О рынке инвестиций
2022 выдался непростым как для российского бизнеса, так и для частных инвесторов. Однако есть все основания смотреть в наступающий 2023 год с некоторым оптимизмом. И у первых, и у вторых появился простой и надежный инструмент привлечения / вложения капитала — инвестиционные платформы. Об одной из таких платформ поговорим ниже.
Что случилось
В 2022 году российский бизнес столкнулся с беспрецедентными обстоятельствами, вызванными, в первую очередь, политическими решениями руководства страны и последствиями экономических мер, предпринятыми в ответ на эти действия мировым сообществом. В новейшей истории еще ни одна экономика, не считая, может быть, иранской или северокорейской не оказывалась под таким интенсивным санкционным воздействием. Однако отечественные компании во многих отраслях экономики либо уже сумели адаптироваться к новым реалиям, либо находятся на пути реформирования своей работы. А это значит, что большинству из них как требовались, так и требуются дополнительные средства на реорганизацию, переход на новые продукты и технологии, на дальнейшее развитие.
Как себя чувствует бизнес
С 2014 года Банк ПСБ и «Опора России» публикуют индекс RSBI (Russia Small Business Index), отражающий деловую активность МСБ. Они собирают данные по 4500 компаний в 85 регионах России, анализируют их и публикуют отчеты. Согласно данным их исследований, уже к июню—июлю 2022 года бизнес восстановил свою (в том числе инвестиционную) активность после мартовского падения. Затем был еще один ожидаемый провал после сентябрьских решений Правительства. Но уже в ноябре стал заметен новый небольшой рост.
До отметки 50 пп, которая означает именно рост деловой активности предприятий МСП осталось 0,8 пп.
Деньги на развитие
Получить дополнительное финансирование компания может от государства в виде целевого гранта, в рамках реализации той или иной федеральной программы, в банковской или микрокредитной организации, от инвестиционных объединений и фондов. Однако, сделать это бывает не так просто. Настолько непросто, что существует отдельный рынок кредитных консультантов, которые помогают бизнесу с оформлением банковских кредитов и займов от инвестиционных компаний.
Это только в рекламе все просто. Бизнесмен приходит в банк X, улыбается красивой девушке-консультанту и через три секунды видит, как на его счет зачисляются деньги. В жизни все, мягко говоря, немного сложнее. И между решением о привлечении дополнительных средств до их получения проходит несколько месяцев. Большинство компаний отсекаются на стадии подачи заявки в банк. Потому что это сложно. Даже если у вас есть профессиональный бухгалтер в штате и сами вы съели не одну собаку на фин.анализе, вы можете не справиться с заполнением бумаг. На это нужно тратить время, нервы, деньги. И все равно результат не гарантирован. Бизнес брокера заключается в том, чтобы грамотно составить заявку, подсветить сильные стороны бизнеса, нивелировать, насколько это позволяет закон слабые, подать заявку в правильный банк и защитить ее на кредитном комитете, сэкономив все кучу времени и сил. Наша компания занимается этим больше 10 лет и поверьте, это никогда не было просто.
Решение
Однако с недавнего времени у бизнеса есть еще один инструмент привлечения необходимых для развития средств — от частных инвесторов путем краудфинансирования через специализированные платформы. Этот, относительно новый инструмент привлечения инвестиций, мы и постараемся разобрать в статье на примере профильной платформы Bizmall. Но сначала о рынке.
Рынок
Рынок краудфандинга в России — относительно новый и растущий. С помощью краудинвестинга, когда частные инвесторы покупают акции компаний и краудлендинга, когда инвесторы одалживают средства под процент, бизнес привлекает все больше инвестиций. По статистике ЦБ РФ, инвестиции в капитал компаний от частных инвесторов в 2020 году составили 1,1 млрд рублей, в 2021 4,74 млрд рублей, и за первый квартал 2022 года — 1,06 млрд рублей. Средний размер привлеченного финансирования на одного эмитента составил 26,5 млн рублей. Самое крупное завершенное размещение выпуска ценных бумаг было осуществлено в 2021 году на сумму 253,68 млн рублей.
Похожая ситуация с краудлендингом. С 2019 по 2021 гг. этот рынок вырос в объеме с 7 до 9 млрд рублей, за первый квартал 2022 года бизнесу удалось одолжить почти 2,3 млрд рублей. Средний размер привлеченного финансирования на одного заемщика составляет 3.3 миллиона рублей, диапазон ставок — 25—35% годовых.
Это позитивная тенденция. Приток средств граждан на рынок капитала может повысить доступность финансовых ресурсов для компаний и стать дополнительным фактором развития реального сектора экономики.
Инструментом для поиска инвестиций с одной стороны и размещения с другой служат онлайн-платформы. Они обеспечивают возможность выпуска и обращения цифровых прав, совершения финансовых сделок онлайн. Правовые основы для их работы были сформированы в 2019—2022 годах и на сегодняшний день в реестре ЦБ РФ таких платформ зарегистрировано 68.
_______
В ситуации, когда покупка ценных бумаг иностранных компаний осложняется и становится рискованной для российского инвестора, а банковские депозиты не перекрывают даже официальной инфляции, коллективные инвестиции в компании малого и среднего предпринимательства могут стать как минимум хорошим дополнением инвестиционной стратегии, важной её частью. Найти бизнес, нуждающийся в инвестициях, и купить его долю помогают инвестиционные платформы. И наоборот, если у вас есть компания и вы хотите масштабироваться, эти платформы помогут вам собрать средства на развитие.
Bizmall
Bizmall — инвестиционная платформа. Площадка, на которой встречаются бизнес и частные инвесторы.
Бизнесу платформа предлагает экспертизу для оценки их работы и помощь в формировании кампании по привлечению дополнительных средств. Но не только. Если это нужно, Bizmall поможет «обернуть» бизнес с маркетинговой точки зрения, показать зоны роста, помочь запуститься. Для этого в составе платформы сформирована стартап-студия, планируется запуск бизнес-академии и открытие оффлайн-центров поддержки МСП в крупнейших городах Российской федерации.
Инвесторам Bizmall предлагает сразу три способа инвестирования:
- Краудинвестинг — коллективные инвестиции в капитал компании через покупку акций
- Краудлендинг — коллективные займы бизнесу под процент
- Покупка высокодоходных коммерческих облигаций
_______
Это уникальная продуктовая модель для российского рынка привлечения коллективных инвестиций. Другие платформы пока не могут предложить своим пользователям больше 1—2 продуктов.
Безопасность
Платформа полностью соответствует российскому законодательству. Она создана в соответствии с законом №259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Включена в Реестр операторов инвестиционных платформ Банка России и открыла государственному регулятору полный доступ для проверок. Это означает, что и бизнес, привлекающий инвестиции через платформу, и частные инвесторы, размещающие здесь капитал, максимально защищены контролирующими органами. Впрочем, не только.
Это неудивительно, что некоторые потенциальные инвесторы — а мы считаем, что инвестировать с Bizmall может всякий, у кого есть хотя бы 10000 рублей — до сих пор «побаиваются» размещать свои деньги в каких-то менее консервативных активах, чем, скажем, лишние квадратные метры. Инвестирование пока не стало частью финансовой культуры россиян. Но мы будем работать с этим — и постараемся рассказать нашим пользователям о том, по каким правилам живет рынок инвестиций, о том, как оценивать свои риски и выбирать компании для инвестирования.
И само собой разумеется, на Bizmall работает комплексная система оценки компаний, привлекающих инвестиции. Ненадежные компании, которые не прошли скоринг, просто не допускаются к привлечению средств. Все соискатели инвестиций, вне зависимости от способа привлечения средств, проходят проверку в целях определения вероятности дефолта компании, безопасности для инвесторов.
Частным инвесторам
Как полагают создатели платформы, инвестировать на Bizmall смогут даже люди, у которых совсем скромный стартовый капитал — буквально от 10.000 рублей. И они смогут выбрать для себя наиболее комфортный тип инвестиций — вложиться в капитал компании, одолжить ей деньги на срок до 6–12 месяцев или купить высокодоходные облигации.
Здесь же на платформе начинающие частные инвесторы смогут получить необходимые знания, разобраться во всех тонкостях размещения инвестиций, получить необходимую техническую поддержку. В течении следующего года Bizmall анонсирует появление мобильного приложения и тогда инвестировать через платформу станет еще проще.
Бизнесу
Предпринимателям Bizmall готовит свои «плюшки». Кроме базового скоринга от банка партнера, помогающего понять, насколько бизнес является проходным для инвестирования, аналитической работы внутренней команды и помощи в выпуске ценных бумаг, соответствующих всем требованиям регулятора, Bizmall собирается открыть оффлайн-представительства во всех городах-миллионниках, организовать академию предпринимательства и создать все условия для эффективного нетворкинга внутри предпринимательского сообщества.
_____
Bizmall верит в российский бизнес создает дополнительные сервисы для помощи как начинающим, так и опытным предпринимателям.
Если у вас уже есть бизнес, он масштабируем и вам нужны деньги на развитие, свяжитесь с командой платформы, пройдите листинг и разместите свое предложение для частных инвесторов. Если у вас есть только идея такого бизнеса — не стоит отчаиваться. В рамках стартап-студии при платформе Bizmall вам помогут оформить ее и привлечь инвестиции на реализацию. Узнать больше об онлайн-платформе для инвестирования можно по ссылке.