Сэкономила на страховании ипотеки

Страхование ипотеки для меня всегда было последней вещью о которой я думаю. Вообще очень не люблю оплачивать счета, налоги, страховки и тому подобное..

С квартирой может случиться всякое: пожар, наводнение или даже неприятные соседи, которые затопили новенькую кухню. И тут на помощь приходит страхование. Оно защищает квартиру от всяких неприятностей и неприятностей поменьше.

А еще страхование это защита для банка. Ведь если вдруг у клиента случится форс-мажор, и он не сможет выплачивать ипотеку, страховая компания покроет часть убытков банка. Банки это дело любят, поэтому часто делают страховку обязательной.

Платить за страховку не очень-то и приятно. Но лучше переплатить немного сейчас, чем потом пытаться выкрутиться из сложной ситуации, которая может встать куда дороже. Так что, страхование ипотеки – это не просто прихоть банков, а дополнительная подушка безопасности клиента. Живешь спокойно, зная, что даже если что-то пойдёт не так, твоя квартира и твои нервы будут в безопасности. Лучше переплатить за страховку и спать спокойно, чем экономить и переживать, что вдруг всё пойдёт не так.

Во-первых, есть страхование жизни и здоровья заемщика. Звучит, конечно, мрачно, но суть проста: если вдруг случится что-то серьезное и заемщик не сможет выплачивать ипотеку, страховая компания возьмет на себя эти выплаты.

Во-вторых, страхуется сама квартира — от пожара, потопа и прочих экстренных ситуаций. В третьих, еще бывает титульное страхование. Это вообще хитрая штука, нужна для того, чтобы защититься от всяких юридических неожиданностей. Вдруг выяснится, что квартира была продана с нарушениями, или кто-то предъявит права на неё. Страховка поможет вернуть деньги или урегулировать спор.

Ну и наконец, есть комбинированные страховые полисы. Это когда все перечисленные виды страхования упакованы в один договор. Не надо заморачиваться с кучей бумажек и договоров — все в одном месте.

Стоимость страхования ипотеки зависит от нескольких факторов:

Так вот, в среднем, стоимость страхования ипотеки в России составляет от 0.3% до 1% от суммы кредита в год. Например, если взять ипотеку на 3 миллиона рублей, страховка может обойтись в 9-30 тысяч рублей в год. Не так уж и мало, но и не смертельно.

Одно дело тратить свои кровью и потом заработанные на красивые вещи, вкусную еду, хобби, развлечения, в общем на то что приносит удовольствие. И совсем другое дело, тратить их непонятно на что, не приносящее радости как здесь и сейчас, так и в будущем. Моя психика буквально отвергает это 😅 и я реально до последнего тяну с оплатой счетов и страховок, возможно это инфантилизм, но мне просто дико неприятно и скучно это делать и я стараюсь свести это к минимуму. В итоге залетаю на переплаты и пени.

Оплату страхования ипотеки я тоже всегда саботировала. Платила просто потому что банк (ВТБ) грозился поднять ставку, если не буду оплачивать страховку. Но в остальном со страховкой вообще не заморачивалась, взяла первую попавшуюся просто для галочки, тоже в ВТБ. Не смотрела какие там условия и можно ли где-то найти дешевле, просто взяла чтобы выполнить условие банка и не поднимать свой и без того немаленький процент. Платила так несколько лет (конечно же в последний момент).

Не думаю что я в этом одинока. Уверена что таких как я много, поэтому и пишу этот текст. Конечно среди моих знакомых есть ответственные люди, у которых каждая копеечка посчитана и все счета оплачиваются вовремя. Но есть и те, кому это все не очень интересно. Вот до них хочу донести важную мысль: уделите скучной фигне чуть-чуть времени, чтобы оптимизировать ее, и вам станет удобнее/выгоднее жить. А дальше продолжайте забивать на нее болт)

Я не предлагаю заводить и постоянно обновлять таблицу в эксель со всеми своими платежами, как делают некоторые. Смысл как раз в том чтобы сделать что-то небольшое и посильное, что будет не в тягость и не займет много времени. И при этом немного поможет навести порядок в финансах.

Например можно поставить напоминалки и настроить автоплатежи по счетам. Чтобы было легче оплачивать все вовремя и не капали пени. Или сесть и сравнить тариф своей компании с тарифами других компаний - не переплачиваю ли я?

Я сравнила - и оказалось что переплачиваю. Например за предыдущий год заплатила 2500 за саму квартиру и 4000 за жизнь. Вообще в разные годы стоимость страхования выходила немного разная: как выяснилось, потому что она зависит от суммы остатка по ипотеке. Но всегда в районе 6-7к в год выходило. Воспринимала это как должное, мне как-то в голову не приходило что страховать ипотеку не обязательно в том же банке где у тебя ипотека. Да и просто лень было этим всем заниматься.

А тут выяснилось что в других страховых дешевле. Взяла в итоге Тинькофф Страхование, у них недвижимость+жизнь за год вышло 4к. То есть просто на пустом месте сэкономила 2к в год.

Главное если оформлять страховку ипотеки в другой компании, нужно обязательно прислать в свой банк полис новой страховой. Это может быть той еще заморочкой - мне просто через чат не удалось это сделать, пришлось писать на почту какой-то сотруднице из отдела страхования. Но в итоге все приняли, ставку повышать не стали.

И это только один пример того как можно сэкономить, если немного подзаморочиться. Если вы знаете еще подобные штуки, буду очень благодарна за советы.