10 золотых правил инвестирования
Инвестиции не являются ни сложным, ни трудным процессом. Существует набор золотых правил, которые помогают инвесторам оставаться на пути к достижению своих конечных финансовых целей. Когда дело доходит до управления деньгами, инвестиции играют ключевую роль в создании богатства. Поначалу вам может быть сложно решить, какой продукт выбрать, куда инвестировать, сколько средств оставить и так далее. Но по мере того, как вы будете продолжать, вы будете лучше понимать, как работает инвестиционный рынок.
Имейте в виду, что какими бы дисциплинированными вы ни были и каким бы правилам ни следовали, инвестирование сопряжено с риском, и вы все равно можете получить меньше, чем вложили.
Вот наше краткое изложение 10 правил, которые должен знать каждый инвестор:
1. Проведите собственное исследование
Не доверяйте слепо тому, что кто-то говорит в интернете, убедитесь, что это подтверждено несколькими достоверными источниками. Большинство людей предвзято относятся к криптовалютам, которыми они владеют, поэтому, естественно, не могут сказать ничего, кроме хороших слов о монетах в своем портфеле, в то же время нападая на те, которые таковыми не являются. Приложите все усилия, чтобы понять положительные и отрицательные стороны криптовалют и выработать непредвзятое мнение.
2. Ставьте перед собой четкие цели
Знание ваших финансовых целей и временных рамок – срок, на который вы инвестируете, может помочь придерживаться своей стратегии. Например, если у вас есть долгосрочные цели, такие как откладывание денег на образование детей или на личную пенсию, до которой может пройти несколько десятилетий, у вас может быть меньше соблазна вкладываться в инвестиции до того, как это время настанет.
3. Никогда не инвестируйте в то, чего не понимаете
Прежде чем вкладывать деньги в какие-либо инвестиции, найдите время, чтобы тщательно их изучить, чтобы вы точно понимали, что связано с ними и каковы риски. Фонды, например, выпускают документ с ключевой информацией для инвесторов (KIID) или документ с ключевой информацией (KID), в котором объясняются основные функции и сборы фонда. Вы должны прочитать это, прежде чем инвестировать. Если вы инвестируете в отдельные проекты, убедитесь, что вы знаете, чем занимается компания и как она планирует зарабатывать деньги в будущем. На криптовалютном рынке у проектов также есть различная документация, white paper, дорожная карта. Перед инвестированием необходимо изучить все это и подписаться на соцсети проекта, чтобы понимать общий настрой проекта и инвесторов и быть в курсе актуальных новостей.
4. Не кладите все яйца в одну корзину
Сегодня данное правило как никогда актуально. Все мы знаем поговорку «не клади все яйца в одну корзину», но особенно важно применять это правило при инвестировании. Распределение ваших денег по целому ряду различных типов активов и географических регионов означает, что вы не будете слишком сильно зависеть от одного вида инвестиций или региона. Это означает, что, если один из них работает плохо, некоторые из других инвестиций могут компенсировать эти потери, хотя нет никаких гарантий.
5. Чем больше потенциальная доходность, тем выше уровень риска
Перспектива более высокой доходности может быть привлекательной, но обычно существует больший риск потери средств. Тщательно продумайте свой подход к риску. Возможно, вам будет удобнее выбирать менее рискованные инвестиции, даже если доходность, вероятно, будет ниже. Однако помните, что ни одно вложение не обходится без риска, и всегда есть шанс, что вы сможете вернуть меньше, чем вложили. Если все же соблазн войти в высокодоходный и высокорискованный актив съедает вас изнутри – инвестируйте, однако очень малой частью от вашего общего депозита.
6. Долгосрочные инвестиции не всегда сопровождаются большой доходностью
В первую очередь необходимо понимать для себя, какую доходность мы хотим получить от компании или проекта. Читая документацию и дорожную карту, мы не предполагаем, что компания будет существовать десятилетия. Первым делом мы рассуждаем, что при должных усилиях капитализация проекта может вырасти в два раза. Да, это может занять несколько лет. Однако цель должна быть выражена в процентах прибыли, а не в сроках инвестиций. Ведь может сложиться и так, что стоимость активов вернется на ценовые значения десятилетней давности или, что еще хуже, компания просто закроется.
7. Если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, обычно это так и есть
Остерегайтесь высоко спекулятивных инвестиций, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, не следуйте за толпой и не инвестируйте (или не продавайте) только потому, что так делают другие люди. Например, многие инвесторы вложили средства в цифровую валюту биткоин во второй половине 2017 года, когда ее цена выросла, но за месяц ее стоимость упала вдвое. В середине декабря 2017 года биткоин торговался почти по 20 000 долларов, но к середине января 2018 года он упал ниже 10 000 долларов. Те, кто в тот момент не справился со стрессом и продал «на дне», потеряли целое состояние.
8. Реинвестирование дохода или усреднение стоимости может помочь увеличить общую прибыль
Стратегия DCA помогает избежать волатильности активов и позволяет не следить постоянно за компанией или проектом. Если вы не ждете быстрого дохода от инвестиций, то можете рассмотреть возможность реинвестирования средств, чтобы купить больше ваших инвестиций, которые потенциально вырастут в цене и повысят вашу общую прибыль. Проще говоря, ваши доходы также приносят прибыль, которая известна как начисление сложных процентов. Однако имейте в виду, что реинвестирование дохода, а не получение его в виде наличных денег, означает, что вы можете потерять его или столкнуться с падением его стоимости. Если какой-либо доход, который вы получаете, автоматически реинвестируется – например, если вы инвестируете в акции напрямую и подписались на автоматическое реинвестирование дивидендов (ADR), – вы также не сможете выбрать цену, по которой вы будете покупать любые дополнительные акций, поэтому он может быть низким или высоким.
9. Просмотрите свое портфолио и ребалансируйте
Рынки постоянно меняются, как и ваши инвестиции. Вы будете инвестировать в течение многих лет, поэтому важно проводить регулярные проверки, чтобы оставаться в курсе своих денег. Иногда ваше первоначальное распределение активов может выйти из равновесия, поэтому необходимо его ребалансировать. Например, рынок может колебаться в разных направлениях, эффективно меняя проценты ваших инвестиций. Вы хотите работать над сохранением процента, который поможет вам достичь ваших целей? Если вы не предпримете никаких действий, при колебаниях рынка у вас может быть намного больше одного класса активов, чем другого.
В рамках процесса ребалансировки вы покупаете или продаете определенные инвестиции, чтобы вернуться к желаемому распределению активов. Это может помочь предотвратить слишком агрессивный портфель, когда цель состоит в том, чтобы свести к минимуму риск. Кроме того, с помощью ребалансировки вы избежите слишком большого количества активов определенного класса и восстановите свой портфель обратно к исходному набору активов.
10. Не пытайтесь «приурочить» рынок
В идеальном мире вы могли бы покупать инвестиции непосредственно перед тем, как они вырастут в цене, и продавать до того, как они в ней упадут. Однако никто не знает, в каком направлении фондовые рынки будут двигаться дальше, поэтому попытка предсказать рыночные взлеты и падения может привести к тому, что вы купите или продадите в самое неподходящее время. Покупка и удержание инвестиций может помочь вам оставаться приверженными своим инвестициям в долгосрочной перспективе, избегая панических решений, когда рынки волатильны.
Если вы хотите начать инвестировать, воспользуйтесь этими золотыми правилами. Используя эти простые инвестиционные стратегии, вы можете заставить свои деньги работать на вас и позаботиться о своем будущем. Если же вы посчитаете, что потенциальная выгода не стоит рисков, то инвестирование не для вас. В любом случае важнее всего именно понимание объектов инвестирования и рыночных движений, которой вы можете обрести на соответствующих тренингах TTM Academy.