Автокредит Тинькофф отзывы реальных клиентов, его разница с потребительским

Машина в кредит - это автокредит или потребительский. Взять можно в Тинькофф, отзывы о банке я разберу в статье. Кто-то скажет: лучше купить за свои деньги, но зачем? С кредитом вы фиксируете цену здесь и сейчас, и можете купить более комфортное и выгодное авто. Об условиях, как выбрать самый выгодный кредит, о плюсах и минусах - расскажу дальше.

Потребительский кредит — это кредит наличными банка на любые цели без залога, причем не всегда, думаю, наличными прямо, может быть что деньги будут на карте, как в Тинькофф. А автокредит — это более сложный в плане структуры кредитный продукт банка, но такой же простой, если во всем разобраться. Автокредит больше похож на ипотеку банка, так как тоже является целевым и обеспеченным кредитом. То есть, выдается под конкретную цель — покупка авто, и требует залог банку в виде приобретенного имущества, а точнее машины. Цель и залог — то, чем отличается обычный кредит от автокредита.

Оба кредита могут быть просто как деньги на карте, а не выдача наличными. Но и дать наличными через кассу тоже могут. Сроки в годах одинаковые, но чаще автокредит дают больше чем на год, а вот потребительский чаще выдают на год и иногда даже меньший срок. Еще сумма по автокредиту теоретически может быть выше, чем по потребу. Также сумма кредита зависит индивидуально от заемщика, его кредитной истории. Решение по обоим кредитам выносится за день, реже - дольше чем за день.

Автокредит банка иногда перенимает и другие черты ипотеки — обязательная страховка жизни, приобретенного имущества, большие сроки погашения. Потребительский же кредит банка, как правило, не дают на срок более 5 лет, не нужен залог, не обязательна какая-либо страховка. Списания платежей у обоих типов кредита могут быть по карте, либо внесением суммы по реквизитам. Основные моменты в таблице ниже (в основном смотрел через сайт банки.ру):

Потребительский кредит и автокредит объединяют требования банка по заявке к заемщику. У Тинькофф и других банков примерно те же требования. То есть, чаще всего, они полностью совпадают — займ выдается, если есть гражданство РФ, возраст от 18 лет, наличие постоянной регистрации. Из банка в банк условия могут быть разными, но большинство банков выдают кредиты именно таким заемщикам. Заявку могут одобрить иностранцу с ВНЖ и ИНН в РФ и дать сумму в кредит, но это скорее исключение, чем правило для заявки - каждый день условия меняются, лучше уточните в банке, через сайт конкретного банка.

Государственные программы на покупку автомобиля существуют не первый день, они, как правило, означают помощь в приобретении, то есть погашение части суммы автокредита банка за счет государства, а не полностью покупка за вас. Это хорошие программы, но они накладывают дополнительные ограничения на выбор авто. Как правило, требования государства для помощи вам такие:

• год выпуска — текущий или прошлый год

• стоимость авто не выше 1 500 000 руб (программа “Семейный автомобиль”)

• вес до 3,5 тонн

• покупка в первые руки (если уже был собственник, то программы не действуют)

• наличие электронного ПТС

• не коммерческие авто (не спецтехника, грузовые автомобили, автобусы и тп)

Если не подходит хотя бы 1 пункт, то не одобрят. Чаще всего, госпрограмма предусматривает внесение первоначального взноса банку вместо гражданина, а это 10-20%. Программ, где государство бы приобретало автомобиль полностью вместо гражданина - практически нет, дать всю сумму гос-во не может. Но есть исключения - за особые заслуги перед государством/субъектом РФ, или по решению местных органов. Деньги по программе не оказываются на карте у вас, а перечисляются государством напрямую банку в день покупки.

Повторим, госпрограммы — это хорошо, но часто сильно ограничивают выбор. Например, по программе “Первый автомобиль”, купить можно только ВАЗ, ГАЗ или Haval. На выбор только официальные дилеры, посмотрите на карте дилера, есть ли рядом с вами салон. Иначе, у неофициальных посредников, госпрограмма вряд ли будет работать, у посредников возможно госпрограмму не одобрят. По логике, к программе в ближайшее время добавят и Москвич, а также отечественные электромобили после их массового запуска. Возможно и на сегодняшний день это реализовано, уточнить можно на сайте госпрограмм. Если вы хотите купить машину другой компании или б/у, то лучше присмотреться к автокредитам банка без госпрограммы.

Кредиты в целом — это и плохо, и хорошо. Плохо, потому что это долги и риски их увеличения при несвоевременном погашении банку. Лучше обеспечивать деньги под платеж заранее на карте. А хорошо, потому что это возможность купить то, что хотел здесь и сейчас за адекватный % (МФО и мафия взяли бы больше). Стоит ли брать автокредит или потребительский кредит банка — решать нужно самостоятельно, но, надеюсь, статья вам поможет разобраться. Кстати, на мелкие покупки те же плюсы и минусы только по кредитной карте - иногда лучше купить здесь и сейчас, чем откладывать.

Потребительский кредит банка выигрывает у автокредита в свободе выбора автомобиля и распоряжения им. С таким кредитом — не нужен залог, можно выбрать любую машину, необязательно КАСКО, первоначальный взнос не требуется.

Минусы и плюсы автокредита в глобальном плане те же, что у потребительского кредита, но именно в сравнении с ним автокредит выигрывает как раз за счет обеспеченности залогом — ставка может быть ниже, вероятность одобрения гораздо выше, доступны госпрограммы в некоторых случаях, максимальная сумма выше, скорость одобрения выше.

Также есть неочевидный плюс в целом таких кредитов банка, о котором часто забывают. Плюс в том, что если вы успешно закроете такой крупный кредит — это положительно скажется на вашей кредитной истории. А значит откроет дорогу к еще более крупному кредиту — ипотеке. Да и в целом любые кредиты банки будут выдавать вам охотнее. И ставки будут предлагать вам ниже, чем людям без успешно погашенных крупных кредитов в кредитной истории. Автокредит лучше, если покупать машину - к такому выводу вкратце можно прийти.

У меня автокредит в Тинькофф банке, оформить в залог автомобиль было просто, сразу после постановки на учет в ГИБДД только по СТС в чате банка Тинькофф, никуда ехать не пришлось. Изначально выбирал по ставке — где выгоднее, там и взял.

Но выбирал конкретно между ВТБ и Тинькофф. В ВТБ, моем бывшем зарплатном банке, предлагали выгодный потребительский кредит, а в Тинькофф, моем текущем зарплатном банке, смотрел уже конкретно на автокредит.

Может возникнуть вопрос, почему смотрел именно на автокредит, и именно в Тинькофф? Потому что я увидел такие преимущества у Тинькофф банка:

• можно купить б/у машину возрастом до 18 лет, необязательно новую

• неважно где покупать авто — с рук прямо на улице, или в салоне

• необязателен полис КАСКО
  

• досрочное погашение в любой момент (другие банки часто просят погашать в дату платежа, заранее уведомив банк)

Почему взял в итоге в Тинькофф банке, а не в ВТБ? Конечно, вопрос хороший - были причины. Рекламная ставка 4,4% в ВТБ для меня не сработала. Менеджер принял заявку, а через день сообщил новую информацию, что предварительно одобренная ставка 21%. Еще и пришлось прийти в офис ради этого. Тогда я сразу подал в Тинькофф на автокредит, оформление было очень простым в приложении Тинькофф, подал заявку, чтобы также узнать предварительно одобренную ставку.

Тинькофф банк рассмотрел заявку прямо в приложении банка и буквально за пять минут. В решении была указана ставка в 15,9% годовых. Это значительно ниже, чем мне предложили в ВТБ, поэтому там я отменил заявку, а в Тинькофф подтвердил.

Мне нужно было бы сравнить все детальнее только, если в Тинькофф банке потребовали бы покупать КАСКО или как-то дополнительно страховаться. Но так как в Тинькофф этого не требовали, то вопрос только в залоге. В залоге я ничего плохого не вижу, продавать новую машину, которую купил для себя, точно не планирую пока.

В плане ставок я рекомендую не обольщаться на низкие проценты. Как я понял, рекламную ставку можно получить в редких случаях, и, наверное, только если у вас шикарная кредитная история с успешно погашенными крупными кредитами. Поэтому тот факт, что залог у банка может потенциально влиять на ставку (она будет ниже), это еще один плюс автокредита, неважно Тинькофф или другой банк. Мой отзыв это подтверждает - ставка ниже с автокредитом. Вообще, вопрос почему мне не одобрили минимальную рекламную ставку - у меня даже не стоял, понимал все.

Мне одобрили 900 000 рублей, ставку 15,9% годовых и срок 5 лет. Страховка жизни при кредитовании в банке есть, но я ее отключил. В моем случае, это на ставку не повлияло, но менеджер сказал, что условия для каждого индивидуальные. Понимаю, отключение от страховки — это рискованно, но все-таки я решил рискнуть, чтобы сэкономить на процентах. Но повторять за собой не советую — в жизни случиться может всякое, страховка не помешает. Читал отзыв, что другой клиент Тинькофф вынужден был страховаться для понижения ставки, но страховка была дешевой, лучше иногда ее оформить для надежности. В Тинькофф кстати страховка списывается вместе с платежом с карты равномерно в течение всего срока кредита, а не разово как в других банках (в других банках менее выгодно из-за этого досрочно погашать, тк страховку не возвращают).

Погашение происходит автоматически с дебетовой карты Tinkoff Black, но так как у меня автокредит, я мог поменять карту на дебетовую Tinkoff Drive с бесплатным обслуживанием на время действия кредита. Для меня эта карта не особо актуальна, но возможно кому-то она покажется привлекательной, бонусы по карте Drive такие:

• 10% за АЗС при покупке с карты

• 5% за автоуслуги, а также за оплаченные дороги с карты в приложении банка “Автодор”, “Московский паркинг”, штрафы ГИБДД

• 1% за все остальные покупки с карты

Повышенные % кэшбэка действуют, как мне сказал консультант в чате приложения банка, если на другие категории трат вы расходуете в месяц не менее 25 000 руб с дебетовой карты. Отзыв если прочитать про эту карту, то сумма такая не ощущается, так как траты от 25 тыс рублей вообще не сложно сделать в месяц, я тоже так думаю.

Еще плюс, когда ты клиент Тинькофф, а с автокредитом в Тинькофф вы так и так станете его клиентом — это кэшбэк за покупку полиса ОСАГО 5% на карту. Это вроде немного, но сами знаете какие сейчас цены на ОСАГО, поэтому в любом случае приятный %.

Кстати, оформил ОСАГО я действительно в Тинькофф Страховании, получил кэшбэк, поэтому уверен в том, что это не просто какое-то промо, а, думаю, реальная постоянная акция для клиентов Тинькофф банка. На лицо синергия разных продуктов одной и той же компании.

Полис прислали быстро e-osago на почту e-mail, то есть электронное ОСАГО. Показал при постановке на учет автомобиля сотруднику ГИБДД, и полис спокойно подошел, думаю с е-осаго уже ни у кого нет проблем. Почему это важно? Многие говорят, что ОСАГО лучше брать только у крупных компаний, старых, классических, таких как РСГ, Ингос и тп. Мол, только у них официальное членство в РСА, другие компании это пшик. Но нет, по факту никаких отличий — все официально, полис действует, есть в РСА, все хорошо. Думаю, важно не то насколько старая компания, а цена и рейтинг.

Думаю, не каждый оставляет хвалебный отзыв, чаще отзыв человек пишет плохой. Потому что мотивации больше рассказать о негативе, чтобы люди поддержали, а компания отреагировала, чем хороший писать. Я отзыв почитал не один. В отзывах пишут, что автокредит в Тинькофф - это быстро и удобно онлайн. Среди минусов выделяют в отзыве: ставка может быть выше ожидаемой; заявку могут не одобрить; страховку включают в сумму платежа.

По-моему, минусы из отзыва в отзыв не такие уж и минусы. Во-первых, о других банках отзыв каждый про те же случаи: отказы, ставка и тп. Во-вторых, все индивидуально и зависит от заемщика, сказать по правде, не удивительны отказы если кредитная история ведется в новую, то есть с нуля, банк еще вас не знает, или она плохая, тогда понятно почему тот или иной банк решил отказать.

Чтобы правильно выбрать тип кредита, какой лучше взять, нужно знать какой автомобиль вы хотите купить, где планируете покупать (дилер, салон или свободный рынок), будет ли обязательна страховка КАСКО, планируете ли вы продать авто раньше срока кредита. Каждый отзыв про автокредиты и выбор авто об этом также говорит.

Продать машину в залоге у банка, в целом, можно. Но сложнее, чем когда авто не в залоге. Решается это либо через банк, если такая опция доступна в банке, либо через двухэтапный договор купли-продажи (погашение залога, затем покупка). Могу еще отметить, что находится ли машина в залоге, проверяется через базы по типу Автокода. Поэтому покупатель сразу из объявления, после онлайн-проверки автобаз, может отказаться от покупки машины у вас. В сети есть отзывы про это, но я лично купил бы, если вариант авто хороший, и отзыв о модели прекрасный.

Полис КАСКО — если в целом вы не видите конкретно для себя преимуществ и не хотите его приобретать, то обязательство его покупки при автокредите может быть для вас лишней тратой. Иногда выгода ставки по автокредиту меркнет перед потребительским кредитом из-за дорогого полиса КАСКО. Хорошо, что в Тинькофф нет обязательства купить КАСКО, в отзывах кстати это хвалят часто.

Если вы вдруг по какой-то причине решили купить автомобиль, например, вместо его аренды, то есть не на долгий срок, чтобы продать затем довольно быстро (через год и тп), тогда лучше брать именно потребительский кредит - это я понимаю сам и читал в отзывах. Но нужно помнить, что вы должны заплатить налог с продажи, если цена выше, чем когда вы покупали и продаете раньше чем через 3 года после начала владения. А это дополнительные расходы по сути — вы заплатите те проценты, которые успели начислиться за срок кредита, а также налог, если будете продавать дороже, чем покупали. Видел отзыв, где продавец просил занизить цену в ДКП, чтобы не платить налоги - готовы ли вы пойти на такой риск, решайте сами. Но не видел пока отзывов, что это как-то скажется после покупки.

Еще потребительский кредит, наверняка, будет лучшим решением, если банк вам предложит очень низкий процент — следите за рекламными акциями банков и подайте заявку для расчета предварительной ставки. Если вам повезет больше чем мне и одобрят кредит ниже чем даже ставка ЦБ, то это очень хороший повод чтобы такой кредит взять.

Выгодно ли брать автокредит? Однозначно, да. Но только, если вы не против какой-либо обязательной страховки, вам не важна возможность продажи авто в ближайшие годы и тп. Автокредит — это более высокие шансы на одобрение, большая вероятность получить ставку ниже, чем по потребительскому кредиту. А как еще выяснилось, что не все недостатки автокредитов ждут вас в любом банке. Вот у меня в Тинькофф условия достаточно мягкие (не требовали КАСКО, можно б/у и тп).

Если берете авто в салоне — можно еще сначала изучить какой автокредит предлагают в салоне. Редко, но бывает, что менеджеры в автосалоне, у дилера, могут предложить выгодный автокредит. Изучите какие-то условия будут у менеджеров — возможно, автокредит выгодным будет только при покупке допов, а допы бывают неоправданно дорогими, так как именно на допах и аксессуарах менеджеры продаж зарабатывают много.

Но что выгоднее — автокредит или потребительский кредит в общих чертах, сказать сложно. Вы должны оценить все за и против. Выгода на стороне автокредита, если по предыдущим двум абзацам у вас все сходится. Потому что, автокредит — это обеспеченный залогом кредит, и по такому кредиту выше вероятность одобрения и ниже ставка.

Не избегайте кредитов на автомобиль, когда хотите купить сразу комфортный и актуальный автомобиль, но своих денег еще не накопили. Принимайте решение с холодной головой и на трезвый ум. Я желаю всем ни гвоздя, ни жезла!

Что еще могу добавить

Дебетовые карты Тинькофф давно меня привлекали, имею в виду разные программы, а в этом году за двух друзей дали по 1500 руб за карты Драйв, пришло 3000 в сумме, очень выгодно. За отзыв не платили, я сам решил поделиться опытом.

По поводу оформления кредита - почти все документы онлайн, в этом нет проблем. А для регистрации залога отправил в чат СТС, вообще удобно онлайн все найти и сделать. В качестве услуг у Тинькофф многим компаниям стоит поучиться.

Если хотите купить авто с пробегом, то вариант с этим банком чуть ли не единственный. Более того я продавцу перевел деньги все онлайн через приложение без комиссий и показал ему сервисы приложения, он сам обратился спросить как это я перевел почти миллион без комиссии, хотел взять мои контакты.

Признак хорошего бизнеса - делать самый удобный продукт, чтобы клиенту не приходилось делать лишнюю работу, меньше шагов для получения услуги - это нормально на сегодня. В ответ на хороший сервис как спасибо от клиентов - это то, что у Тинькофф уже 30 млн клиентов.

Карты и прочее в отделении не нужно получать, привозит все курьер. А для отказа от чего либо не нужно справок и заявлений, просто онлайн можно расторгнуть договор. Поэтому рейтинг у банка высокий. Снимал недавно 100 тыс руб в банкомате Тинькофф и очень удобно разом одной пачкой снимать без комиссий. В отличие от других банков, где иногда можно встретить даже подержанный банкомат.

Картой Блэк пользуюсь каждый день, с нее не нужно ничего за месяц потратить, чтобы была бесплатной или были кэшбэки, все бесплатно если тариф 6.2 или по ссылке друга. Оформлять кстати реально лучше по ссылке друга. Оформление не занимает много часов, максимум минут 15.

Для приглашения друзей рассматривал еще Альфу, там высокие бонусы, н низкое качество поддержки. Вопрос того, что не работает кредитная карта они решали неделю. Проверил не одну встречу и ковыряли мой паспорт вдоль и поперек. В итоге только “Хьюстон, у нас проблемы”. Видимо реклама не соответствует реальности.

А вот в Тинькофф выдали карту удобно на следующий день, Платинум кредитку заказал недавно дополнительно, представитель рассказал все при встрече. Жаль, что для бонусов в основном Москва доступна. Но снять деньги например можно в любом банкомате, даже у нас в деревне.

Хотел как-то проверить пару сторонних банкоматов, и все работали, а несколько банкоматов даже узнали что карта Тинькофф вставлена, хотя я и не понимаю как. Кредитка - это мой второй опыт с картами Тинькофф, писать особо нечего, осталось хорошее впечатление и оставить в следующий раз планирую подробнее отзыв.

Но вернусь к выбору и покупке авто. Я не использовал подбор, так как давно с машинами на ты. Через руки моего брата прошло несколько тысяч машин, работает в СТО, поэтому и я приобрел некий опыт от него в этом деле. Иногда один звонок и он поможет по любому вопросу.

Хотелось бы, чтобы на брата какая-то ссылка была, но его нет в соцсетях, да и слов лишних не любит в свой адрес, а просто отлично работает до получения результата. Город у нас небольшой, но солнечный, все его итак знают. Делать на совесть - такая его политика.

Еще слышал, что в Тинькофф клиенты боятся подписывать соглашение о конфиденциальности и документы о связи, что-то про интернет и куда-то передается информация. Но мне кажется, что это все обычное соглашение о персональных данных, чтобы получить телефон и отправлять новости клиенту.

Автором отзыва не хотел изначально быть, но посчитал, что взял реально выгодный кредит, и сейчас глядя на калькулятор кредитов в банках, я понял, что реально не промахнулся, что взял кредит. Курс сейчас растет, цены растут, поэтому понравилось что покупка моя обошлась с учетом даже процентов дешевле, чем стоит сейчас мой форд.

Поставить осталось зимнюю резину, так как у нас пока гололедицы нет, и возможно не будет, зимой -5 бывает и то редко. В магазин автозапчастей недавно привезли зимние шины, посмотрим. Нужно подумать о расходах и доходах и потом уже решить покупать или нет, так как опасности ездить на летних в пределах города, нет.

Недавно звонил снова оператор красного банка предложить карточку, но когда оказалось что они косячили, то сразу сбросил и больше не позвонил. Очередная пройденная страница неприятных историй из жизни, когда подавал заявку нормально, все объяснил, а вышло как вышло… Среди банковских продуктов и самих банков для меня это Тинькофф и ВТБ только существуют, много чего у них бесплатно, много прочих счетов кроме карт и кредитов, они прошли все проверки ЦБ. Дома семья тоже пользуется картами Тинькофф и ВТБ. Конечно, тут как посмотреть - кому-то нравится и красный банк и другие. Но мое пользовательское чутье мало когда обманывало, поэтому Тинькофф - ван лов.