Трибуна
Alexander Farlenkov
265

Инвестиционная платформа Credit.Club: быстрые деньги для бизнеса и инвестиции с минимальными рисками

Получится ли сделать успешную инвестиционную платформу с залоговым кредитованием в России?

В закладки

Меня зовут Александр Фарленков. Я CEO инвестиционной платформы Credit.Club. Мы делаем сервис, который объединяет предпринимателей и инвесторов из многих регионов России. Одни получают деньги для развития бизнеса, вторые — доход с минимальными рисками.

Для начала посмотрите ролик о нашем проекте. Там есть всё: разочарованные стартаперы, испуганные инвесторы, густое болото, жадная жаба на банке с деньгами и бездушные крокодилы.

Создание ролика — отдельная история, о которой мы обязательно расскажем. Лучше всего смотреть со звуком

Расскажу обо всём по порядку: откуда взялась идея, как работаем сейчас, какими ценностями руководствуемся, кто всё это делает и куда мы идём.

Откуда взялась идея

В 2011 году я помогал друзьям-предпринимателям. Давал им небольшие беспроцентные займы на развитие дела. Со временем стали обращаться друзья друзей — и я понял, что у бизнеса в России есть потребность в финансировании, которую банки закрывают не всегда.

Большинство моих «заёмщиков» по формальным причинам не могли получить деньги в банке, а некоторым они нужны были срочно

У малого и микробизнеса часто возникает потребность в привлечении быстрых инвестиций: пополнить оборотку, справиться с кассовым разрывом или получить деньги на исполнение контракта. Но доступ к банковскому кредитованию у многих закрыт. Об этом говорят эксперты, статистика и сами предприниматели.

Мы решили сделать из этого бизнес — очень быстро кредитовать людей, поддерживая с ними партнёрские отношения. Мы захотели стать финансовым инструментом, к которому можно всегда обратиться и оперативно получить деньги.

Запустить такой проект в одиночку у меня бы не получилось, поэтому я привлёк партнёров — крупных инвесторов. Им было интересно вкладывать деньги, но при условии, что каждая сделка будет обеспечена залогом.

В 2012 году мы основали финансовую компанию, разместили объявление в газете и начали выдавать займы под залог недвижимости.

Через несколько лет подросли обороты. Мы поняли, что для дальнейшего роста нужно что-то менять — иногда нам банально не хватало ресурсов, чтобы оперативно обрабатывать заявки.

Простой пример: мы тратили слишком много времени на оценку недвижимости. Нам приходилось изучать сайты агентств, сравнивать цены и выяснять стоимость объекта вручную. Чтобы упростить процесс, мы решили его автоматизировать. Наняли первых программистов, а потом и вовсе приступили разработке IT-направления.

К 2018 году мы написали несколько приложений, которые кардинально изменили компанию. Затем из наших наработок мы собрали CRM-систему, которая стала основным и единственным инструментом в работе.

Тогда мы поняли, что из этого получится интересный платформенный сервис. У нас был пул заёмщиков и инвесторов — осталось создать между ними надёжный мост. Мы приступили к доработке сервиса.

В декабре 2019 года мы запустили инвестиционную платформу Credit.Club.

Какие проблемы мы решаем

Финансируем малый и микробизнес. Для предпринимателей мы создали сервис, где в течение дня можно получить до 15 млн рублей. Им не нужно околачивать офисы, собирать гору документов и ждать решения неделями.

Даём возможность инвестировать с минимальными рисками. Каждый заём обеспечен залогом ликвидной недвижимости. В случае дефолта — реализация объекта с торгов и возврат денег. За восемь лет работы мы столкнулись только с одним таким случаем.

Как мы работаем с заёмщиками

На нашей платформе предприниматель получает до 15 млн рублей от инвесторов под залог недвижимости. Сама сделка состоит из стандартных этапов:

Регистрация на платформе. Чтобы получить деньги, предприниматель регистрируется в личном кабинете, создаёт заявку и загружает документы. Мы запрашиваем:

  • паспорта и СНИЛС участников сделки;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • устав и приказ о назначении директора, если ООО.

Так выглядит личный кабинет заёмщика:

Проверка заёмщика и недвижимости. Система скоринга состоит из алгоритмов, за результаты которых отвечают несколько экспертов внутри компании.

При проверке заёмщика система изучает его кредитную историю, платёжеспособность и общее финансовое состояние. Мы узнаём о его долгах, судах и отношениях с контрагентами. Если есть сомнения, мы временно откажемся от сотрудничества с заёмщиком и дадим рекомендации, чтобы исправить ситуацию.

Объект залога проходит тщательную проверку на предмет обременений и арестов. С помощью программ мы узнаём основания прав на имущество и выясняем, есть ли риски оспаривания. Мы отсекаем любые объекты, которые вызывают у нас подозрения.

Алгоритмы готовят отчёт и дают рекомендации: можно ли доверить человеку деньги и с какими рисками можно столкнутся при заключении сделки. Но последнее слово за экспертами. Они выносят решение о допуске человека на платформу.

Скоринг проходят только те, кому мы сами доверим свои деньги

Подготовка документов и регистрация обременения. Если заёмщик нам подходит, мы подписываем договоры и отправляемся в Росреестр.

Выдача денег. Первую часть денег мы переводим в день оформления заявки на регистрацию обременения. Остальное — после подтверждения.

В среднем на сделку у нас уходит 2–3 дня. Если компания обращается повторно, деньги выдаём в тот же день

Как мы работаем с инвесторами

Инвесторами могут быть частные лица, коммерческие организации, МФО, КПК и даже банки. Для них у нас следующие условия:

  • вход — от 300 тысяч рублей,
  • доход — до 18% годовых,
  • возврат денег при дефолте,
  • ежемесячная выплата процентов.

Пока что у нас нет свободной регистрации для инвесторов. Сейчас мы собираем предварительный пул и отрабатываем бизнес-процессы. Чтобы попасть в число первых, оставьте заявку на сайте.

Если хотите, подписывайтесь на наш канал для инвесторов в Телеграм. Там я буду публиковать новости о развитии направления.

Какие у нас планы

Наша глобальная цель — сделать кредиты доступными, а инвестиции надежными. Вот задачи, которые мы решаем прямо сейчас:

  • Удешевить стоимость кредитов для предпринимателей. Сейчас процентная ставка для залогового кредитования у нас средняя по рынку — от 18 до 24% годовых. Наша задача снизить до 13–14% за счёт оптимизации бизнес-процессов, автоматизации работы и привлечения «дешевых» денег.
  • Упростить процесс и ускорить выдачу кредитов. Нам важно, чтобы человек в пару кликов получал деньги. У нас уже есть такой опыт с постоянными клиентами, осталось его масштабировать.
  • Зарелизить личный кабинет для инвестора и открыть свободный доступ к регистрации на площадке.
  • Автоматизировать дистанционную регистрацию обременения в Росреестре, чтобы ускорить процесс. Такую возможность мы успешно протестировали на сделке в Тюмени.

Кто всё это делает

Наша небольшая команда:

Подробнее о ребятах читайте и смотрите в Instagram.

Все эти люди руководствуются простыми ценностями в работе: честность, доверие, польза, развитие и инновации. А ещё мы уверены, что только открытые и прозрачные отношения с клиентами и партнёрами помогут создать устойчивый и полезный бизнес.

Буду рад, если в комментариях появятся предприниматели и инвесторы, которые расскажут о своём опыте работы с P2P-платформами.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать
{ "author_name": "Alexander Farlenkov", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 12, "likes": 0, "favorites": 11, "is_advertisement": false, "subsite_label": "tribuna", "id": 109113, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Thu, 27 Feb 2020 14:00:11 +0300", "is_special": false }
0
12 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
0

Наша глобальная цель — сделать кредиты доступными, а инвестиции надежными.
Всё так и будет, коллеги, но только после ухода царя;) 

Ответить
1

Спасибо!

Ответить
0

"Каждый заём обеспечен залогом ликвидной недвижимости". 

И чем это отличается от любви банков к твёрдым залогам?.С хорошим залогом почти любой банк выдаст кредит. 

"За восемь лет работы мы столкнулись только с одним таким случаем".  

Вот в это реально не верится. Если только ваша организация не выдала 5 займов за эти годы.  

Ответить
0

Привет! 

Спасибо за вопросы. Отвечу на каждый: 

1. Чем отличается от банковского залогового кредитования? 

Существенно — ничем. И мы, и банки работаем с ликвидным имуществом. Но у нас есть несколько отличий. 

Первое — скорость обработки заявки. Нам достаточно несколько часов, чтобы принять решение. 

Второе — специфика работы банков с микробизнесом. Наши клиенты, как правило, это микробизнес с небольшими оборотами, зарегистрированный менее трёх лет назад . Они не всегда могут выполнить банковские требования к пакету документов. Мы же не требуем отправлять нам выписки со счетов, отчётность и другие документы, подтверждающие платёжеспособность. Сами собираем максимум из доступных источников, а предприниматель занимается своими делами, не отвлекаясь на сбор документов. 

А ещё у нас почти полностью дистанционное оформление сделки. Осталось немного — и регистрация обременения в Росреестре будет проходит по клику. 

2. За восемь лет нашей работы только в одной заявке пришлось возвращать задолженность через суд и торги. Просрочки бывают, бывают и дефолты, но мы стараемся не доводить до суда, а решать проблему через переговоры.

Ответить
0

Понял, спасибо за развёрнутый ответ. Удачи!

Ответить
0

Пожалуйста, рад быть полезным.

Ответить
0

Вполне верю в рассказ.
Не хватает нескольких ЕДИНСТВЕННО ВАЖНЫХ ЦИФР:
1. сколько в % скидка от стоимости недвижимости по рынку
2. приведите пример выплат кредита на 3 года
3. Какой при этом ежемесячный платёж?
4. под какой процент даёте?
Без этого - рекламная статья ниачом типа "какие мы крутые - несите ваши денежки" )))
Такая острая реакция вызвана долгим и срочным поиском $ 200 000, чтобы через 4 месяца вернуть $ 350 000. И так 3 раза в течение года.
Нигде не дали.

Ответить
0

Анна, добрый день! 

Отвечаю на вопросы: 

1. «Скидка от стоимости» (если я вас правильно понял, вы говорите про размер займа относительно стоимости недвижимости) — мы выдаём до 70% от стоимости объекта. 

2. Если говорить про процент займа на платформе, возьмём 3 млн под 18% годовых. Я приведу сразу график платежей, чтобы всё было наглядно: https://drive.google.com/open?id=1EZ_jg4NVCMK4IpSF_tSpwo5lDEx0x9-Y.

3. Платёж выходит в 108 тысяч рублей. Ещё у нас есть процентные платежи, когда клиент берёт деньги на один год, ежемесячно выплачивает только проценты, а в конце срока займа возвращает сумму кредита. 

4. Процент по займу находится в диапазоне от 18 до 24% годовых в среднем. 

Понимаю ваши ощущения — к нам часто приходят люди с проблемой долгого и мучительного поиска денег. Подскажите, вы искали кредитование под залог недвижимости? Почему отказывали?

Ответить
0

Спасибо за обстоятельные ответы.
В моей ситуации полного покрытия залогом требуемой суммы не получалось.
Основное, что расстраивало в наших "бизнесменах" - я лучше вложу в недвиг, либо биткоины куплю. Короче, не удалось найти бизнесменов, желающих стать поставщиками brembo, o.z. и прочих подобных компаний )))

Ответить
0

Хотите минимальные риски? Ну вы клоуны!

Ответить
0

Добрый день! 

Почему вы так считаете? У вас был опыт инвестиций в залоговые займы?

Ответить
0

Какие бизнес-гипотезы проверять первыми?

1. Ответ на поверхности: «Конечно же те, у которых вероятность успеха выше». А вот и нет! Сначала надо проверять гипотезы, у которых самая маленькая вероятность сработать. Почему так?

2. Да потому что риск и доходность пропорциональны друг другу. Если мы инвестируем в актив с низким риском — у него непременно будет невысокая доходность. А если мы хотим получить высокую доходность — это неминуемо сопряжено с высокими рисками.

3. Поэтому правило из первого пункта в привычном виде звучит так: первыми надо проверять гипотезы, которые сулят максимальную доходность. Но обе эти формулировки эквивалентны, если наши самые сладкие гипотезы и есть самые рискованные.

4. Если же наши рискованные гипотезы не обещают нам большого выигрыша, то нам стоит получше поработать над списком гипотез. А если мы считаем, что наша супер-пупер гипотеза «точняк сработает» — нам стоит поработать над собой.

Ответить

Прямой эфир