Гайд для грамотных предпринимателей: как принимать оплату картами с комиссией 0,6 % без банковского терминала

Для предпринимателей приём безналичной оплаты до сих пор связан с дополнительными расходами. Однако именно эквайринг в торговой точке является важной составляющей успешных продаж. Сохраняйте полезный гайд от генерального директора «БИФИТ Касса», как предпринимателям успевать за переменчивым рынком и выбирать лучшее.

Если владелец бизнеса не использует эквайринг на торговой точке, он либо соглашается с тем, что теряет клиентов, у которых нет под рукой наличных, либо ищёт альтернативные способы приёма безналичной оплаты. Зачастую бизнесмены предлагают переводить деньги на карту, а чеки пробивают как при оплате наличными. Такой «обход» невыгоден покупателю и нелегален для предпринимателя — за перевод может взиматься комиссия, не начисляются бонусы и кэшбек. Да и вводить номер телефона или реквизиты банковской карты долго и неудобно.

Есть и другие альтернативы эквайрингу. На примере одной из них — оплаты по QR-коду — мы разберём выгоду, которая важна для каждого современного предпринимателя.

Представьте, что вы набрали корзину товаров, но у вас не оказалось кошелька с наличными и банковскими картами. Из всего арсенала при вас только смартфон, и то без возможности оплаты через NFC. А продавец не растерялся и предложил оплату по QR-коду. Что-то новенькое?

В последнее время именно этот способ оплаты набирает популярность. Впервые подобное решение предложила Национальная платёжная система (НСПК) Банка России. Продукт запустился под названием СБП — система быстрых платежей. Похожую схему следом внедрил Сбер, создав отдельный сервис «ПлатиQR». Это аналог, только под своим брендом и особыми условиями.

Принимать оплату по QR просто: предприниматель подключает через банк услугу СБП и может сгенерировать статический или динамический QR-код. Статический — QR-код с банковскими реквизитами покупателя. Динамический — постоянно меняющийся код, содержащий данные о товаре.

В первом случае покупатель сканирует QR-код и самостоятельно вводит сумму покупки в банковском приложении. Такой код можно получить напрямую у банка, распечатать на листке бумаги или выводить на смартфоне, компьютере или онлайн-кассе.

Во втором случае — код постоянно обновляется и при сканировании у клиента сразу открывается банковское приложение с введённой суммой покупки. Этот код нельзя предварительно получить у банка и распечатать, поскольку код генерируется кассовой или платёжной программой в момент каждой продажи.

Особой популярности платежи по QR пользуются в Китае. Буквально на каждом прилавке со стритфудом есть распечатанный QR-код: предприниматель не тратится на покупку и настройку POS-терминала, а просит клиентов отсканировать код, ввести сумму оплаты и нажать всего одну кнопку: «Оплатить». Покупатели и бизнесмены поднебесной давно отказались от наличных и даже банковских карт и NFC.

Оплата по QR — не только альтернативный способ приёма оплаты, но и «спасательный круг» для микро и малых предприятий. Дело в том, что не каждый начинающий и небольшой бизнес может позволить принимать безнал. А по требованиям законодательства бизнес с оборотом до 20 млн. в год обязан предоставлять клиентам возможность оплаты картой. Такие же требования и для интернет-магазинов.

У нового способа несколько значимых преимуществ перед торговым и интернет-эквайрингом, — это мгновенное зачисление средств на расчётный счёт, сниженная ставка и безопасность. И самое «выгодное» для бизнеса, — экономия на оборудовании. Понадобится только касса или обычный смартфон с подключением к облачной ККТ (по 54-ФЗ предприниматели обязаны принимать платежи с использованием кассы и передавать данные в ФНС).

Российские банки и разработчики платёжных решений начали активно внедрять СБП в свои приложения, кассовый софт и онлайн-сервисы. Теперь оплата по QR-коду стала доступной для розницы, общепита, выездных сотрудников ЖКХ и УК, водителей, курьеров и даже самозанятых.

Используя кассовое ПО с интеграцией СБП, можно демонстрировать QR-код прямо на кассе, смартфоне, на экране покупателя или распечатать чек с кодом.

Новый способ особенно удобен тем, кто предлагает курьерскую доставку. Курьеры будут принимать оплату и формировать электронные чеки прямо на смартфонах, а значит не придётся покупать дополнительные кассы и POS-терминалы.

По закону разрешается принимать оплату на месте расчёта без физической кассы, в том случае, если данные передаются в ФНС через облачную кассу и курьер сможет предоставить клиенту электронный чек (отправить по емейл, СМС, продемонстрировать QR-код). А кому принципиально выдавать бумажный чек, можно подключить небольшой принтер чеков к смартфону по Bluetooth.

Ставки для бизнеса минимальны. К примеру, для компаний, которые оказывают госуслуги или обеспечивают пассажирские перевозки, а также для паркингов, гаражей, аптек и больниц комиссия с оплат через СБП составит 0,4-0,6 %. Для тех, кто занимается недвижимостью, продажей автомобилей и туристическими услугами, ставка — 0,7-1 %, но не более 10 000 рублей за транзакцию.

К слову, ставки легко сравнить с обычным эквайрингом и обязательными затратами для предприятия. Обычно, чтобы снабдить точку приёмом платежей, необходимо купить банковский терминал (порядка 15 000 рублей) или арендовать у банка (1000-4000 рублей в месяц). Ставка эквайринга зависит от сферы деятельности, но средняя ставка по рынку — 2-2,3 %. Затраты зачастую превышают возможную выручку от карт, а не стимулируют подключать точку к приёму безнала.

Принимая то или иное решение, важно думать о клиенте. Чем ему будут выгодны или удобны изменения, которые внедряются в бизнес?

В случае приёма оплат через СБП предприниматель предлагает безналичную оплату большему числу клиентов — сервис доступен владельцам любых смартфонов, даже без NFC. Для оплаты покупателю понадобится только камера смартфона и банковское приложение. Сервис даёт возможность не носить с собой наличные или карту, но получать бонусы от банков или магазинов.

Выигрыш клиентов в том, что расчёт может быть произведён где угодно — за столиком в ресторане, в торговом зале магазина, на месте встречи с курьером или на дому при оказании услуг.

За QR-платежи ни предприниматели, ни банки не берут комиссии с покупателя — как и при оплате наличными или картой. При этом за покупки с помощью кода QR также клиентам будут начисляться кэшбэк и бонусы от банка.

Не все банки пока что поддерживают оплату через СБП. Для клиентов и бизнеса — это огромный минус. Отсканировав код, банковское приложение без СБП просто никак не отреагирует. Клиенту придётся всё-равно расплачиваться картой или бежать к ближайшему банкомату. Клиент теряет время или вовсе уходит без покупки, а предприниматель остаётся без выручки.

По данным Банка России ситуация скоро изменится. К 2022 году все банки обязаны подключить и предлагать бизнесу СБП. Пока что оплату по QR предлагает больше 60 банков.

Радикальные перемены не всегда даются легко, внедрять новинку может быть рискованно. Можно начинать перемены с небольшого теста на одной или нескольких точках или отделах.

Большинство кассовых сервисов предлагает демо-доступы, триалы, пробные периоды, куда включена возможность приёма платежей по QR-коду. За это время предприниматели могут оценить новый способ оплаты и узнать о стоящих фишках кассовых сервисов и приложений. Так, используя современный кассовый софт, можно не только принимать все виды платежей, но и отслеживать аналитику выручки, увидеть средний чек, узнать, какой товар пользуется популярностью у клиентов и предлагать акции и бонусные программы. А когда срок истечёт, можно использовать бесплатную версию программы с ограничениями или приобрести платную лицензию на все полюбившиеся функции.

Для подключения бизнеса к СБП необходимо обратиться к банку, где обслуживается расчётный счёт. Открывать новый — не потребуется. Единственное условие, чтобы банк поддерживал СБП. Если QR-код необходимо отображать на кассе, уточните разработчика кассового ПО, есть ли интеграция с вашим банком и СБП.

Грамотные предприниматели всегда в курсе трендов, интересуются привилегиями и льготами для своей сферы, задумываются о выгоде и для бизнеса, и для клиента, а также обязательно тестируют новые решения, прежде чем внедрять их.

Одна из новинок на платёжном рынке — оплата через систему быстрых платежей, которую можно протестировать без вложений. Если бизнес связан с социальной сферой, пассажирскими перевозками, гаражами, паркингом, аптеками или больницами, комиссия за платежи по QR-коду составит всего 0,4-0,6 %. А кассовый софт может перевернуть представление об онлайн-кассе и её пользе для бизнеса.

Потратьте время на изучение возможных для вас выгод, а потом с уверенностью выбирайте единственное подходящее для вашего дела решение.