«Выстрел в ногу»: как банки толкают россиян в мир криптовалют

В конце мая – начале июня 2022 года банки РФ начали вводить комиссии за обслуживание валютных счетов. Особенно отличился «Тинькофф». Банк предложил клиентам с валютными счетами, на которых хранятся активы на сумму свыше 1 тыс. ye, комиссию в 12% годовых. При этом представители «Тинькофф» сообщили о намерении снимать проценты ежедневно. Позднее банк снизил комиссию до 6% годовых и пообещал снимать ее только с клиентов, на счету которых свыше 10 тыс. ye. Лишь немногие клиенты оценили такой щедрый «дисконт».

Жадность банков заставила людей, которые ранее игнорировали криптовалюты, по-новому взглянуть на новый финансовый инструмент. Рассказываем, как цифровые активы помогают заменить банковские вклады.

Представители традиционной финансовой системы – монополисты. Например, на «Сбер» приходится около 40% вкладов и розничных кредитов россиян, а также около трети корпоративных кредитов в РФ.

Такое положение позволяет банку диктовать условия работы для других участников индустрии, так как более мелкие игроки вынуждены подстраиваться под «настроения» лидеров. Как итог – россияне получают крайне невыгодные условия обслуживания.

В 2022 году в России наблюдается повышенный интерес к криптовалютам. Все началось с объявления ЦБ о желании забанить цифровые активы в стране. После длительных переговоров власти все же решили продолжить движение по пути легализации криптовалют.

Ситуация обострилась в феврале – на фоне событий, которые в отечественных СМИ принято называть «специальной военной операцией». РФ столкнулась с санкциями. При этом в рейтинге санкционного давления Россия обошла все страны в мире, включая Иран, Сирию и Северную Корею.

Из РФ ушли многие компании. В том числе, работу в стране прекратили крупнейшие платежные системы Visa и MasterCard. Вместе с их выходом из РФ, россияне утратили возможность проводить трансграничные платежи.

Ситуацию усугубили ограничения со стороны властей РФ. Например, Банк России ввел «временный порядок операций с валютой». По новым правилам, до 9 марта 2023 года россияне могут получить наличными до 10 тыс. долларов США или их эквивалент в евро (при условии, если валюта появилась на счету до 9 марта 2022 года).

Ввод отрицательных ставок по валютным вкладам в 2022 году и другие ограничения в очередной раз показали ненадежность отечественных кредитных организаций. Такое поведение банков стало поводом для многих участников рынка задуматься о поиске альтернатив. Например, под постом «Тинькофф» с объявлением о вводе комиссии в размере 12% на валютные вклады появилось много сообщений от пользователей, с призывом обратить внимание на криптовалюты.

Вместо того, чтобы попытаться вернуть клиентов, предложив им альтернативные инструменты для работы, банки решили последовать примеру ЦБ и усугубить положение граждан РФ. Отрицательные ставки по валютным вкладам стали тому подтверждением. Таким образом совокупность факторов буквально подтолкнула многих россиян к криптовалютам.

Рынок цифровых активов не ограничивается одним только биткоином. В криптоиндустрии есть инструменты, которые могут стать альтернативой банковским валютным вкладам, например, стейблкоины.

На рынке «стабильных монет» есть токены, курс которых привязан к валюте в пропорции 1:1. Пример – Tether (USDT) и USD Coin (USDC). В условиях санкционного давления и повышенных рисков хранения денег в традиционных банках, стейблкоины можно рассматривать, как альтернативу. При этом на блокировке токенов в пулах ликвидности можно зарабатывать.

К сожалению, в 2022 году россияне столкнулись с рядом ограничений в криптопространстве. Например, из-за выхода Visa и MasterCard из РФ, пользователи утратили возможность покупать криптовалюту напрямую со своих кар. При этом есть и альтернативные способы приобрести монеты, например, через P2P-платформы.