Реальный опыт с кредитной картой Тинькофф Платинум. Жалобы, подводные камни

Кредитная карта банка Тинькофф отзывы собирает разные. Из плохих реальных мнений — проценты, долги. Но этим карта не ограничивается, да и долги могут быть с любой кредиткой. Решил писать отзыв с разбором фишек, чем выгоднее. Инфа с официальных источников и из опыта. Какая она в обслуживании, объясню. Шерить статью только с указанием автора.

Кредитная карта Тинькофф Платинум мир по отзывам, так сказать — то очень хорошая в обслуживании и выгодная, хорошие условия, то ее зовут плохой, рекомендуют избегать, задают странные вопросы, из года в год, да даже в неделю и каждый день, отзывы меняются, кто-то хочет оформить, кто-то нет. На вопросы многие я, кстати, отвечу по ходу отзыва, указал все ниже и в конце. Минусы, из-за которых кредитную карту избегают я написал выше, условия по процентам в год, особенно за наличные, суммы платежей, и тп. Но плюсов у данной кредитной карты Платинум банка больше по моему мнению и по мнению авторов положительных отзывов, условия нравятся, взять тот же льготный период, легкость оформления через интернет - заказать, открыть ее легко, заказывал встречу давно, мне привез быстро курьер, он же представитель, на дом — и карту, и договор, без справок. Пользовался сразу после получения. А сейчас и вовсе выпустил виртуальные карты. Дети, кстати, кредиткой не могут пользоваться, только прочитать про нее, а так - оформление с 18 лет, для детей в оформлении доступна Джуниор, это дебетовая карта к карте родителя.

Мне карта очень нравится, это не реклама, занимает особое место в моей повседневной жизни, я доволен, клиент не первый год и не последний, вернуть время назад, и оформить заявку снова — без проблем, решение не поменял бы, условия хороши для думающего человека, она выгодная, это ведь не ипотека, не автокредиты, которые тоже выгодны, но по сумме очень большие, сложные кредитные продукты. И я заметил, что карта приносит много пользы в повседневной жизни. Хочу поделиться с вами неочевидными плюсами кредитной карты данного банка. Бывало даже друзья звонили и спрашивали такие советы, такое было часто, звонок за звонком бывало, даже кто-то умудрялся писать меня в контакты как спеца по этой карте.

Предупрежу — читать все будет долго, но меньше часа, поэтому начну сразу с краткого обзора фишек кредитной карты Тинькофф Платинум (на англ Platinum), и потом разберу их подробнее и напишу мой отзыв об обслуживании и этих фишках, как конкретно я ими пользуюсь больше года:

В Тинькофф банке по кредитной карте Платинум есть два вида рассрочки онлайн (не путать с кредитом, и это не займы), любой клиент может выбрать любой вариант, или сразу пару — на любые покупки, минимальный размер от 1000 руб с кредитной карты или дебетовой карты (максимум суммы мне неизвестен, вроде без потолка, но в лимите карты), и на покупки у партнеров, условия разные. По отзывам на сайтах отзывных площадок, их путают, даже с льготным периодом, хотя это вообще другое. Я пользуюсь и той, и другой периодически. Естественно, ими пользоваться можно в рамках лимита, думаю, понятно. Расскажу условия и чем та или иная рассрочка в принципе бывает выгодная.

Первая рассрочка по карте Тинькофф Платинум — с комиссией банка. Комиссия у меня и у одного знакомого, он тоже клиент банка, немного разнится, у меня, по подсчетам, составляет примерно 1,5% за месяц, то есть в год 18% что меньше чем по рынку ставок кредитов, и то, это не процентная ставка, а комиссия. По его отзыву — у него повыше, но он, кстати, тоже не платит за обслуживание, это подарок, тк вовремя оформил по моей ссылке друга. Выбрать можно большой период год 12 месяцев или 3, 6 месяцев, оформить ее нужно самому в приложении, нажав на покупку, заявку подавать отдельно не нужно, просто жмяк по кнопке “Перевести в рассрочку”, разобраться легко.

У знакомого по его такой же кредитной карте чуть выше комиссия. Как я узнал у поддержки банка, сотрудники сказали, что она определяется индивидуально, таковы условия. Комиссия не входит в сумму платежей, а списывается сразу единоразово, сразу как оформить рассрочку. За покупку дается кэшбэк баллами.

Остальное я частично вычитал на сайте, частично воспользовался обслуживанием банка, то есть задал вопросы, уточнил в поддержке Тинькофф, плюс читал отзывы про карту Платинум. Мне даже позвонили и сказали, что не все сообщили, и довели консультацию до конца. Перевести покупку в рассрочку с кредитной Платинум и, кстати, другой программы или дебетовой карты без процентов можно только, если покупали до выписки от банка, или если на момент покупки до следующей выписки банка осталось не больше 7 дней. То есть, лимит по срокам, важно время покупки, не сумма.

Как пример, мой отзыв: Москва. Наметил курс на покупку iPad, решил брать на Горбушке прямо с кредитной карты Тинькофф Платинум чуть больше года назад, и там, конечно же, при низкой стоимости нет никаких вариантов рассрочки, даже кредита. Зато есть плата по терминалу с карты. Оплатил с кредитки. Но понял, что уже сильно влез в баланс, отдавать банку Тинькофф пришлось бы много и скорее всего с процентами за покупку, а по кредитной карте, сами знаете, проценты выше чем при потребе, например.

Изучил варианты в Тинькофф, на их сайте, какие варианты в обслуживании есть, и понял, что гораздо дешевле обойдется перевод покупки в рассрочку на Платинум, пусть даже на год. Стоило это недорого, дешевле кредитов, и после активации рассрочки в приложении банка, деньги за iPad с кредитной карты Платинум я смог возвращать уже без процентов, мне просто нужно было вносить деньги на кредитку раз в месяц по данным из выписки банка в графе “платеж с рассрочкой”. Держать в уме сумму платежей, даты — ничего не нужно, банк Тинькофф сам все показывает что и когда платить в выписке по кредитной карте.

Еще перед рассрочкой с комиссией, я сравнивал цены у официальных ритейлеров Apple (например такая организация как рестор) и мою покупку с кредитной карты Тинькофф Платинум на Горбушке плюс комиссия, сумму всех платежей и цену у дилера. Читал отзывы, что и там, и там оригинал, все коды бьются на сайте. Выиграла моя покупка, потому что даже с комиссией за рассрочку все в итоге вышло дешевле на 6500 руб, чем у официальных дилеров, то есть разница даже не одна тыс, а больше, окупилось бы обслуживание кредитки в разы, если бы платил, и это еще в том году, в то время, когда в РФ цены не были такими как сейчас, курс валют, ставка ЦБ, так не скакали, а ставки по кредитам были ниже. По-моему, отлично, выгодная покупка!

Интересно, что подобных отзывов о лайфхаке я не видел ни на одной странице с отзывами, про обслуживание пишут, про это нет. Получается, сэкономил с банком так запросто! Аж готов был платить за обслуживание, но оно у меня бесплатное. Главное искать дешевые бутики в России (горбушка, митинский рынок, или аналог в вашем городе) с техникой которые обслуживают карты, а не просят переводом или наличкой — а такие есть, потому что никто из бизнеса не хочет платить комиссию банкам за эквайринг карт, когда итак цена низкая. Такой отзыв я получил от одного продавца, у которого терминала не было, у него такая политика. Но найти все-таки тех, кто с терминалом банка торгует — можно.

Если вы сможете осилить погашение до 55 дней, то тогда вообще ничего не заплатите, просто будет действовать обычный льготный период, причем можно снять наличные, на них тоже есть льготный период, если сначала перевести на дебетовую и снять с нее. Опять же, заявку подавать, или нажимать кнопку даже не придется.

Второй тип рассрочки с кредитной карты Тинькофф на покупки у партнеров банка. Это вообще очень крутая фишка для любого человека, ни комиссий, ни процентов как при кредите, то есть бесплатное обслуживание долга, по сути, просто делится покупка на несколько платежей. Найти предложения легко, если на сайте — то в личном кабинете, раздел Бонусы. Если в приложении — то сразу в разделе “Бонусы” на главной. Бывают они до года, это большой срок, но чаще чуть меньше. Не знаю, почему в сети иногда есть мнение и отзывы, что эти рассрочки ухудшают кредитную карту. Это не так. Не знаю, какое соглашение у банка и партнеров, но выгода для меня и вас очевидна. Скорее всего, банк зарабатывает на проекте путем привлечения. Новости о новых предложениях в пуш или там же в “Бонусах”.

В общем, никакого ухудшения карты, наоборот, если я покупаю у партнера банка, то даже при автоматической активации, которую так боятся в отзывах, от такой рассрочки я в плюсе — покупка с карты банка Тинькофф Платинум погашается в лимит без каких-либо процентов за год и комиссий постепенно, период может быть большой, год. А значит, у меня больше баланса на повседневные нужды, больше доступного лимита. Например, можно ребенку купить ноутбук в рассрочку на год, а остальные деньги вне кредитного лимита, например, с дебетовой, направить на подготовку к учебному году. Причем такая рассрочка отдельно в кредитную историю не вписывается, а просто остается в долге самой кредитной карты, уменьшает ее лимит, то есть в кредитной истории только ваша общая задолженность. Странно, что это не учитывают те, кто пишет отзывы.

Знаком с услугой “Перевод баланса” с кредитной карты Платинум в рамках лимита я не понаслышке, у меня на этот счет тоже свой отзыв. Пользовался год назад, также очень понравилось. Дело было так — у меня были счета, вклады и кредит в Почта Банке и я планировал его погасить досрочно, потому что проценты в том банке на кредит мне одобрили высокие: ставка на год выше чем по рынку. В Tinkoff кредит взять не смог, потому что тоже был кредит, но уже с низким процентом по ставке в год. Видимо, есть лимит на счета, однотипные кредиты. Сбербанк и Альфа-банк тоже не дали, ВТБ не рассматривал, там у меня проблемный лиц расчетный счет ип, планирую закрыть. Но тот Почта банк я тоже выбирал по отзывам, одобряют многим, но конечно все индивидуально, никому не должны, точнее не обязаны. Именно тогда я не знал про погашение кредита другого банка с кредитной карты Тинькофф в рамках доступного лимита (запомните про доступный лимит, то есть ипотека вряд ли так погасится).

В итоге я стал изучать подробнее услугу “Перевод баланса” на счет в другом банке от Тинькофф, читать отзывы, и она мне подошла идеально. Баланс кредитной карты у меня как раз тогда был полным, почти весь одобренный лимит полностью, я в тот момент не активно ей пользовался, так как в доходах просел, но решил оставить карту. Кстати, одобрение лимита не конечная точка, лимит мне повышали, таков сервис. В общем, баланс кредитной карты Платинум, а точнее ее лимит, совпал с задолженностью по кредиту в Почта банке, с суммой к досрочному погашению кредита. Платежей у меня оставалось не так много, но неважно, так как на обслуживание долга есть 120 дней льготного периода, то есть до 4 платежей, или чаще, смотря как планируете погашать.

После того, как я расспросил оператора банка в чате Тинькофф об услуге, суммировал плюсы и минусы в отзывах, я решил воспользоваться ей. Оператор попросил банковские реквизиты кредитного счета, конфиденциальности не нарушал, только реквизиты, фамилия, имя, подготовил перевод и отправил деньги с лимита карты бесплатно, с моей кредитной карты, льготный период работал как и было обещано. Быстрое зачисление. Обещали — сделали. Для услуги нужно переводить именно через оператора, чтобы банк не засчитал перевод как обычный перевод с карты, а именно как услугу “Перевод баланса”, это бесплатно. Это важно, и по отзывам о кредитной карте, многие не знают и переводят сами, и затем жалуются на комиссию банка и то что льготный период меньше — в целом, просто нужно знать как работает услуга. Договор или пользовательское соглашение не предусмотрены, так как это входит в основной договор с банком, там документы все предусматривают, да и эта услуга - просто долг по карте, я как пользователь вижу как работает услуга.

После перевода я смог закрыть кредит того банка досрочно, меньше чем за год, сэкономил на процентах с помощью кредитной карты Тинькофф Платинум, что для многих по отзывам удивительно, не знали что кредитка окажет помощь в погашении. И уже переведенную сумму стал погашать частями в течение 4 месяцев в даты платежей по выписке. Опять же удобно, что ничего в голове держать не нужно, банк Тинькофф сам в выписке по кредитной карте все расписывает и указывает что, сколько и когда нужно внести на кредитную карту. Опять же напомню, что за обслуживание я не плачу, и вы также можете, если оформите по акции, или через друга. Кстати, ипотека, возможно, тоже подойдет для такого погашения, опять же смотрите на суммы, задайте вопросы — поможет служба поддержки.

Кстати, услугой владельцу карты Тинькофф можно воспользоваться 1 раз в год и нужно чтобы у вас не было просроченной задолженности в банке. Таковы правила обслуживания по этой услуге, Узнал не из отзыва, а из условий карты. В идеале, чтобы как у меня была карта с полным балансом, то есть весь кредитный лимит, чтобы не смешивать обычные покупки с карты с услугой “Перевод баланса”, так будет проще нацелиться на погашение переведенного с другого банка долга.

Третья фишка карты, которую не стоит путать с “Переводом баланса”. В Тинькофф можно перевести средства до 50 тыс руб на карту другого банка или себе на дебетовую карту просто для личных нужд. Конечно, не положен кэшбэк за переводы, если что. Можно переводить больше: в этом году лимит увеличили для подписчиков Про и Премиум. Иногда ведь кредитной картой не заплатишь и нужно снятие налички, искать банкоматы. Пусть и без кэшбэка, но выгода будет. У меня такой случай был недавно — нужно было оплатить работу одного человека, а именно работу электрика по проведению электричества на мой дачный участок, в дом.

У меня получилось перевести нужную сумму с кредитки платинум на карту электрика в другой банк бесплатно. Деньги перевелись почти мгновенно, через минуту мы услышали писк СМС на телефоне работника и он подтвердил, что деньги ему на его карту пришли. Я не заплатил никаких комиссий, а на операцию Тинькофф дал беспроцентный период до 55 дней, отказа не было. В этот срок я успел с зарплаты внести деньги на карту банка за этот перевод и прочие покупки в периоде и, соответственно, не заплатил проценты. По отзывам — не многие знают об этой фишке грейса, поэтому я про нее написал в своем отзыве.

Пока пользуешься кредиткой Тинькофф как основной картой для всех трат, за покупки банк “платит”, начисляются бонусы. Если не заглядывать постоянно в приложение, то бонусы в сумме можно смотреть раз в месяц по выписке. Но если заглядывать — то еще приятнее, потому что напротив каждой покупки с карты видишь плюсики с бонусами.

Стандартно банк тинькоф платит 1%, но если, например, купить билет в кино через приложение в разделе “Город”, то банк даст повышенные 5% кэшбэка. Если заправиться через приложение банка, то 2%. Можно еще покупать у партнеров из раздела “Бонусы” и получать 5-30%. Чаще всего, я видел 10-15% бонусов. Причем реально полезные, например, на Яндекс Маркет, Пятерочку. Бонусы действуют и для кредитной карты, и для дебетовой карты.

Кэшбэк, а точнее баллы Платинум можно тратить 1=1, действует на компенсацию покупок в ресторанах, кафе, доставках еды. Кстати, подобное вроде бы предлагал Газпромбанк, не уверен. Еще кэшбэк можно тратить на компенсацию платежей за ЖКХ, мобильную связь и тп, но я компенсирую обычно именно на кафе. Круто, что даже на некоторые платежи в приложении есть кэшбэк. Например, 300 бонусов накопить легко меньше чем за месяц. И после посиделки в кафе с латте и пончиком, в приложении просто нажимаю “компенсировать” в ленте операций, перейдя на покупку, и деньги возвращаются за накопленные бонусы.

Честно говоря, ответ сложно сформулировать, ответить так запросто, но вкратце так: я не вижу явных недостатков у кредитной карты Тинькофф Платинум, карту советую, оценка, наверное, 5. Например, если снимать наличные, или переводить и не возвращать в беспроцентный период — то будет реально большая ставка почти в 50% годовых, тарифы разные, но всяко меньше, чем дают МФО, обманывая пенсионеров, скрывая огромные проценты. Но ведь кредитки изначально были придуманы как карты для покупок, а не чтобы снимать наличные. А на покупки ставка в 2 раза ниже, да и всегда можно ответственнее подойти к тратам и успеть погасить вообще все в беспроцентный период до 55 дней.

А если пользоваться кредиткой, зная все плюсы и минусы, которые я перечислил в отзыве, то, думаю, можно спокойно иметь выгоду от пользования картой. Еще важно помнить, что кредитная карта влияет на кредитную историю. Кредитная история — это как еще один паспорт, только смотрят его банки. По ней дают новые кредиты и с более выгодной ставкой, если она хорошая.

Поэтому я считаю, что у кредитки много плюсов, все нормально, и не зря я все повседневные траты совершаю именно с кредитной карты! Надеюсь, кому-то смог помочь.