перевести на счет может любой человек а qr коды это надо объяснять что это и как пользоваться людям которые всего боятся по жизни что за коды , зачем, для чего, это тормозит экономику нашей страны всем понятно кто перевел и куда зачем лишние создавать припоны

Ответить
Развернуть ветку
Николай Истомин

Внедрили "Плати QR" нескольким клиентам для оплаты онлайн заказов.
QR код для оплаты показываем сразу после заказа, дублируем на мейл и показываем в истории заказов (чтобы была возможность оплатить заказ не сразу).
Пока отзывы от клиентов только положительные.

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Нарушев

Можете дать ссылку на такие клиентские кейсы или в личку ваши контакты?

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Ватная Корзиночка

При комиссии в 1% нет смысла в этой штуке ну вообще, в Русском стандарте можно получить эквайринг 1.5-1.6% абсолютно подо что угодно с почти любыми оборотами. А большинство клиентов сейчас подсажены на кешбэки от банков, у клиента вполне может быть кешбэк 5-7% в вашей категории, и, если вы  ему предложите оплатить по qr, он просто пожмёт плечами и уйдёт к конкурентам. Даже если таких клиентов будет немного, покроет ли их потерю разница в 0.5 на комиссии?

Ответить
Развернуть ветку
Всвиторе

Так проблема не в том, что по QR коду ставка ниже, а просто что по экварингу идёт законный грабёж со стороны банка. Просто, платишь процент крыше, которые для твоего бизнеса ничего не делают. 

Ответить
Развернуть ветку
Ватная Корзиночка

Очень наивное мнение, вы просто не в курсе как работает банковская система. В эту комиссию включены куча вещей, например, интерчейндж платежных систем виза и мастеркард. Ставка за эквайринг меньше 2% вообще минусовая для банка по большинству mcc кодов, они идут на это ради оборотов и возможности пару дней покрутить деньги у себя.

Ответить
Развернуть ветку
Mike Kosulin

А почему по QR 1%, а не 0.1%?))

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Нарушев

Сколько раз прочитал - так и не понял:
1. Вот висит бумажка с QR-кодом на джинсах в магазине. Каким приложением я должен его отсканировать со своего смартфона, чтобы оплатить? СберОнлайн, СБП? Они же разные.
2. Как всё же решить вопрос с фискализацией? Есть уже сервисы (кто знает - плиз ссылку), которые организуют весь процесс "безконтактной" оплаты?

Ответить
Развернуть ветку
Yulia Vetchinkina
Автор

1) Если это наклейка Плати QR - то покупатель считывает код в Сбербанк онлайн или в приложении Тинькофф. А если СБП - то в приложении банка, входящего в СБП.
2) Вопрос с фискализацией решается так. Если вы вешаете в точке QR-код с наклейкой, то пробиваете чек отдельно (По Плати QR - вот инструкция https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/help/payqr). Если у вас Эвотор - то при оплате есть возможность выбрать: наличные, карта или Плати QR и там все вместе. Такую же интеграцию начали в октябре запускать банки СБП с кассовыми производителями (Райффайнзенбанк +Бифит). Потом подтянуться и другие. 

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Николай Истомин

1. Пока только приложения Сбера или Тинькова.
2. Не уверен, но. В ЛК Сбера платёж отображается моментально. А сервисов, которые интегрировали кассы со Сбером множество (rocketr.ru на пример). По идее всё должно работать без проблем.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Anton Reut

Проблема в том что большинство людей не знают как и чем этот код сканировать, у кого то это опция камеры смартфона, у кого то это отдельное приложение. Про людей от 50 и старше вообще молчу, для них это  вообще неведомые технологии и сложно-непонятно.

Ответить
Развернуть ветку
Yulia Vetchinkina
Автор

Это, правда, так. Но если это небольшой магазин или поток низкий (турагентства, автосалон, стоматология) и есть время продавцу показать, то все довольно легко на самом деле. Я потестировала перед написанием :) 

Ответить
Развернуть ветку
L A

У меня кафе рядом с оплатой по QR через сбп. Из 20 попыток успешных менее половины, при этом с картами такой проблемы нет.

Кто там глючит. сбп или софт эвотора(специально посмотрел сейчас) на кассе мне не интересно.

Есть ещё пара точек там другие кассы, но также глючило пару раз.
Когда последний раз где-либо глючила оплата картами в офлайне я даже не помню.

И да, у меня карты части банков умеют в оффлайн авторизацию (когда в магазе нет тырнета на терминалах, но ты настаиваешь на оплате картой и всё проходит чем удивляет кассиров).

Ответить
Развернуть ветку
Yulia Vetchinkina
Автор

QR СБП и не сможет работать на Эвоторе. Для Плати QR, который интегрирован в Эвотор, нужен Сбербанк онлайн или Тинькофф.   

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Сергей Борисов

Видны уши менеджеров сбера.
Все к чему прикасается сбер стремительно протухает. 

Ответить
Развернуть ветку
Alexey

Если платеж нужен не моментальный, то лучше генерировать QR код на реквизиты с помощью разных бесплатных сервисов, типа https://createqr.ru

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Читать все 77 комментариев
null