fair finance – краудлендинговая платформа для малого и среднего бизнеса

Всем привет, друзья! Давайте знакомиться, меня зовут Инна Касьянова, я генеральный директор и сооснователь краудлендинговой p2b-платформы fair finance.

В закладки

Моя карьера в банковском секторе началась с открытого конкурса Европейского Банка Реконструкции и Развития на должность кредитного эксперта по кредитованию малого и среднего бизнеса. Эта программа работала в разных банках, где применялся комплексный подход: к отбору, обучению и подготовке кадров, к оценке риска кредитоспособности малых и средних компаний с учетом специфики управленческой отчетности, к мониторингу и сопровождению этой категории заемщиков. Этот первый опыт и определил мою дальнейшую карьеру. В разных банках я курировала развитие бизнес-направления по кредитованию и обслуживанию малого и среднего бизнеса — «УралСибБанк», «ТрансКапиталБанк», в «Москоммерцбанке», «Плюс Банке», «Евразийском Банке», МКК SimpleFinance. Весь накопленный опыт и знания о рынке кредитования я воплотила в краудлендинговой платформе fair finance, которая, безусловно, является технологией будущего, и способна одновременно решать задачи тех, кто ищет финансирование, и тех, кто хочет удачно инвестировать.

Что такое краудлендинг и как он работает?

Краудлендинг (lending(англ.) - кредитование) – это один из видов финансирования, когда инвестиции от группы лиц, будь то физические или юридические, идут к малому бизнесу. Схема таких займов очень схожа со знакомым всем банковским кредитом, когда заемщик получает необходимую сумму, и возвращает ее с процентами. Банковская структура принимает депозиты у населения под 6% годовых, и выдает кредиты под 20-30% годовых, эту разницу банки тратят на офисы, сотрудников, регуляторные требования и нормативы, получают прибыль. В краудлендинге же из цепочки движения капитала уходит финансовая структура, за счет чего инвестор получает весь процентный доход, а это те же 20-30% годовых. Краудлендинговые p2b-платформы (person-to-business) выступают не просто посредником между инвесторами и заёмщиком, но и гарантом безопасности, прозрачности расчетов и юридической чистоты.

Заёмщиком на платформе fair finance выступает малый бизнес, находящийся в поиске финансирования на исполнение госконтракта. Для малого бизнеса краудлендинг привлекателен своей технологичностью, так как позволяет подавать заявку дистанционно, обеспечивает ее быстрое рассмотрение, подписание и подготовку документов в онлайн-режиме, и дает возможность получить средства в кратчайшие сроки. Для тех, кому деньги нужны на развитие бизнеса – это отличный вариант. Сегодня на рынке среди площадок все чаще отмечается сегментация на различные виды малого бизнеса. Данная тенденция позволяет снизить вероятность дефолта для инвестора, и провести более точный анализ заёмщика. Так, в fair finance фокус направлен на исполнителей госзаказа, уже имеющих подтвержденный успешный опыт.

Для инвестора краудлендинг привлекателен хорошими ставками. В fair finance это 24-28% годовых. Учитывая годовое выражение инфляции, которая равна примерно 4% - краудлендинг является одним из самых выгодных способов распорядиться своими финансами. Сегодня существует огромное количество частных инвесторов, у которых есть суммы для вложений, но нет необходимой компетенции для участия в фондовом рынке, а классические банковские сберегательные инструменты не приносят желаемой прибыли. Это делает краудлендинг одним из самых инновационных направлений инвестирования, в том числе для неквалифицированных инвесторов. С учетом очень невысокого на сегодняшний день уровня культуры управления финансами в России, крауд-сектор берет на себя еще и образовательную функцию. Простая схема, интуитивно понятный интерфейс площадок, возможность делать небольшие вклады – от 3 000 рублей – позволяют инвестору самостоятельно квалифицированно управлять своими финансами, не передавая их крупному игроку. Он сам принимает решение о том, кому, какую сумму и на каких условиях занимать. Помогает инвестору в этом проверка заёмщика, по результатам которой в fair finance, например, он наделяется рейтингом – A, B, C или D. Чем выше рейтинг (А), тем меньше риск для инвестора, но и ставка соответственно ниже. Рейтинг C и D на платформе не выставляется, что обеспечивает уровень качества портфеля. Однако, риск – это то, к чему инвестор должен быть готов. Совет разделять инвестируемую сумму между разными заемщиками является обязательным правилом краудлендинга, ведь таким образом риски диверсифицируются и значительно сокращаются.

fair finance – справедливые деньги

Слово «fair» с английского переводится как справедливый. Перед нашей командой стояла задача вложить в название основной посыл, которому соответствует платформа – финансировать развитие и рост бизнеса. «Fair» – это отражение нашего ответственного подхода к финансированию:

– у нас нет и не будет нерыночных ростовщических ставок;

– мы финансируем исключительно рост и развитие бизнеса;

– мы не размещаем на платформе отдельные категории по видам деятельности: производство и реализация алкоголя, табака, проекты, вредящие окружающей среде и другое;

– мы придерживаемся экономически обоснованного подхода к взысканию денег;

– в своей работе мы учитываем интересы всех трех сторон – инвестор-платформа-заемщик;

– мы считаем, что репутация играет очень значимую роль.

При чем здесь Гагарин и День космонавтики?

Компания была зарегистрирована в октябре 2018 года. Над созданием платформы трудилась компания специалистов из 14 человек: команда разработчиков, юрист, риск-директор, маркетолог, отдел продаж, отдел андеррайтинга. Все они имеют за спиной банковский опыт и являются отличными экспертами в своих областях. Возможно, именно этот профессиональный подход позволил нам заключить нашу первую сделку уже на 5-ый месяц после старта – в день космонавтики, 12 апреля. Кстати, эта дата, а также фамилии ребят из команды разработки - Королев и Гагарин - повлияли на то, что мы стали использовать космическую тематику. Сумма первой сделки была 800 000 рублей на 6 месяцев по ставке 25% годовых, при пороговой на тот момент – 1 млн руб. Мы начали предпринимать активные шаги в привлечении новых инвесторов и заёмщиков и, что называется, «Поехали!».

Первые результаты

Через 6 месяцев мы подготовили к выпуску второй релиз, в котором улучшили продукт, несколько изменили риск-политику и упростили бизнес-процесс:

– увеличили максимальную сумму займа с 1 млн до 3 млн;

– стали работать через номинальный счет в банке «Точка», в соответствии с требованием нового закона ФЗ-259;

– произвели ряд новых интеграций с провайдерами, что позволило полностью автоматизировать андеррайтинг;

– поменяли имидж в пользу космической тематики;

– мы вступили в отраслевую Ассоциацию операторов инвестиционных платформ, в составе которой содействуем развитию и популяризации краудфандинга в России, взаимодействуем с другими участниками рынка и регулятором.

А что дальше?

Сейчас мы работаем над реализацией ряда задач, которые ставит перед платформами новый Федеральный закон (ФЗ-259), вступивший в силу с 1 января 2020 года и регулирующий деятельность инвестиционных платформ в России.

Не менее важной задачей видим появление инвестиций от институциональных игроков, для которых мы можем стать инфраструктурой по выдаче займов. Это хорошая западная практика, которая поможет сделать рынок прозрачнее, что, как следствие, приведет к росту доверия к краудфандингу. Такие переговоры ведутся уже сегодня: ряд банков изучает нашу платформу, специфику работы и то, какие профиты от сотрудничества смогут получить.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать
{ "author_name": "Инна Касьянова", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 8, "likes": 2, "favorites": 7, "is_advertisement": false, "subsite_label": "tribuna", "id": 109151, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Fri, 28 Feb 2020 10:18:15 +0300", "is_special": false }
Создать объявление на vc.ru
Startup Lab
Как запустить стартап внутри корпорации, не являясь ее сотрудником? Модель, которой еще не было в России
Всем привет! Мы команда Startup Lab по корпоративным инновациям. Мы постоянно тестируем разные модели работы и сегодня…
0
8 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
4

Неужели я один зашёл на их сайт и посмотрел страницу "Тарифы"?
19 тысяч рублей платит заёмщик за получение займа от 100 до 250 тысяч рублей - самый дешёвый тариф.
99 тысяч рублей платит заёмщик за получение займа от 2 до 3 миллионов рублей.
Кто-нибудь может назвать эти тарифы "конскими" ?
Комиссия посредника 19% от суммы займа - конская или неконская?

Ответить
0

Лев, спасибо за ваше мнение, рада, что тема краудлендинга вызывает живой интерес! Наша команда проделала большую работу, создали отличную платформу именно для рядовых пользователей, как инвесторов, так и заемщиков! Комментируя тарифы хочу сказать, сейчас "средний чек" по займам на платформе около 1,1 млн.руб., соответственно тариф в процентном выражении около 5%, важно отметить, услуги платформы для инвесторов - бесплатны! Заявок на суммы до 250 тыс.руб. на платформу не поступало за весь период работы, исходили из логики, что будет неверно заведомо отказывать аудитории с такими минимальными потребностями. В конце прошлого 2019 года мы пересмотрели свою тарифную политику, учли новые операционные расходы, связанные с реализацией норм нового ФЗ-259. Уверена, что интерес к нашему или аналогичным сервисам будет только расти! 

Ответить
2

Актуальная тема, интересно 👍

Ответить
0

Дарья, будем рады новым пользователям! 

Ответить
1

Нашла для себя новый способ получения дохода даже с небольших сумм, спешу поделиться. Это p2b-платформы, мне нравится феир финанс. У них все по закону, четко, строго и прозрачно. Для тех, кто хочет вложить деньги, все бесплатно. Выбираешь подходящее предложение заемщика и ждешь свой доход. Сумму можно вкладывать любую, от 3 тысяч вроде бы. Я решила попробовать с короткого займа, опыт был удачным. Сейчас уже вложила сумму посолиднее, оформила две сделки. Реально хлопот минимум, и доход значительно выше, чем проценты по депозитам, которые предлагают банки. Пока считаю себя новичком, продолжаю разбираться в нюансах краудлендинга, к счастью сейчас можно найти достаточно подробную инфу об этом, и всегда можно обратиться к специалистам техподдержки, всегда разъяснят все вопросы. 

Ответить
0

ни слова про скоринг..

Ответить
0

Владислав, спасибо за интерес! Добавлю несколько слов по системе риск-менеджмента на платформе fair finance. Каждый заемщик получает  риск-рейтинг, справочно: А/B/C/D. Рейтинг базируется на ряде показателей: опыт исполнения госзаказа, финансовая информация, кредитная история бенефициаров и генерального директора, деловая репутации, бизнес-активность и пр. На 90% проводится автопроверка данных через интеграции платформы fair finance с источниками информации. Но около 10%  не поддается автоматизации по ряду причин, на этом этапе к аналитике подключаются опытные андеррайтеры платформы. В середине 2019 года мы внедрили дополнительный инструмент -  комплексное интервью с собственником бизнеса с элементами cross-checking. После накопления данных планируем включить новый параметр в модель риск-рейтинга. Важно отметить, что рамках платформы действует ряд правил и для инвесторов: мы рекомендуем диверсификацию портфеля инвестора по принципу "не хранить все яйца в одной корзине",  средства необходимо распределять пропорционально в несколько заявок. Также мы ограничиваем участие инвестора в одной заявке - не более 20% от суммы. Резюмируя, наш подход к оценке говорит о том, что мы придерживаемся политики использования комплексного подхода нескольких инструментов. Опыт команды в банковском секторе и накопленная статистика на платформе fair finance (по части портфеля на платформе прошло полное погашение по окончанию срока) подтверждает эффективность выбранной модели работы. Кредитный риск априори сопряжен с дефолтами по сделкам, одна из важных компетенций нашей команды сосредоточена в области collection. На старте работы платформы выработали методологию по профилактике возникновения просрочки и алгоритм по взысканию. Готовность платформы и правильная организация работы по этой части - важная составляющая успешных инвестиций, а значит и успешного развития самой платформы. Если остались вопросы, можете задать их в месенджер телеграмм на сайте, наши эксперты дадут консультацию. 

Ответить
0

fair finance отличная платформа для инвестиций. С ней знакома недавно, но результат мне нравится. Опыт инвестирования у меня уже имеется, хоть и небольшой, но положительный. На фейр выдаются займы под выполнение госконтрактов, что уже дает какие-то гарантии. К тому же все риски уже просчитаны и выведены и присвоены критерии. % и сроки возврата займа расписаны по каждому проекту. Я выбрала три краткосрочных и инвестировала по 5000 рублей в каждый, чтобы убедиться, что система работает. Они уже погашены, мои деньги вернулись, естественно с %. Часть их решила вывести себе на приятности, а остальные снова вложила в проекты. Плохо только, что проектов маловато, не всегда можешь найти для себя подходящий. Но главное искать и мониторить, они появляются.

Ответить

Прямой эфир