Банки устанавливают процентные ставки по кредитам

Устанавливая проценты по кредиту, банки следуют принятой политике финансирования.

Обслуживание кредитов заёмщиков является одной из главных доходных статей банков. Оказываемые в договоре процентные ставки должны быть одновременно конкурентоспособными и отвечать потребности банка в получении дохода.

Известны две разновидности ставок по кредиту:

1. фиксированные величины

2. плавающие процентные ставки,

В первом случае в кредитном договоре устанавливается фиксированный на весь срок размер процентов, подлежащих уплате. Обычно фиксированные процентные ставки используются намного шире, чем плавающие.

Кредитование с применением плавающей цены договора в последнее время набирает силу. Его суть состоит в делении ставки процентов по кредиту на две части: фиксированную и плавающую. Плавающая часть привязывается к некой изменяемой величине, принятой для оценки среднего уровня процентов по депозитам в банковском мире.

В качестве такого показателя применяют:

- индекс Лондонской межбанковской биржи — LIBOR,

- индекс MosPrime, который рассчитывается среди крупных российских банков,

Ставки LIBOR меняются с периодичностью в один год. У показателя MosPrime периодичность обновления составляет три месяца.

Плавающие проценты, при указывании их в кредитном договоре, имеют вид, например: LIBOR+ 3%. Здесь индекс LIBOR является плавающей величиной, а 3% — фиксированная добавка банка.

Процентные ставки по кредитам

Для выдачи валютных кредитов обычно применяют показатель LIBOR. Для рублёвого кредитования более оптимален индекс MosPrime. При этом вовсе не обязательно отслеживать изменения MosPrime каждые три месяца. Обычно в договорах указывают шестимесячный период.

Для коротких денег применение фиксированного процента является оправданным. Для длительных займов менее рискованной для банков операцией является кредитование с плавающей процентной ставкой. Надо сказать, что при благоприятных финансовых прогнозах плавающая ставка для заёмщиков тоже более выгодна. А вот в случае возможных резких колебаний, чтобы обезопасить заёмщика, можно указать в договоре с плавающей ставкой максимальное ограничение верхней планки итогового процента.

Если финансовая ситуация нестабильна, то банк оставляет за собой право, чтобы не допустить убытков, в одностороннем порядке изменить проценты по кредиту.