Хотели помочь клиентам интегрировать СБП. А получили контракт с «Росатомом» и запускаем международный платежный сервис

Привет, я ― Денис Дмитриев, серийный предприниматель и руководитель Торгового дома «Сделано в Удмуртии». Мы помогаем бизнесам расти и выходить на новые рынки. У наших клиентов из разных отраслей общая проблема: принимать платежи дорого и сложно. Высокие комиссии за эквайринг, расходы на онлайн-кассы и платежные терминалы, для подключения СБП и сервисов автоматизации нужно платить программистам…

Мы собрали команду и в сотрудничестве с Центробанком РФ стали разрабатывать собственное решение для интеграции Системы быстрых платежей. Так появился udmpay ― инновационный платежный сервис. Он позволяет принимать платежи по QR-кодам и NFC, экономить на комиссии от 3-16%, а также легко адаптируется под особенности разных отраслей.

Компаниям не нужно оплачивать программирование, внедрять сложные технические решения на своей стороне или менять банк. Достаточно подключиться к сервису, и мы создаем для них индивидуальную платежную страницу.

Расскажу, как мы создавали и развиваем udmpay. И как локальное FinTech-решение выросло до международного сервиса, который можно интегрировать с любыми национальными платежными системами.

Я 8 лет развиваю собственную сеть франшиз «OKFIL Оконные Фильтры» в 22 странах. Более 3 лет руковожу Торговым домом «Сделано в Удмуртии» ― это подведомственная организация Правительства Удмуртской Республики, в которой 25% уставного капитала принадлежит государственной управляющей компании.

До UDMPAY мы запустили проект UDM.MARKET ― маркетплейс для экспортеров и импортеров. В том числе помогали продвигать продукцию местных производителей на внешние рынки. Увидели, что предприниматели сталкиваются с одними и теми же проблемами:

• Высокие комиссии за эквайринг ― от 1,5 до 10-12% из-за ограничений банков и платежных систем.

• Внедрение более выгодных способов приема платежей и сервисов автоматизации ― это большие расходы. Например, через СБП комиссия значительно ниже. Но если вы не программист, то подключить систему самостоятельно не сможете: придется вложиться в IT-разработку, а если до этого стояла самописная программа, возможно, и в смену ПО.

• Банки зарабатывают на предпринимателях. Иногда имеет смысл перейти в другой банк, где лучше условия для приема платежей. Однако слишком низкая комиссия невыгодна финансовым учреждениям, поэтому они выдвигают дополнительные условия: например, заплатить за подключение онлайн-эквайринга. Внедрение новой системы может просто не окупиться.

• Малый и микробизнес до 50% своего времени тратит не на профильную деятельность, а на обслуживание технических процессов. Чтобы принимать платежи, надо купить онлайн-кассу, платежные терминалы, настроить интеграцию с сайтом и банком. Затем каждый день следить за работой кассы, открывать и закрывать смены.

Возникла идея придумать такой инструмент, с помощью которого любой предприниматель может внедрить у себя платежную систему буквально в 2-3 клика. Без знания программирования, разработчиков в штате, покупки оборудования.

Решили реализовать. Весной 2021 года заручились поддержкой Банка России, привлекли на проект программистов. В течение года тестировали разные варианты интеграции Системы быстрых платежей и собирали обратную связь от первых клиентов. Создали MVP сервиса ― минимально жизнеспособный продукт, который может обрабатывать платежи за ЖКХ, образование и торговлю в три клика.

В основе технологии ― наш модуль для бесконтактной оплаты, в котором умещается функционал целого платежного терминала.

Для компании мы создаем готовую облачную онлайн-страницу. Покупатели товаров или услуг могут оплачивать смартфоном по QR-коду или NFC.

Оплата происходит в три клика. Например, в торговле или общепите это выглядит так:

А в ЖКХ и образовании, где используются квитанции с большим числом полей, процесс такой:

С помощью бесконтактного модуля можно принимать платежи в офисе, магазине и даже на улице без терминала. Платежный модуль UDMPAY работает без интернета, что не требует покупки сим-карт и проводного интернета, а это значительно экономит средства.

Для покупателей тоже все максимально просто: не нужно устанавливать приложение, регистрироваться и вводить данные ― достаточно приложить смартфон и нажать пару кнопок. Технология работает и на Android, и на iPhone.

С помощью сервиса можно проводить платежи в любые российские банки через СБП, а также скоро станут доступны платежи из Китая с помощью WeChat Pay и Ali Pay, из Индии с помощью RuPay и UPI, из Африки с помощью RPP Africa, а также из стран Юго-Восточной Азии и Южной-Америки.

Особое внимание уделяется безопасности. Все передаваемые данные надёжно шифруются по протоколу TLS. Безопасность платежных форм подтверждена международным сертификатом PCI DSS. В России информация хранится на отечественных серверах с соблюдением всех правил и требований законодательства.

На дополнительной комиссии с платежей. Она добавляется к комиссии СБП при переводе, а конечный процент остается значительно ниже, чем у банков.

С 1 миллиона выгода до 100 тысяч.

Например, клиент платил за эквайринг 5% комиссии.

После подключения к UDMPAY:

0,7% ― комиссия СБП;

0,95% ― комиссия UDMPAY;

1,65% платит клиент (экономия в 3 раза).

Размер комиссии зависит от вида деятельности компании и от выбора опций по приему платежей.

Кроме того, наше программное обеспечение позволяет законно (ст. ст. 1, 16, 16.1, 37 ФЗ N 2300-1 «О защите прав потребителей»):

• Сократить издержки на прием платежей без внешней комиссии.
• Возложить комиссию на плательщика при оплате по СБП, соблюдая предписания ЦБ РФ.

Поэтому мы заинтересованы в подключении к сервису максимального числа организаций. Чем больший объем платежей совершается через UDMPAY, тем больше мы зарабатываем.

Сервисом могут пользоваться любые организации, которые принимают платежи от населения. На старте мы создали минимальные программные продукты для нескольких отраслей. Однако мы готовы адаптировать решение под любую отрасль в минимальные сроки.

Первую версию MVP запустили для предприятий ЖКХ в мае 2021 года. В этой сфере циркулирует большой объем денежной массы, каждый месяц перечисляют обязательные платежи.

Самым нашим крупным клиентом стал «Росатом», с которым мы подписали договор на внедрение сервиса в двух городах. Тестовый период прошел успешно, и через 10 месяцев UDMPAY использовали уже в 5 городах присутствия госкорпорации.

Текущий функционал MVP для реестровых платежей заточен под клиентов в ЖКХ и образовании. Мы предлагаем:

• Упростить процесс оплаты (не нужно авторизовываться в личном кабинете, вручную заполнять поля).
• Ежедневно получать реестры платежей в удобном формате.
  

• Собирать и выводить в квитанции любые данные: показания приборов учета, адрес электронной почты, номер лицевого счета, сумму и период задолженности.

• Принимать платежи в полевых условиях без кассового узла.

Система опознает каждый платеж, то есть неопознанных не будет.

По нашим подсчетам, это решение позволяет снизить объемы задолженности за услуги ЖКХ на 30%.

В 2022 году мы доработали и запустили в тестовую эксплуатацию бесконтактные платежи для Android и iPhone. Такая функция важна для торговли и общепита, где высоки расходы на технику и эквайринг.

С UDMPAY можно:

• Принимать платежи по QR-кодам, NFC, ссылкам для мессенджеров, sms и e-mail.
• Вести выездную торговлю и курьерскую доставку без терминала.
  
• Отбивать чеки без кассы, отправлять их в налоговую инспекцию и покупателю.
  
• Отправлять выручку в любой банк без открытия дополнительных счетов.

Внедрение решения способно увеличить прибыль торговой точки на 25%.

26 млн руб. ― объем платежей с использованием UDMPAY за полгода тестирования сервиса в сфере ЖКХ;

300 млн руб. ― объем платежей в 2022 году;

Более 200 клиентов в 12 регионах России подключились к сервису.

Мы поняли: бизнес-модель рабочая, а решение востребовано на рынке.

UDMPAY оказался интересен инвесторам. За 2021-2022 годы мы привлекли 46 млн руб. на тестирование гипотез и разработку коммерческого MVP с помощью краудинвестинга. Проект вошел в топ-50 проектов Российского венчурного форума, прошел экспертизу YellowRockets, стал участником Московского инновационного кластера.

В 2022 году Visa и Mastercard перестали работать в России. Возникли проблемы с платежами и у импортеров, и у экспортеров, особенно в рознице: ни российский турист не может расплатиться картой за границей, ни иностранец в нашей стране.

Бизнес стал искать другие способы перевода денег. Но они либо связаны с серыми схемами и грозят блокировкой счета, либо ведут к дополнительным расходам.

Мы к тому моменту уже получили опыт интеграции российской платежной системы. Подумали: а ведь наше FinTech-решение можно масштабировать для национальных платежных систем любых стран: Китая, Индии, Африки, Южной Америки, Юго-Восточной Азии, Персидского залива.

С помощью такого сервиса люди могут свободно платить за границей. Не зависеть от Visa, Mastercard, SWIFT и их аналогов, а использовать свои национальные платёжные системы. Например, если китаец хочет что-то купить в России, ему не нужно заводить карту «МИР», а можно заплатить через свое приложение WeСhat Pay.

Это даст определенную независимость международной торговле, способствует развитию экспорта, импорта и туризма. Более того: любой регион или государство может запустить на базе запатентованного ПО собственные платежные сервисы для интеграции по системе White Label под собственным брендом, например, BelPay, UzPay.

В России:

• Разрабатываем отраслевые решения для паркингов и медицинских клиник.

• Создаем на базе MVP сервис для малого бизнеса, который позволяет интегрировать всю IT-инфраструктуру ― учетную систему, CRM, чат-боты, онлайн-кассы ― и управлять продажами в несколько кликов и без дополнительных знаний.

В 2024 году планируем вывести на рынок международный платежный сервис. Работаем по модели венчурного инвестирования и предлагаем вложиться в перспективный стартап. Сейчас идет третий раунд инвестиций. После запуска рекламной кампании только за 4 дня мы получили запросов на 17,5 млн рублей.

2,6%, или 53,8 млрд руб. в месяц ― плановая доля рынка UDMPAY в России;

81,4 млн руб. ― текущая независимая оценка сервиса;

1,6 млрд руб. ― прогнозная оценка сервиса к 2027 году.

Я считаю, что места на рынке хватит всем. До сих пор часть платежей вносится наличными только потому, что платить онлайн неудобно. Если предложить простой сервис, которым удобно пользоваться, можно занять долю и в этом сегменте.

Я рассказал только о некоторых этапах нашего пути и особенностях продукта. Если у вас есть вопросы, задавайте в комментариях или заходите в чат-бот, чтобы получить подробную презентацию и калькулятор доходности инвестиций.