Страхование при оформлении ипотеки: какие виды страхования бывают и зачем они нужны

При покупке жилья в ипотеку заёмщик сталкивается с необходимостью оформления страховки. Можно застраховать жизнь и здоровье, недвижимость или оформить финансовую защиту от признания сделки по приобретению жилья недействительной.

Какие виды страхования являются обязательными и зачем они нужны — рассказываем в статье.

Первый и основной — страхование приобретаемой недвижимости: квартиры, земельного участка, дома или другого объекта, который передается в залог банку.

При этом страхуются только конструктивные элементы здания: стены, фундамент, окна, входная дверь.

Стандартные протечки, которые могут испортить внутреннюю отделку, не входят в полис страхования. А вот какие-либо чрезвычайные происшествия — взрыв газа, землетрясение или пожар — как раз попадают под его действие.

При покупке квартиры или дома оформить страховку придется в любом случае. Этого требует закон, так как объект находится в залоге у банка. Полис продлевается ежегодно, а при отказе от оформления возможны штрафные санкции от банка, который выдал ипотеку.

Этот вид страховки позволяет обеспечить финансовую защиту заемщика и его семьи при возникновении непредвиденных обстоятельств.

В случае смерти или потери трудоспособности клиента все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью. В критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. При наличии полиса страховая сама полностью погасит задолженность по ипотеке.

Кроме того, в некоторых банках действует скидка на ипотеку в случае оформления страхования жизни. Например, в Сбербанке можно получить скидку 1% на ставку при наличии такого полиса. Страховка оформляется в рамках пакета услуг Домклик Плюс. Он также включает в себя подписку СберПрайм и скидки на полезные сервисы для сделок с недвижимостью.

При отказе от страхования банк может отменить дисконт на ставку. Обычно все прописано в условиях договора.

Общую сумму и потенциальную выгоду от оформления пакета услуг можно рассчитать при помощи специального ипотечного калькулятора, размещенного на сайте Домклик.

Эта страховка защищает заёмщика от потенциальных проблем с правом собственности на ипотечную недвижимость. Чаще всего оформляется при покупке вторичного жилья, у которого сменилось несколько владельцев.

Обычно при подписании договора купли-продажи продавец предоставляет все необходимые документы на квартиру, но бывает и такое, что спустя определенное количество времени объявляются наследники или иные собственники. Либо другая ситуация: супруги покупали квартиру вместе, соответственно, каждый из них имеет свою долю в праве собственности на нее даже после развода. Кто-то из супругов может подать заявление в суд, и все сделки купли-продажи , которые прошли мимо него, будут признаны недействительными.

Полис титульного страхования обеспечивает защиту от претензий третьих лиц на право собственности на недвижимость, ошибок в документации или других проблем, которые могут возникнуть после покупки жилья. В случае возникновения проблем страховая компания компенсирует убытки заёмщику или кредитору.

Титульное страхование не является обязательным, но при этом позволяет уменьшить возможные риски при покупке недвижимости, особенно если это вторичка.

Как оформить ипотечную страховку

В большинстве случаев полис можно оформить онлайн, без выезда в офис страховой компании. Например, при получении ипотеки в Сбере достаточно сообщить менеджеру, что вы хотите подключить финансовую защиту. Если страховка жизни оформляется в рамках пакета Домклик Плюс, одобренная ставка снизится на 1%.

Самостоятельно искать страховую, проверять документы на недвижимость не нужно. Из документов требуются только данные заемщика, сведения о кредите и объекте недвижимости.