Alexander Lazarin
Это очень неполный список.
При одобрении также могут учитываться
• кредитная история – не только задержки, но все выданные кредиты, все платежи по ним, заявки на кредиты, даже просто запросы кредитных историй
• анкетные данные (пол, возврат, регион, профессия и т.п.)
• если кредит на приобретение чего-то (услуги/товара), то характеристики приобретаемого
• сам продукт (срок, сумма и т.п.)
• данные от мобильных операторов
• биометрия: по фото – точно, по голосу – не знаю
• субъективное мнение сотрудников
• история поведения в интернете, даже при оформлении заявки оффлайн
• при оформлении заявки онлайн/через приложение – история взаимодействия с сайтом/приложением, геолокация, вся остальная информация, которую удастся получить из браузера и телефона
• платежи в некоторых платежных системах
думаю, этот список тоже неполный, что-то наверняка забыл... часть этой информации доступна банком не в открытом виде, а в виде скоров (баллов) оценивающих по шкале высокий-низкий риск.
это не значит, что каждый банк каждый раз все это на самом деле использует или даже умеет использовать
Тут может возникнуть субсидиарная ответственность
Это усложнение, но далеко не полное решение проблемы. Для мошенников с объёмами прибыли в несколько миллионов рублей раздобыть просто фото с паспортом в руках - решаемая задача
В нем криптографические подписанные данные с подтверждением личности
ИП нельзя закрыть. Можно зарегистрировать прекращение физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя
Анкетные данные могут входить во внутренний скоринг вместе с остальными данными, такими как кредитная история. В таком случае отказов просто анкетным данным не будет, но они будут учитываться при принятии решения