Инвестиционная платформа Credit.Club: быстрые деньги для бизнеса и инвестиции с минимальными рисками

Получится ли сделать успешную инвестиционную платформу с залоговым кредитованием в России?

Меня зовут Александр Фарленков. Я CEO инвестиционной платформы Credit.Club. Мы делаем сервис, который объединяет предпринимателей и инвесторов из многих регионов России. Одни получают деньги для развития бизнеса, вторые — доход с минимальными рисками.

Для начала посмотрите ролик о нашем проекте. Там есть всё: разочарованные стартаперы, испуганные инвесторы, густое болото, жадная жаба на банке с деньгами и бездушные крокодилы.

Расскажу обо всём по порядку: откуда взялась идея, как работаем сейчас, какими ценностями руководствуемся, кто всё это делает и куда мы идём.

В 2011 году я помогал друзьям-предпринимателям. Давал им небольшие беспроцентные займы на развитие дела. Со временем стали обращаться друзья друзей — и я понял, что у бизнеса в России есть потребность в финансировании, которую банки закрывают не всегда.

У малого и микробизнеса часто возникает потребность в привлечении быстрых инвестиций: пополнить оборотку, справиться с кассовым разрывом или получить деньги на исполнение контракта. Но доступ к банковскому кредитованию у многих закрыт. Об этом говорят эксперты, статистика и сами предприниматели.

Мы решили сделать из этого бизнес — очень быстро кредитовать людей, поддерживая с ними партнёрские отношения. Мы захотели стать финансовым инструментом, к которому можно всегда обратиться и оперативно получить деньги.

Запустить такой проект в одиночку у меня бы не получилось, поэтому я привлёк партнёров — крупных инвесторов. Им было интересно вкладывать деньги, но при условии, что каждая сделка будет обеспечена залогом.

В 2012 году мы основали финансовую компанию, разместили объявление в газете и начали выдавать займы под залог недвижимости.

Через несколько лет подросли обороты. Мы поняли, что для дальнейшего роста нужно что-то менять — иногда нам банально не хватало ресурсов, чтобы оперативно обрабатывать заявки.

Простой пример: мы тратили слишком много времени на оценку недвижимости. Нам приходилось изучать сайты агентств, сравнивать цены и выяснять стоимость объекта вручную. Чтобы упростить процесс, мы решили его автоматизировать. Наняли первых программистов, а потом и вовсе приступили разработке IT-направления.

К 2018 году мы написали несколько приложений, которые кардинально изменили компанию. Затем из наших наработок мы собрали CRM-систему, которая стала основным и единственным инструментом в работе.

Тогда мы поняли, что из этого получится интересный платформенный сервис. У нас был пул заёмщиков и инвесторов — осталось создать между ними надёжный мост. Мы приступили к доработке сервиса.

В декабре 2019 года мы запустили инвестиционную платформу Credit.Club.

Финансируем малый и микробизнес. Для предпринимателей мы создали сервис, где в течение дня можно получить до 15 млн рублей. Им не нужно околачивать офисы, собирать гору документов и ждать решения неделями.

Даём возможность инвестировать с минимальными рисками. Каждый заём обеспечен залогом ликвидной недвижимости. В случае дефолта — реализация объекта с торгов и возврат денег. За восемь лет работы мы столкнулись только с одним таким случаем.

На нашей платформе предприниматель получает до 15 млн рублей от инвесторов под залог недвижимости. Сама сделка состоит из стандартных этапов:

Регистрация на платформе. Чтобы получить деньги, предприниматель регистрируется в личном кабинете, создаёт заявку и загружает документы. Мы запрашиваем:

Так выглядит личный кабинет заёмщика:

Проверка заёмщика и недвижимости. Система скоринга состоит из алгоритмов, за результаты которых отвечают несколько экспертов внутри компании.

При проверке заёмщика система изучает его кредитную историю, платёжеспособность и общее финансовое состояние. Мы узнаём о его долгах, судах и отношениях с контрагентами. Если есть сомнения, мы временно откажемся от сотрудничества с заёмщиком и дадим рекомендации, чтобы исправить ситуацию.

Объект залога проходит тщательную проверку на предмет обременений и арестов. С помощью программ мы узнаём основания прав на имущество и выясняем, есть ли риски оспаривания. Мы отсекаем любые объекты, которые вызывают у нас подозрения.

Алгоритмы готовят отчёт и дают рекомендации: можно ли доверить человеку деньги и с какими рисками можно столкнутся при заключении сделки. Но последнее слово за экспертами. Они выносят решение о допуске человека на платформу.

Подготовка документов и регистрация обременения. Если заёмщик нам подходит, мы подписываем договоры и отправляемся в Росреестр.

Выдача денег. Первую часть денег мы переводим в день оформления заявки на регистрацию обременения. Остальное — после подтверждения.

Инвесторами могут быть частные лица, коммерческие организации, МФО, КПК и даже банки. Для них у нас следующие условия:

Пока что у нас нет свободной регистрации для инвесторов. Сейчас мы собираем предварительный пул и отрабатываем бизнес-процессы. Чтобы попасть в число первых, оставьте заявку на сайте.

Если хотите, подписывайтесь на наш канал для инвесторов в Телеграм. Там я буду публиковать новости о развитии направления.

Наша глобальная цель — сделать кредиты доступными, а инвестиции надежными. Вот задачи, которые мы решаем прямо сейчас:

Наша небольшая команда:

Подробнее о ребятах читайте и смотрите в Instagram.

Все эти люди руководствуются простыми ценностями в работе: честность, доверие, польза, развитие и инновации. А ещё мы уверены, что только открытые и прозрачные отношения с клиентами и партнёрами помогут создать устойчивый и полезный бизнес.

Буду рад, если в комментариях появятся предприниматели и инвесторы, которые расскажут о своём опыте работы с P2P-платформами.