Как россиянину открыть счет и карту в банках Белоруссии?

В 2022 году, когда в силу вступили санкции, многие граждане России стали искать альтернативные варианты для открытия банковских счетов и карт, с помощью которых можно было бы вести расчеты с другими странами. И с этой точки зрения Белоруссия стала одним из самых простых и привлекательных вариантов: местные банки не отключены от международных платежных систем, ближе всего ехать, приложения на русском языке и минимальный пакет документов.

Главный аргумент — это пока еще отсутствие санкций в отношении белорусских банков, а также интеграция российской платежной систему во внутреннюю систему "Белкарт".

То есть владелец может переводить деньги со своей российской карты "МИР" на белорусскую. Также он может переводить на эту карту деньги с карт других платежных систем.

Еще одним преимуществом является то, что в Белоруссии несложно открыть счет. Там действуют практически такие же правила, как в России, и не требуется собирать большой пакет документов. Даже ИНН не понадобится или подтверждение проживания, как при открытии счета в Армении или справок с работы и 2НДФЛ требуемые в банке Грузии. Достаточно будет только паспорта и телефона местного сотового оператора, поскольку карту привязывают к номеру для дополнительной аутентификации. Банк будет отправлять одноразовый код в виде СМС на привязанный номер — это будет пароль для совершения платежа.

Какие риски открытия счета в Белоруссии?

Конечно есть опасения, что Белоруссия может быть следующей после РФ страной, в которой банки начнут попадать под санкции (некоторые уже попали). Многие открывают счет в Казахстане, поскольку в стране есть элемент умеренного дистанцирования банков одновременно с неограниченными возможностями открытия счета для клиентов из РФ, во многих случаях дистанционного, однако в отличие от Белоруссии в Казахстане ИИН является обязательным параметром для открытия счета.

В Белоруссии нерезидентам не нужно собирать большой пакет документов, чтобы открыть счет. Вам потребуется:

• паспорт гражданина РФ или загранпаспорт;
• небольшая сумма наличными в национальной валюте для оплаты за услуги (некоторые банки принимают оплату с карты МИР, которую выпустили в России, но этот момент лучше уточнить заранее);
• действующий номер телефона белорусского мобильного оператора (даже если банк не прописал это отдельным условием, поскольку он понадобится в дальнейшем для совершения безопасных платежей в интернете через 3DSecure).

Для документов на русском языке перевод на белорусский язык не нужен. Для личных документов на других иностранных языках нужен нотариально заверенный перевод, а также оригинальный паспорт и его копия.

В банк лучше приходить заранее. Обычно больших многочасовых очередей не бывает, но все зависит от расположения отделения, количества клиентов, поэтому чаще всего приходится ждать, пока оператор освободится, так что какое-то время на это нужно предусмотреть. Условия тоже лучше почитать заранее, но договора заполняют прямо в отделении банка. Обычно неименную карту можно забрать уже на следующий день, но менеджер предоставит более точную информацию. Именную придется подождать.

В Белоруссии работает множество финансовых учреждений, заслуживающих доверия. Практически все они быстро и без бюрократических проволочек открывают счета гражданам России. При выборе банка для открытия счета нужно учитывать такие критерии как:

• Надежность финансового учреждения. Лучше выбирать крупные банки, которые обладают более внушительными активами для обеспечения своих обязательств.
• Репутация банка и наличие в отношении него западных санкций. Не все белорусские финансовые учреждения смогли избежать санкций, этот момент обязательно нужно проверить, иначе карта окажется бесполезной в заграничной поездке.
• Технические критерии — например, количество отделений банка, наличие мобильного приложения, доступность в мессенджере и т.д.
• Размер минимальной суммы для открытия счета, комиссия и т.д.

Гражданин РФ может открыть счета сразу в нескольких белорусских банках. Это удобно на тот случай, если возникнут какие-то технические проблемы или финансовое учреждение попадет под санкции.

Неименную карту можно получить в день обращения в финучреждение. Счет будет открыт на ваше имя, но на самой карте оно не будет написано. Такая карта может использоваться для оплаты большинства покупок онлайн и оффлайн. Но не везде эти карты принимают, например, для аренды автомобиля ее использовать не получится.

Именную карту могут оформлять и неделю, и две. Но можно ускорить процесс, если заказать срочный выпуск — большинство банков за отдельную плату оказывает такую услугу. Но тогда лучше обращаться в отделение утром или хотя бы до обеда.

ЗАО "Альфа-Банк" в Белоруссии — это финансовое учреждение, образованное после объединение активов двух белорусских банков, которые были выкуплены "Альфа-Групп" еще в 2008 и 2013 годах. В связи с тем, кто является собственником, частично банк находится под санкциями. Однако это — одно из крупнейших финучреждений Белоруссии, которое по объемам активов занимает девяток место в общей рейтинге, работая с физическими и юридическими лицами.

Преимущества:

• большой спектр финансовых услуг, включая осуществление платежей, обмен валют, потребительские кредиты, обслуживание дебетовых и кредитных карт, депозитарий (аренда ячеек);
• разветвленная сеть отделений;
• отсутствие минимальной суммы депозита;
• небольшой размер комиссии за обслуживание;
• наличие кэшбека;
• возможность открыть карту в различных валютах;
• наличие мобильных приложений под все популярные ОС;
• отсутствие необходимости в белорусском мобильно номере для открытия карты.

Недостаток:

• не начисляются проценты на остаток;
• есть сервисы, которые ограничили расчет картами этого банка, поэтому некоторые платежи могут отклоняться;
• для граждан России есть ограничения по онлайн-оплатам.

Проблема не в самом финансовом учреждении, а в тех сервисах, что отказываются принимать карты, хотя санкции введены частично.

Тарифные планы Альфа Банка в Белоруссии

Карта Smart Gold.

Обслуживание бесплатно или 6,9 BYN в месяц. Снятие до 1000 BYN в месяц по каждой Smart карте в банкоматах других банков мира. Бесплатное пополнение через ЕРИП/ Зачисление на карту по номеру без комиссии

Карта Smart Platinum.

Бесплатное пополнение через ЕРИП. Обслуживание бесплатно или 14,9 BYN в месяц. Зачисление на расчетный счет — 2% от суммы

Красная карта.

Сумма кредитного лимита от 500 до 10000 BYN. Процентная ставка 14,6% годовых.

Снятие наличных средств в банкоматах Альфа Банка без комиссии

Карта «100 дней».

Кредитный лимит от 500 до 5000р. Процентная ставка 13% годовых.

Снятие наличных в банкоматах других банков — от 2% от суммы, но минимум 5р.

ОАО "СтатусБанк" — это финансовое учреждение, которое активно внедряет новые технологии. Его преимущество также заключается в том, что он избежал санкций, а, значит, нет никаких ограничений в международных расчетах. При этом банк располагает серьезной ресурсной базой, обеспечивающей его устойчивость.

Преимущества:

• наличие удобного мобильного приложения;
• работа с резидентами РФ;
• выгодные условия для частных лиц, в том числе начисление процентов на остаток по счету;
• наличие кэшбэка;
• возможность оплачивать покупки на любых сайтах.

Есть у банка и свои минусы, но они несущественны. Это отсутствие премиум-обслуживания и необходимость завести номер белорусского сотового оператора. За снятие наличной валюты в иностранных банкоматах нужно заплатить комиссию, но в пределах средней по рынку.

Тарифные планы СтатусБанка в Белоруссии

• Mastercard World, Visa Classic, Visa Gold.
• счет можно открыть в BYN, RUB, USD, EUR.
• срок обслуживания карт 5 лет. Зачисление по номеру карты без комиссии при лимите 1000 USD.
• стоимость обслуживания: Mastercard World, Visa Classic — 30 BYN за 5 лет; Visa Gold — 45 BYN за то же время.

Комиссии

Зачисление на счет:

в BYN – 2% от суммы (банки Беларуси) и 15% от суммы (заграничные банки);

в RUB – 2% от суммы;

в USD/EUR – 0,5% от суммы, свыше 300 USD/EUR – 15% от суммы.

Снятие наличных средств в своих банкоматах и банкоматах партнеров без комиссии.

В других – 3% от суммы, но минимально 4 BYN.

Одно из крупнейших финансовых учреждений страны — МТБанк, который работает с юридическими и физическими лицами с 1994 года. Банк входит в первую десятку рейтинга. Главное преимущество — отсутствие западных санкций. Но есть и другие плюсы:

• банк открывает карты в различных валютах;
• карты работают по всему миру и со всеми международными сервисами (есть только одно ограничение — ими нельзя оплачивать товары онлайн в России и Украине);
• есть возможность открытия счетов для граждан РФ;
• карты оформляются быстро, неименную карту можно получить сразу;
• любую карту можно привязать к телефонному номеру российского сотового оператора.

Если говорить об аргументах против открытия счета, то:

• оформить карту можно только в отделении на месте;
• кэшбек не предусмотрен;
• карты не работают на территории Украины и РФ;
• оформление является платной услугой.

Нужно уточнить, не были ли введены дополнительные ограничения платежными системами, поскольку такие вопросы периодически обсуждаются, но это актуально для всех банков.

Тарифные планы МТБанка в Белоруссии

• Mastercard Standart, Visa Classic.
• Валюты счетов Для Visa Classic — BYN, для Mastercard Standart — USD / EUR.
• Зачисление денег в стране по номеру карты без комиссии.
• Заграничные переводы – 15% от суммы.
• За весь срок обслуживания нужно заплатить 300 BYN.

Безналичное пополнение счета:

для счетов в BYN — 2% от суммы (минимально 2, максимально 500 BYN);

для счетов в EUR, USD — 0,5% от суммы (минимально 2 BYN).

Снятие наличных средств:

в собственных банкоматах и у партнеров без комиссии;

в остальных – 3,5% от суммы (минимально 4 BYN)

Этот банк находится под санкциями. Поэтому с его карт можно оплачивать только покупки на белорусских сайтах. При этом даже картами MasterCard иVisa не получится оплачивать покупки на международных сервисах. Но у карт этого банка есть свои преимущества:

• небольшая плата за открытие;
• размер минимального депозита всего 300 бел.руб.,
• наличие кэшбека;
• интеграция с российской системой "МИР";
• выгодные условия премиум-обслуживания;
• наличие мобильных приложений.

Основной недостаток - ограничения из-за санкций. Кроме того, в этом банке не получится открыть счет удаленно по доверенности, нужно будет прийти в отделение лично.

Тарифные планы БелВЭБ в Белоруссии

• Visa Gold, Visa Infinite, Visa Platinum.
• Выпуск и обслуживание бесплатно
• При открытии счета можно выбрать EUR, BYN, USD, RUB.
• Карта для пенсионеров — кэшбэк до 5%, начисление на остаток до 3%.

Комиссии:

Переводы по номеру карты без комиссии. Более 30 000 р — 1% от суммы.

Пополнение по безналу — 1% от суммы, минимально 1,5 BYN

Снятие в своих банкоматах и у партнеров бесплатно (ТехноБанк, Банк Дабрабыт, РРБ-Банк, Альфа-Банк, Белпочта) В других — 3% от снятых денег.

Полностью это финучреждение называется "Белорусский народный банк". Одним из его преимуществ является то, что он предлагает внушительный перечень услуг частным и корпоративным клиентам, от привлечения средств на депозиты и выпуска дебетовых карт до доверительного управления средствами по соответствующему договору.

Преимуществами банка являются:

• наличие мобильных приложений;
• возможность открытия счетов в различных валютах;
• простота оформления, для этого нужно только предъявить паспорт и иметь белорусский мобильный номер, к которому будет привязана карта;
• выгодные условия премиум-обслуживания;
• небольшая сумма минимального депозита — 250 бел.руб.;
• отсутствие западных санкций, что обеспечивает широкие возможности для ведения международных операций;
• наличие кэшбека.

Однако у этих карт есть свои ограничения, они действуют на российских сервисах. То есть, если гражданин России захочет оплатить товар этой картой в российском интернет-магазине, он не сможет этого сделать. Также здесь не начисляют проценты на остаток.

Тарифные планы БНБ-Банк в Белоруссии

• Карты: Visa Electron, Visa Gold, Visa Classic, Visa Platinum, Visa Infinite, Mastercard Standart, Mastercard Gold.
• Валюта EUR, BYN, USD.
• Стоимость выпуска карточки 49.90 BYN
• Максимальная общая сумма мани-бэка — 123 BYN

Комиссии:

Пополнение карты наличными по номеру без комиссии

Безналично на счет – 2% от суммы.

Снятие наличных:

БСБ Банк и партнеры – без комиссии;

другие банки: в USD и EUR — 2,5% от суммы в BYN — 2% от суммы.

Банк оказывает услуги юридическим и физическим лицам, осуществляет все виды финансовых операций. Банк "Решение" не находится под санкциями, его карты могут использоваться в платежных системах Visa, MasterCard, поэтому ими удобно пользоваться тем, кто собирается в путешествие.

Плюсы банка:

• отсутствие санкций;
• наличие мобильных приложений;
• простая процедура открытия счета нерезидентам;
• бесплатное обслуживание дебетовых карт;
• премиум-обслуживание на выгодных условиях в зависимости от типа карты и срока, на который она выдается;
• возможность оплаты на любых международных ресурсах.

Однако у карты есть свои недостатки;

• отсутствие кэшбека;
• нет начисления процента по остатку;
• за открытие счета взимается комиссия.

Зато Банк "Решение" предлагает своим клиентам широкий спектр услуг. Помимо вкладов и оформления дебетовых и кредитных карт, он осуществляет денежные переводы и проводит сделки с драгоценными металлами.

Тарифные планы Решение в Белоруссии

• Visa Platinum, Visa Gold.
• Счет можно открыть в BYN, EUR, USD.
• Срок службы карты: 2 года для VisaGold и 3 года для VisaPlatinum. Обслуживание: 250 BYN для Visa Gold, 400 BYN для Visa Platinum. Срочный выпуск – 165 BYN. Доставки нет.

Комиссии:

• пополнение в Беларуси без комиссии, заграничные переводы – 15% от суммы.
• пополнение по безналичному расчету – 15% от суммы, но минимально 50 BYN.
• снятие наличных средств: Банк Решение – без комиссии; Банкоматы других банков для карт в BYN — 3% от суммы (минимально 4 BYN) для карт в USD, EUR — 3,5% от суммы.

Можно снимать: BYN — не больше 500 в неделю; EUR, USD — не больше 200 в неделю.

РРБ-Банк обладает множеством преимуществ, в том числе оказывает широкий спектр услуг физическим лицам. Но он находится под западными санкциями, что ограничивает возможности для оплаты. Преимущества системы:

• наличие мобильных приложений;
• небольшая сумма минимального оппозита;
• свободное использование для любых платежей на белорусских сайтах;
• круглосуточная клиентская поддержка.

Минусы — для этих карт не предусмотрен кэшбек и не начисляется остаток на процент. Оформить их можно только лично, дистанционный сервис отсутствует. Нужно будет прийти в отделение банка с паспортом или другими документами, включая вид на жительство.

Тарифные планы РРБ-Банк в Белоруссии

• Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite, Visa Classic
• Открытие счетов возможно в USD, BYN, EUR.
• Срок обслуживания карты 3 года
• Обслуживание бесплатное

Комиссии

Пополнить карту можно без комиссии. Безналичное пополнение — 3 % от перечисляемой суммы (минимально 5.00 бел. руб., максимально 150.00 бел. Руб.) Снятие наличных в банкоматах сети бесплатно.

Снятие наличных у банков – партнеров системы СБС — 3%. Зачисление денег на счет физлица в инвалюте по системе переводов Visa Money Transfer — 1% от суммы.

Этот банк не находится под санкциями, и поэтому его карты можно использовать за пределами страны. Преимуществами являются:

• выгодные условия снятия наличности (в банкоматах за границей 2,7% от суммы, что считается небольшой комиссией);
• возможность дистанционного оформления карты;
• наличие премиум-обслуживания.

Для того, чтобы открыть счет, нужно будет принести не только паспорт, но и загранпаспорт.

Тарифные планы Цептер-Банк в Белоруссии

• Пакет «Visa Gold+Белкарт», Visa Classic, Visa Gold.
• Валюта для открытия счета – BYN, USD, EUR.
• Срок действия карты 3 года.
• Обслуживание карты за весь срок:

270 BYN — Visa Classic;

290 BYN — Visa Gold;

350 BYN — пакет «Visa Gold+Белкарт».

Комиссии:

Зачисление без дополнительной комиссии. Зачисление по номеру счета безнал – от 0,9 до 1,2% от суммы перевода.

Снятие наличных:

в Цептер Банке без комиссии; другие банки в Беларуси – 2,5% от суммы, но минимально 3 BYN; за пределами страны – 2,7% от суммы (минимально 12 BYN).

Это белорусский банк с полностью иностранным капиталом, который работает в стране с 2002 года и не попал под западные санкции. В основном он работает с юридическими лицами, но также выпускает карты международных систем в различных валютах, причем как стандартные, так и с премиум-обслуживанием.

Преимущества:

• отсутствие санкций;
• мобильные приложения под все операционные системы;
• возможность открытия счета нерезиденту
• отсутствие минимального депозита;
• начисление процентов на остаток счета (но на различных условиях в зависимости от суммы и вида валюты);
• возможность дистанционного оформления карты.

Со стороны банка ограничений нет, можно оплачивать покупки на любых сервисах. Единственный недостаток — отсутствие кэшбека. Иногда также возникают проблемы с пополнением карты.

Тарифные планы БСБ Банк в Белоруссии

• Нерезиденты Белоруссии могут оформить все карты, кроме Visa «CryptoCourse».
• Счета открываются в BYN, USD, EUR.
• Сроки: стандарт – 2 года; премиум – 3 года.
• Стоимость обслуживания:

215 BYN или 105 USD, EUR в год для карт Mastercard Standard и Visa Classic. 225 BYN или 115 USD, EUR в год для карт Visa Gold и Mastercard Gold. Срочный выпуск будет стоить 50 BYN. Доставка по Белоруссии бесплатна, за пределы страны — 100 BYN.

Стоимость обслуживания:

215 BYN или 105 USD, EUR в год для карт Mastercard Standard и Visa Classic. 225 BYN или 115 USD, EUR в год для карт Visa Gold и Mastercard Gold. Срочный выпуск будет стоить 50 BYN. Доставка по Белоруссии бесплатна, за пределы страны — 100 BYN.

Комиссии

Зачисление денег: по номеру карты комиссия не предусмотрена. При безналичном переводе – 2% от суммы.

Снятие наличных: БСБ Банк – без комиссии; другие банки: в USD, EUR– 2,5% от суммы в BYN — 2% от суммы.

По законам РБ у нерезидентов также есть возможность открыть виртуальную карту "Белкарт-Мир", но только в местной валюте. Такие карты используют для того, чтобы переводить деньги из России с минимальной комиссией. Открывают их во всех финансовых учреждениях. Но у банков есть свои ограничения на максимальную сумму перевода, это обязательно нужно предварительно уточнить. Например, у "Белинвестбанка" это небольшой лимит, до 1000 бел. рублей, что составляет порядка 70 тысяч рос. рублей. Также следует учесть, что российские рубли сначала конвертируются в белорусские, а потом в любую другую валюту. Обмен валют осуществляется по актуальному курсу.

В связи с тем, что с 2022 год у белорусских банков увеличилось количество клиентов из России, некоторые из них стали предлагать дистанционное получение карты. В таком случае у банков есть форма обратной связи для заказа карты, в ней указывают, что карточку нужно будет доставить в Россию. Владелец счета проходит электронную верификацию по ссылке, которую ему отправляют сотрудники банка. По этой ссылке также загружают личное фото и отсканированные страницы паспорта. Но такая услуга есть не в каждом банке.

По закону граждане России, открывающие счета в других странах, должны уведомить об этом российскую налоговую службу. Для этого установлен срок в 30 дней. Уведомить можно как через личный кабинет налогоплательщика, так и отправив документы по почте. Также можно прийти в ФНС лично. Если не сделать этого вовремя, то придется заплатить солидный штраф. Но также следует помнить о том, что нужно подавать ежегодный отчет о движении средств, это также можно делать электронно, по почте или лично.