Электронные гарантии: без бумаги и пыли

Электронные гарантии составляют уже около четверти от выдаваемых онлайн-гарантий в Абсолют Банке. В чем их отличие, преимущества и особенности оформления, рассказывает директор департамента малого и среднего бизнеса Абсолют Банка Сергей Нечушкин

В настоящее время каждый четвертый клиент нашего банка оформляет банковскую гарантию в электронном виде. Это при том, что электронная гарантия стала «полноправной» формой банковской гарантии всего год назад — в 2022 году. Именно тогда в проведение торгов по Федеральному закону №44-ФЗ были внесены изменения: согласно пункту 3 Постановления Правительства РФ (№1397 от 09.08.202) «независимая гарантия выдается участнику закупки в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени гаранта».

Но это только начало. Мы ожидаем, что к концу 2024 года доля электронных банковских гарантий достигнет 40-50%. Такой стремительный рост связан с рядом неоспоримых преимуществ электронной формы гарантии перед стандартными — на бумажных носителях. Разберемся в основных из них.

Формы банковских гарантий

За последний год рынок банковских гарантий пережил очередную одну волну цифровизации. Появились новые формы, которые еще упростили и усовершенствовали взаимодействие между банком – клиентом — заказчиком. И в настоящее время Абсолют Банк предлагает следующие формы гарантий:

· Первая — классическая гарантия на бумажном носителе.

· Вторая — электронная гарантия в формате PDF с усиленной квалифицированной электронной подписью

· Третья — цифровая гарантия в сети блокчейн.

· Четвертая — гарантия в формате СПФС, SberFinLine и другие форматы.

Последние три вида гарантий являются электронными и подразумевают различные виды взаимодействия и способы связи с заказчиками. При этом стоит отметить, что классическая гарантия на бумажном носителе в Абсолюте — это лучшая «модернизированная» версия. Она оформляется онлайн за несколько минут, а затем оригинал документа доставляется клиенту курьерской службой.

Электронная банковская гарантия не отправляется классической почтой. Ее вообще не печатают на бумаге – выпускают в виде цифрового документа, имеющего равнозначную юридическую силу.

Преимущества и отличия электронных гарантий

Стоимость электронной гарантии ниже, чем на бумажном носителе.

Минимальная цена гарантии на бумаге 1450 рублей, электронной на 450 дешевле. Если контракт предусматривает выпуск гарантии в несколько сотен миллионов рублей, то эта разница, конечно, неощутима. Но для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей экономия может оказаться существенной.

Например, компании и ИП, работающие в сегменте фармацевтики и поставок медицинского оборудования, часто имеют много контрактов на небольшие суммы. Поставки перевязочных материалов, оборудования для взятия крови осуществляется для десятков аптек и медицинских учреждений, с каждым из которых заключается отдельный контракт и, соответственно, требуются персональные гарантии. Это могут быть десятки гарантий ежемесячно.

Например, на одни электронные торги требуется обычно от 3 до 6 банковских гарантий. Сначала гарантия на участие в торгах. Выиграли конкурс — нужна гарантия на исполнение контракта. Если контракт предусматривает авансирование, то потребуется еще от 1 до 4 гарантий на возврат аванса, в случае поэтапного финансирования снова потребуются гарантии. Когда контракт завершается, нужна гарантия на гарантийный период. Без нее клиенту не подпишут КС2/КС3 или акты приема-передачи товаров или акты о приемке работ. Если предусмотрена отсрочка в оплате, то требуется еще гарантия на оплату контракта. И каждая гарантия по одному контракту — это большие накладные расходы для участников торгов. Поэтому оформление электронных гарантий может стать способом сэкономить почти на треть.

Электронные гарантии выдаются в режиме 24*7.

Когда в Москве 15:00, в Петропавловске-Камчатском полночь. Соответственно, когда клиенты подают заявку на выпуск банковской гарантии в рабочий день на востоке нашей страны, в Москве рабочий день может уже завершиться. Для бизнеса это значит потерянный день. А еще нужно время на пересылку оригинала гарантии. А сроки «горят»: по 44-ФЗ победитель обязан в течение 10 дней с момента объявления результатов конкурса заключить контракт.

Электронная гарантия позволяет решить вопрос с банковскими гарантиями в считанные минуты. Получить оригинал документа в виде электронного документа, подписанного ЭЦП, можно в любое время суток и без выходных. Решение по заявкам до 20 млн рублей принимается полностью автоматически. Клиент сразу получает решение об одобрении, оплачивает выпуск гарантии и ему приходит гарантия в личный кабинет. В общей сложности время от оформления заявки до получения оригинала гарантии составляет 20 минут.

Электронные гарантии имеют более высокий уровень надежности.

Заказчики обязательно проверяют подлинность банковских гарантий. При развитии современных средств печати изготовить любого качества печатный документ с подписью и печатью возможно. В конце концов, подделывают даже банкноты. Электронные гарантии содержат несколько средств защиты подлинности, которые пока мошенникам не удалось «взломать». Во-первых, квалифицированная ЭЦП. Во-вторых, каждая гарантия содержит QR-код, отсканировав ее, заказчик попадет в соответствующий раздел сайта Абсолют Банка, с SSL-сертификатом, удостоверяющий подлинность веб-сайта, где может убедиться в подлинности, действительности и всех существенных условий выпущенной банковской гарантии.

Цифровая защита позволяет не только повысить безопасность, но еще и сократить трудозатраты заказчика на проверку гарантий.

Гарантии Абсолют Банка – удобны заказчику.

Важное значение для заказчика имеет, кто выступает гарантом. Если гарантия предоставлена Абсолют Банком, то это значит, что были тщательно проверены финансовая дисциплина и финансовые показатели подрядчика, качество исполнения предыдущих контрактов и кредитных обязательств, поскольку у Абсолют Банка большой опыт и база знаний для проведения кредитного анализа.

Для заказчика важна не только экономия средств, но и качество исполнения контракта. Еще один плюс в том, что банк имеет аккредитацию в крупнейших холдингах и компаниях. У нас согласованы с заказчиками типовые формы гарантий. Для клиента это значит, что его гарантия будет принята, для заказчика — ему не нужно тратить время и ресурсы сотрудников на проверку документации.