Дебетовая карта Тинькофф отзывы клиентов о возможностях переводов в СНГ

Брат сейчас в Кыргызстане со статусом цифрового кочевника. А я в Мск и периодически помогаю ему рублем, перевожу ему деньги. Для этого в том году оформил Tinkoff Black. О дебетовой карте Тинькофф отзывы в плане отправки денег в СНГ обычно хорошие. Для тех, кто хотел разобраться лучше - этот пост.

Изучил за этот год, кажется, все доступные варианты, услуги на разных сайтах, и карты банков, и сервисы. Мною зарегистрировано много аккаунтов на разных платформах и банках с лицензией. Криптовалюту мы с братом сразу отбросили. Нам не очень ясна работа крипто-сервисов, их обслуживание, а также нет опыта ни с одной из криптовалют.

Кидать ему на российскую дебетовую карту Мир — хороший вариант, чтобы он снял наличные сам деньги в банкомате в Кыргызстане или делал покупки. Но, к сожалению, сейчас общая тенденция — страны, их банки, отказываются от карты платежной системы Мир, чтобы избежать банкам западных санкций. На новом месте жительства брата проблема та же, карты Мир уже почти нигде не принимают, ни для покупки, ни для снятия. Поэтому он почти сразу получил там местную карту.

Поэтому я стал искать на разных сайтах удобные в обслуживании платежные сервисы, через которые можно отправить деньги легко, быстро и дешево. Такие сервисы, в принципе я нашел, но при всей их рекламной бесплатности, комиссию они с карты берут, плюс нужно скачивать отдельное приложение, чтобы не вбивать каждый раз данные своей карты. Какие сервисы я нашел:

Contact — раньше это был один из самых популярных платежных сервисов переводов между странами. С Контактом, вроде, лет 5 назад переводили люди даже в Англию, США деньги. Но сейчас функции электронных переводов и прочие отключены, компания закрылась, так как была дочерней Киви-банка, который объявлен банкротом.

Юнистрим — это онлайн-сервис, через который можно со своей дебетовой карты банка перевести просто по данным карты получателя на сайте сервиса, также можно оформить получение денег в отделении Юнистрима наличными. Комиссия за услугу около 1%. Процент считается сразу после ввода суммы. Деньги поступают, как правило, моментально.

Золотая корона — аналогичный сервис, но получать средства наличными нужно по паспорту в отделении Золотой короны. Зато комиссия за перевод иногда может быть ниже процента. Деньги поступают получателю либо моментально, либо до двух рабочих дней, если отправлены после рабочего дня в пятницу и в выходные. Совершать нужно не снятие, а перевод с карты на карту банка вроде тоже можно, но на сайте я не нашел, а приложение Korona Pay не успел еще установить. Не только переводы в страны СНГ, но и внутри России.

Еще различные сервисы: быстрый перевод за границей могут оформить через swapy, но это для иностранцев, то есть, например, для переводов из Польши в Англию и тп, любая страна, но не Россия. Для нас же, россиян, есть еще Ю-мани и их кошелек, они хорошо и быстро работают, но за онлайн перевод тут комиссия и немалая, информация есть у них на сайте. Хотелось бы, чтобы продолжал работать Киви до сих пор, у меня был там кошелек, но нет смысла, они закрыты, и продлевать им лицензию ЦБ вряд ли когда-либо станет.

В конкретный год и день все может поменяться - изучите актуальные сервисы в интернете. Брат уже получил пару раз так деньги. Оба сервиса нравятся, обслуживание бесплатное, платы только за факт операции, но необходимость ввода данных дебетовой карты банка, данных получателя, комиссия от процента — все это хуже, чем тот вариант, который я выбрал в итоге. Хотя, подождите, есть еще один вариант который я рассматривал:

СПФС — после санкций, система международных переводов SWIFT со счета на счет за границей, перестала исправно работать в России, как и валютные карты. Поэтому банки стали отправлять деньги через СПФС (Система передачи финансовых сообщений). Выглядит как обычная платежка на счет — представьте, как вы, к примеру, оплачиваете квитанции юридическим лицам, вводя еквизиты счета — вот тут также. За это берется комиссия от 1%. Время на отправку - в течение дня, хотя сроки в отзывах обычно до 2 рабочих дней и иногда дольше. Кстати, если есть Премиум, то обычно комиссии нет, неважно какой банк, главное Премиум статус в нем. Но такой вариант выгодный больше для крупных сумм. Жаль, конечно, что SWIFT не работает, осуществлять с ними операции было удобно.

Еще у брата была идея использования обмена у местных менял. Это такие посредники, которые выдают при личной встрече тебе сомы с местной дебетовой карты или переводят тебе на местную карту, а ты им переводишь деньги в рублях на дебетовые карты Сбера или Тинькофф. Курс конвертации у них часто довольно выгодный. Но мы обсудили, что это не очень-то и удобно, а также есть риск, что наткнешься на мошенника.

Знаю, что некоторые банки запустили международные переводы (не SWIFT), но, например, последний про который я слышал поднял тарифы, а нам нужен был вариант выгодный. Но есть и другие банки - у одного комиссия варьируется, у другого давно установлена заведомо невыгодная тарификация, третий взимает так немало. Но я нашел вариант лучше.

Клиент Тинькофф я давний, время взаимодействия с банком у меня где-то года 3, есть разные продукты в Тинькофф банк: накопительный счет, карта tinkoff black для покупок с кэшбэком, также в банке есть и другие счета, кредиты, и несколько доп карт. У брата тоже пару лет как есть кредит там и кредитка. Планирую открыть вклад. Удивительно, конечно, но почему-то догадался обратиться в Тинькофф банк я не сразу, прочел отзыв где-то в соцсетях или прямо на сайте банка.

И оказалось, что у них есть более удобный способ! Это продукт, сервис - простой как СБП - на карту по номеру кыргызского телефона брата. Все. То есть, не нужно переходить в какие-либо сервисы, просто в приложении Тинькофф, в разделе “Платежи” ввожу кыргызский номер телефона брата, выбираю банк в котором у него есть карта, а точнее даже не ввожу номер, просто выбираю его из адресной книги, потом нажимаю на банк, ввожу сумму и отправляю деньги. Отзыв не обманул, работает. Вклад в развитие отправки и получения денег банк свой внес точно.

У меня с дебетовой карты Тинькофф получается до 50 тысяч повышенного лимита бесплатно в месяц так как есть подписка Pro, без нее с карты можно отправлять до 20 тысяч рублей бесплатно. Деньги поступают брату мгновенно, по отзыву от него, и автоматически конвертируются в сомы. На экране загружается сумма конвертации, это удобно так как не нужно самому что-то считать. Кредитные карты использовать нельзя, но можно с кредитной сначала на дебетовую, потом оттуда уже в Кыргызстан. Подробнее я позже это опишу.

Как видите, выглядит как обычный СБП человеку по номеру телефона, к которому мы все привыкли. И это реально также удобно. Так как получателя выбираешь из адресной книги, и приложение показывает имя отчество после проверки номера, еще показывает доступные банки, ошибиться риска нет.

Деньги зачисляются также мгновенно как с СБП (Система быстрых платежей). А еще, если нажать на “Другой банк”, то можно увидеть, что и другие банки Кыргызстана доступны, такие как Компаньон, MBANK, Doscredobank, например — может вам будет полезна эта информация. Во все эти банки одни условия.

Стандартные условия — это до 20 тысяч рублей в месяц без комиссии, свыше будет 1%. Максимальная сумма 1000 000 руб в сутки и не более 5000 000 руб в месяц. Лимиты большие, нам такая сумма не актуальна, вполне хватает 50 тысяч в месяц, которые бесплатны с подпиской Pro. По отзывам всем хватает бесплатных лимитов.

Еще с black могу снимать наличные в любом банкомате России без комиссий, только за одну операцию нужно снять от 3000 рублей, если это не банкомат Тинькофф, чтобы было без комиссии. Если остаток меньше, то лучше найти банкомат “Тинькофф” желтый. Так, помню, я ошибся и снял с банкомата Сбербанка 2000 рублей и заплатил 90 р комиссии. Было обидно, я написал в чат поругаться, но оператор показал в тарифе, скриншоты условий скинул. В общем, виноват был я. Но на первый раз банк простил, оператор тогда завел обращение и мне вернули эту комиссию. Мелочь, а приятно. Кстати, в интернете читал отзыв, что так банк делает часто, возвращает комиссии, даже если правильно списаны. А максимум без комиссий можно снимать до 500 тыс руб в банкомате Тинькофф и до 100 тыс руб в других банкоматах, а если закрылся вклад или дали кредит, то всю сумму бесплатно везде снять можно.

Среди конкурентов могу выделить Сбер и ВТБ. ВТБ запустил переводы в страны СНГ давно, потому что и дочерних банков в соседних странах у ВТБ много. Вообще, отмечу что Блэк это еще и карта для иностранных граждан Тинькофф банка, могут оформить нерезиденты.

В моем случае да, тк суммы денежных переводов выше 20 тыс. С 30 000 дополнительного бесплатного лимита Pro я экономлю 300 рублей, приятно. Но тут каждый решает сам. Если это карта для иностранных граждан Тинькофф банка, то Про подписку тоже можно оформить.

Плюс я пользуюсь и другими “благами” — выбор еще одной категории повышенного кэшбэка, начисляются проценты на остаток, обслуживание бесплатное, кэшбэки в “Городе” выше и тд.

Есть еще фишка связанная с кредитом, точнее кредитной картой - с подпиской Про можно переводить с кредитки до 100 тыс рублей себе на дебетовую (в рамках остатка, конечно) без комиссии, а оттуда соответственно онлайн перевод за границу до 50 тыс руб, и это в беспроцентный период.

Варианты денежных переводов я перечислил выше. За рубеж сейчас, как ни странно, перевод оформить несложно. Платежных систем много. Но если мы говорим про переводы в страны СНГ и чтобы банк был российский, то это Тинькофф. Суммы перевода за раз могут быть в 1 миллион, но бесплатно лимит до 100 тыс, в зависимости от подписки.

Для перевода нужно нажать на “Платежи” в приложении, далее “По номеру телефона”, ввести местный номер телефона (таджикский, кирзизский и тд) другой страны в СНГ, найти банк получателя и перевести деньги. Некоторые СНГ банки не отобразятся. До 50 тысяч рублей с Про будет без комиссии, поэтому сервисы денежных переводов проигрывают банку, так как у них всегда есть какая-то комиссия за перевод.

С каким -то глобальными проблемами я пока не сталкивался. пока устраивает все. Обычный и бонусом кэшбэк есть, приложение хорошее, платежи работают. Между клиентами перекинуть деньги бесплатно всегда.

Кто-то жалуется, что их блокирует банк из-за торговли криптовалютой, или при получении крупных сумм от третьих лиц. Мы с братом под такое точно не попадаем. Криптой не торгуем, у нас в обороте не крупные суммы перевода, да и то, что я перевожу — это мой заработок подкрепленный 2-НДФЛ, если что вдруг. Так что перед государством я чист, блокировать меня не за что.

Еще минус подписки Pro, и, по-моему, единственный минус — это цена в 299 в месяц. Подписку Pro нельзя как-то сделать бесплатной. Бесплатно она дается только на первый месяц или больше, если подключить ее впервые по какой-то рекламной акции. Но дальше уже только платная.

Это недостаток с одной стороны, с другой стороны на своем примере я показал, что подписка очень легко окупается. 50 000 руб бесплатно вместо 20 000 бесплатно, это 300 рублей экономии на комиссии как бонус. Поэтому лучше с подпиской, чем без нее. Еще подписка дает больше категорий кэшбэка на выбор - по-моему 7 категорий вместо 6, и выше лимит кэшбэка в месяц.

Если у вас есть такая же потребность как у меня по отправке денег в СНГ (точно также работает и в Узбекистан, в Армению и в другие страны), то дебетовая карта Тинькофф с кэшбэком отлично подойдет.

Если не хотите платить за подписку Pro — можно просто пользоваться Блэк без подписки, кэшбэк остается даже без подписки. Быть клиентом с этой картой можно бесплатно, достаточно просто попросить у любого друга, знакомого, реферальную ссылку на заявку. Оформите карту по ней и никогда не будете платить за обслуживание.

Но бесплатно за границу в соседние страны сможете переводить только до 20 тысяч, таково ограничение, поэтому если вам нужно больше, то подумайте о подключении Pro.

Поэтому в целом кажется не зря попросил работодателя перевести мою зп на карту Тинькофф когда открывал тут карту. Так удобнее, если Блэк стала основной карточкой.

В целом, оформить карту можно даже просто для проверки данного способа переводов. Будет ли удобно вам и вашим близким в ближних странах. Если вдруг, по какой-то причине решите отказаться, то, как я узнал в отзывах, довольно простая процедура закрытия дебетовой карты.

Желаю всем успехов в поиске идеального способа переводов близким!

Вообще про банк Тинькофф есть что добавить:

У банка есть ипотека своя, тоже подумываю ее взять. Еще мне нравится пополнение с любой карты без комиссии за стягивание, даже комиссию Сбербанка компенсируют. Поддержка вам подскажет как заказать компенсацию такую. Самый важный вопрос или вопросы которые задают про этот банк - это высокие ли комиссии за кредитки. Я пользуюсь льготным периодом, поэтому не знаю. Но вроде в тарифе обычные проценты за траты в магазинах и за наличные, переводы и займы тоже обычные.

Ничего платить банку не нужно, если все траты вернуть по выписке где указан минимальный платеж, и до даты платежа. Рейтинг банков показывает, что в целом Тинькофф в пятерке лидеров и не на последнем месте из 5. Начисление никакое за отзыв мне не обещали. Что хотел сказать - сказал. Мне пришлось потратить время чтобы найти ответ как лучше переводить. А вам тратить не нужно - инфу я дал.

Мой брат карты российские тоже пока оставил, чтобы производить оплату местных налогов, разные платежи или если пришли деньги откуда-то, то через мобильное приложение проверяет и кидает себе в Бакай. Знаю людей, которые там постоянно и делают, когда живут на две страны.

Круто, что комиссий никаких и возможность есть перевода крупных сумм. Предложения поступали оформить Премиум, и что будет доставка метал карты до дома, для доставки вся Москва, и вроде вообще вся Россия. Но пока отказался, так как эта программа Премиум бесплатная только месяц, потом платная если нет 3 млн на счетах, а у меня то есть такая сумма, то нету.

Читал еще интернет в поисках отзывов. И есть прямо плохие, но в основном остальные хорошие. Хвалят ставку вкладов в годовых, а ругают накопительный счет, что он должен быть с более высоким процентом, но сейчас уже повысили кстати, видел была реклама про это.

Оформление счетов в Тинькофф - отдельное удовольствие, оставить заявку проще простого. Сколько читал истории, что в других банках нужно оформить договор, посидеть в офисе, купить приходится какие-то подписки, ждать что тебе могут ответить отказом и тп. Нет, это не для меня, мне лучше без офисов. Не меньше не больше.

По поводу других банков - есть в втб счета, кредитку там недавно оформил. Есть расчетный счет, документы не привезли как в Тинькофф, а пришлось забирать в офисе. Меньше плата зато за выводы и тп. Понятно, что каждый выбирает банк тот, где чаще обслуживается, но я примерно одинаково по времени пользуюсь Тинькофф и Втб.

Кстати, в Тинькофф кэшбэк начисляют автоматически, даже курьер помню это подчеркивал, хотя в других банках нужно ждать смс, что мол можно распоряжаться баллами и потом читать отдельное приложение “мультибонус” и уже потом тратить баллы. Неудобно.

У вклада, который я планирую открыть есть возможность мультивалютной ставки, ее рекомендую, потому что пусть и не в долларах, а в юанях можно вкладываться - то есть и рубли, и юани на вкладе.

Что про инвестиции в банке - не знаю, идет мода, говорят, но думаю еще пару лет, и депозиты станут снова популярнее, потому что ставки растут. Пока пишу, уже ставки поднялись, например валютные - по юаням повысили %, плюс ИП тоже может взять и открыть вклад, и мало по малу откладывать. В Втб такого нет.

Получилось так, что банк желтый мне нравится больше, чем другие, добрый процент средств у меня теперь в желтом банке. Никакие ограничения на меня не накладывают, а официальный представитель тут даже хвалил мой пост.

За пару минут делать отправку денег в Кыргызстан брату, это очень удобно. Правда уже не евро как несколько лет назад, а рубли с конвертацией. После отказа от мировых валют стало грустновато, но все равно для пользования они особо и раньше были не нужны. Как я оценил еще в 2018 году 0 в ходу рубли, юани и лиры. Но лишних средств не бывает, поэтому некоторые мировые валюты у меня есть в балансах.

ЦБ конечно постепенно в какой то момент откажется полностью от евро и долларов, но пока что есть, то есть. Карту еще можно привязать к валютному счету, но толку от этого ноль. Сначала чтобы совершать расходы в валюте нужно перевести в другой банк за границей, но туда валюта уже не ходит, не как раньше за пару часов можно было получить деньги за границей.

Постоянно мониторю ставку и думаю в какой период открыть вклад, смотрю ставки везд. Представитель одного из банков даже звонил мне, спрашивал планирую ли я использовать карту банка, и предложил +1% к ставке вклада, если вернусь в обслуживание, но я отказался, там много условий, это был кстати альфа-банк.

Вообще, я писал чтобы указать плюсы банка и то что стоит покупать там обслуживание, имею в виду 299 руб в месяц на Про. Для ведения бизнеса тоже все понравилось, поэтому мои дальнейшие действия - это наверное открыть здесь Р/с. Думаю я продумаю такие ситуации через неделю. Умная мысль приходитн с началом следующего дня обычно, либо в конце текущего. Чтобы выгода не ускользнула, нужно обдумать все и отключить какие-то завышенные ожидания.

Личный кабинет, к примеру в Тинькофф Бизнесе смотрел, впечатления хорошие, решение тогда и пришло не просто посмотреть как все выглядит, а оформить в будущем тут Р/с. Отвечают в поддержке пользователей отличные сотрудники.

Иметь правда тут прямо все бизнес деньги не хочется, так как знаю понятие диверсификации, но никто из сотрудников любого банка вам это не скажет, всем лишь бы продать счет, создать денежные потоки себе, а не помочь добавить еще один хороший расчетный счет. В связи с этим предпочитаю принимать решения самостоятельно, и вы смотрите насколько вам важно именно второй расчетный счет иметь, для чего.

Вывод в целом про сервис банка - больше бы бесплатных лимитов, более красивый виртуальный офис, не делать второе приложение, а все сделать в одном. Кстати, удобно что справки и выписки можно отправить себе на почта из приложение. Мое мнение это избавляет от необходимости ходить в офисы и ждать, а стоимость всех справок в Тинькофф для физлица в частности бесплатная. В числе банка расчет на такую удобную политику.

Кстати, по поводу последнего инцидента с кражей данных. Конфиденциальности банк никаких не нарушает. В размере украденных денег о которых я читал тут - это может быть и мошенническая пользовательская служба. Остается соблюдать советы и если предлагает кто-то подписать документы, передать какое-то видесоглашение - нужно отказываться и вешать трубку. Мошенники все еще атакуют.

Преимущества компании Тинькофф в большой странице для истории банковского сектора в России, и IT как у Яндекса. Еще в персональных достижениях банка, сказывается высокий потенциал. А все благодаря сотрудникам. Мне как-то в линкед ин предложил поделиться созвониться, дали адрес, и теперь я являюсь выпускающим новости и специальные проекты.

Контакты банка знать не нужно, есть на оботке карты или можно написать в чат. Кэшбек в ₽ - тоже удобная и выгодная штука. А для кредитов есть врямя подумать о рефинансировании. Например, друг в Сбере закрыл кредит через рефин в банке Санкт-Петербург. Ну хоть не в мфо брал 5 лет назад. Хотя ему там полностью все навязали, и страхование, и три услуги, и выпуск карты, и перевод зарплаты. В общем, жесть.

Выходя из ситуации заказывать еще кредит - тупо, но зато так можно сэкономить на процентах и домой приходить дыша свободнее. У брата вообще было раньше много проблем с деньгами. Мама наша позвонила как-то сказала что он потерял старый кошелек у них, а живут они в 1000 км. Он улетел, не забрал его. Поэтому всегда мать проводит сравнение между нами, если ей приспичит звонить, то сначала мне.

В общем неважно, хочу сказать, что чтобы выбрать грамотные фин продукты, изучите файлы с тарифами и договором, каждый нюанс изучите. Как владелец карты потом следите какие слова говорят менеджеры, где скрывают правду - и до тех пор у вас будет в пользовании фин продуктами и удобство, и комфорт и экономия. А то по другому в РФ никак. Необходимо пользоваться помощью поддержки, но и быть возможно готовым к обману.

Что касается бизнеса, занимаюсь перепродажец товаров из Китая, их продается все больше, потому что рынок пока не полный. Конкурентов много, но каким-то образом всегда удается поставить товар вовремя и за дешево. Лицензия оформляется в специальных конторах. Денег выходит не супер много, но детей покормить, да звонок международный сделать - хватает. Обратную связь тоже ловлю, брат звонит по телеграму, по скидке оформил себе Премиум там. Сеть лучше ловит видимо с этой подпиской, хотя может ему оплатила ее его организация. Право на это в принципе имеет, все таки цифровой же кочевник, а не обычные человек.