Тинькофф Блэк: плюсы, минусы, секреты и подвохи 2024 – Как пользоваться и зарабатывать проценты на дебетовой карте?

Дебетовая карта Тинькофф Блэк МИР дает возможность совершать покупки и заработать от 1000 р/мес.✅ Банк вернет до 30% кэшбэком, плюс начисляет до 5 процентов на остаток.📌 Условия и стоимость обслуживания (от 0р) привлекательны по 300+ отзывам пользователей.🔵 Оформите заявку за 1 минуту и закажите карту Tinkoff в 1 из 15 дизайнов онлайн, а получите бесплатно не выходя из дома за 1-3 дня. О "подводных камнях", особенностях и преимуществах использования Тинькофф Black расскажу из 8-летнего опыта.

Мы собрали все 100% действующие акции по карте Tinkoff Black на отдельной странице блога. Ознакомьтесь и заказывайте, если понравится одно из спецпредложений от блоггеров или приглашение от друзей.

Дебетовая карта отличается от кредитной тем, что не нужно возвращать деньги (например, по «Платинум» - до 1 млн). Поступают средства путем начисления зарплаты, переводов или внесения наличных через банкомат.

Дебетовкой оплачивают товары в Интернет-магазинах, супермаркетах, переводят третьим лицам или накапливают.

Представляет универсальное платежное средство. Банк Тинькофф дает подзаработать от 1000 руб. Возвращает часть денег с покупок кэшбэком (1-30%), зачисляет процент на остаток (0-5%) и стимулирует приглашение друзей (дают от 300 до 2000 рублей).

• Удобно расплачиваться за товары: в супермаркете, аптеке, ресторане или кино, заправке, и получать от 1 до 30% кэшбэка.
• Привязка к карте 10+ любимых сервисов в интернете – такси, музыкальные, игровые, онлайн-кинотеатры.
• Переводы – переводите деньги друзьям и близким. Операции проводят по банковским реквизитам либо через СБП (Система быстрых платежей). Не снимают комиссию, если сумма <20 000.
• Снятие наличных – банкоматы Тинькофф расположены по всей стране. Лимит – 500 000 в месяц в аппаратах банка, 100 000 рублей – у партнеров.
• Получение пенсии, заработной платы, стипендии и социальных выплат.

В классическом варианте открывается карта черного цвета. Банк решил не останавливаться и придумал более 10 вариантов оформления. При заказе выбирайте дизайн на свой вкус: картина из Третьяковки или индивидуальный стрит-арт стиль от современных художников.

• 🎨 «Стрит-арт» (4 шт.);
• 🚗 «Академик» (2 шт.);
• 🦄 «Единорог Ти от Сыендука» (3 шт.);
• 💗 «от Кати Клэп» ;
• 💙 «От Дмитрия Аске» ;
• 👉 «От Лены Генч» (2 шт.);
• 🐱 «Котик, выдыхай!» (3 шт.).

Тинькофф банк выпускает три варианта:

• «Спутник»;
• «Космонавт»;
• «Луноход».

Если уже являетесь владельцем карты, но хочется новую, то подают заявку на перевыпуск (платный) или заказывают 1-2 дополнительных карт.

Коллекция лимитированная. Ценители искусства заказывают карточку с 5 картинами Васнецова, Шишкина, Серова или Врубеля:

• «Аленушка»;
• «Утро в сосновом лесу»;
• «Богатыри»;
• «Девочка с персиками»;
• «Демон сидящий».

Дизайн подойдет людям, любящим природу. Существует 4 версии:

• гранаты;
• лес в зеленом и фиолетовом цвете.

Ограниченная коллекция от банка Тинькофф, помогает ненадолго вернуться в прошлое. Выпущено 5 вариантов раскраски, которые представлены на сайте.

На банковской карте изображен русский народный промысел. Представлены 3 разновидности с хохломой, гжелью и жостовской росписью.

Дизайн для Тинькофф Блэк разработал известный российский видеоблоггер. В коллекции представлено 3 вида:

«Ти находит клад»;

«Стоит на горе с мечом»;

«Сражается с чудовищем».

Банк предлагает выбрать свой тип, который придётся по душе:

• «AcademeG» – коллекция от популярного стримера из 78 региона. Парень увлекается машинами. Академик стал известным благодаря обзорам и тест-драйвам на различные марки автомобилей.
• KateClapp – стиль придумала видеоблоггер Катя Клэп. Популярность к девушке пришла после серии 50+ музыкальных пародий. Ведет свой блог. Для банка Тинькофф разработала креативный позитивный дизайн.
• Дмитрий Аске – современный художник, известен благодаря граффити. Молодой человек создает уникальные фанерные рельефы. Придумал интересную графику для Тинькофф.
• Молодежные художницы Лена и Алла Гончаровы, Ксения Лахтачева разработали красивый дизайн для студентов и старшеклассников. Каждый из 3 вариантов уникальный и стильный.
• Лена Генч – создала интересные образы для тех, кто закончил институт или школу.
• Кирилл Кто – известный художник, который работает в стиле стрит-арта. Прославился после серии граффити. На лицевой стороне нет ни одной буквы, в чем и состоит уникальность.
• Evgeny Ches – популярный стрит-артист, организует тематические мероприятия. Создал для Тинькофф уникальную графику-загадку.
• Женя Зубков – работает в стиле киберпанк. Создал карточку-мультипаспорт, аналогов которой нет в мире.

Доступна и металлическая карта Premium Блэк. Возврат кэшбэка до 60 000 в мес. Обеспечивает доступ в бизнес-залы за 0 рублей.

Тинькофф банк изготавливает три платежных системы. Преимущества и недостатки видов представлены в таблице:

Из 150 отзывов пользователей следует, что предпочтительно заказывать с ПС «Мир». Платежную систему разработали в России. Расплачивайтесь на территории страны и 7+ стран ближнего зарубежья*.

Во многих банках карты перевыпускаются каждые три года. Тинькофф Блэк «МИР» оформляется на 8 лет. Сроки действия прописаны на пластике. Указаны месяц и год окончания периода.

Предпочтителен второй вариант. Верните часть затрат кэшбэком (1-15-30%) и получить процент на остаток (5%).

Моментально выпускают виртуальную ДК для расчетов в Интернете.

• До 30% за совершенные оплаты возвращается обратно. Каждый месяц выбирается четыре категории категории с повышенным кэшбэком до 15% – развлечения, такси, спорт, рестораны и др. Если товар покупают у партнеров банка, возвращают до 30% стоимости.
• Процент на остаток по счету – клиент хранит накопления на карте и оплачивает приобретения минимум на 3000 рублей, то начисляют до 5% годовых на остаток. Условие – оформление подписки Тинькофф Pro или при наличии сервисов Premium или Private.
• Бесплатное обслуживание – если ежедневно хранится 50 000 и более, то платы за использование нет. Ничего не снимается, если оформлена подписка Pro. А так – 99 рублей ежемесячно.
• В банкоматах разрешается снимать до 500 000 в месяц бесплатно. У партнеров – от 3000 до 100 000р.
• Перевод без комиссии в другие банки по номеру телефона до 20000 руб. ежемесячно. Если имеется подписка Про, то лимит увеличивается до 50 000р.
• Пополнение бесплатно – в ЛК, переводами, в терминалах.
• Удобно пользоваться мобильным приложением – возникшие проблемы решаются за 10-15 минут. Проверяйте сколько денег на балансе, следите за расходом средств, пополняйте баланс или меняйте ПИН-код.
• Оформить бесплатно дополнительный пластик или «виртуалку» для оплаты в Интернете.
• Поддержка 24/7 – работает без выходных и праздников. Напишите в чат или позвоните на горячую линию "8-800".

• если не выполнять условия бесплатного обслуживания, то за расчетный период списывается 99р – это стоимость пользования;
• повышенный доход на остаток (5%) начисляется после оформления дополнительной подписки Pro за 199 р/мес.;
• небольшой лимит на переводы без комиссии - 100 т.р.;
• СМС-оповещения платные - 59 или 99р.;
• нет возможности пополнить картсчет кэшем в отдаленных районах страны (>150 км от областных центров);
• округляют кэшбэк в меньшую сторону до 100р.;
• проблематично вносить наличные за границей (доступно 1-12 стран*);
• 5 процентов на остаток начисляют на рублевый счет;
• лимит на снятие налички - 500 т.р.;
• у партнеров снимается комиссия 2% (минимум - 90р).

10 хитростей для владельцев Тинькофф Блэк (на основе 150+ отзывов):

• Если перейти на тариф 6.2 после получения карты, то платы за обслуживание не будет. Чтобы выполнить операцию, пишут в чат или звонят на горячую линию "8-800".
• Выбирать категории с повышенным кэшбэком предоставляется ежемесячно - 1 раз. Начисляют до 15%. 8 разделов подбираются индивидуально, учитывая потребности человека.
• За оплату товара дешевле 100 рублей кэшбэк не начисляют.
• Максимальная сумма кэшбэка – 3000 руб/мес.
• Максимум бонусов – 6000 в мес.
• Мультвалютная - открытие счета в 27 валютах (доллар, евро, фунт и др.).
• Дополнительная карта для близких людей – банковский счет один, а пользуются 1-3 члена семьи. Например, супруг(а) и ребенок.
• Допускается открыть доступ к счету 1-3 другим людям.
• Если оформить родственникам отдельную ДК, то больше вернется в виде КБ. Каждый выбирает 4 собственные категории.
• При открытии металлической карты Тинькофф, максимально возвращается до 30 000 руб.

Существует три вида тарифов со своими преимуществами и недостатками: ТП 3.0, 3.12 и 6.2.

Первые два тарифных отличаются по 2-м условиям. 3.0 – это стандартный вариант, который подключается по умолчанию. В 3.12 – бесплатное обслуживание, увеличенный размер кэшбэка: его подключают, если заказываете карту по акциям с промокодами или по приглашению друга.

Если заказанная карта на руках, то информация о тарифе и условиях прописана в личном кабинете:

• заходят в ЛК;
• выбирают карту;
• находят пункт «Детали» — «Тариф».

Это зарплатный тарифный план, по которому предоставляется бесплатное обслуживание Тинькофф Блэк навсегда. Допускается перейти на него и без обязательства перечисления зарплаты. Но в условиях есть существенный минус – 5 процентов на остаток не начисляется.

Оформить новую карту по промо-ссылке или обратиться в службу технической поддержки Тинькофф банка (работает круглосуточно "24-7").

К карте Тинькофф Блэк «МИР» привязано до 30 счетов в валютах. Удобно для путешествий или для быстрой конвертации в 1 клик.

С функцией «овердрафт» приобретение оплачивают, а погашают кредит частями (первые 7 дней без процентов). В настоящее время услугу заменена на "Кубышку" - кредит до 3000р на непродолжительный период времени.

Банк предлагает клиентам не сразу платить всю сумму, а разбить платеж на 1-5 частей. Выплаты делаются в течение 6-12 месяцев. Доступен ограниченный перечень из 3 пунктов:

• авиабилеты;
• оплатить бронь за отель;
• слетать в отпуск.

Если оплачиваете в рассрочку, то не платите процентов (0%).

Чтобы погасить рассрочку, вносят наличку через банкоматы, Сбербанк, беспроцентными переводами.

Платная услуга от банка Тинькофф за 199р/мес. Выгода от использования Блэк-карты увеличивается:

• обслуживание становится бесплатным (0р вместо 99р);
• растет доход;
• ставка по вкладу выше на 1-3%;
• больше процент на остаток (5% вместо 0%).

На первом варианте хранятся собственные средства, а на втором – банка, которые придется возвращать с процентами (от 15% годовых). Стоимость обслуживания кредитной карты Платинум в 6 раз дороже дороже – 590 руб. в год. С ДК снимают наличные без комиссии, а с кредитной с процентами.

Обслуживание Тинькофф Блэк «МИР» без скидок стоит 99 р/мес.

Нет, выпуск и доставка бесплатно. Исключение составляют некоторые лимитированные коллекции. Стоимость указана на сайте (300-500р), оплата спишется после подачи заявления.

Если карту открыли 15 числа, значит, 14 пройдет списание за обслуживание и СМС-информирование.

Если средний баланс >50 000, то обслуживание бесплатное.

Чтобы не платить абонентскую плату, после получения переходят на тариф 6.2.

Если заказывают Тинькофф Блэк для ребенка или подростка с 14-летнего возраста, то плата не снимается.

Чтобы поучаствовать в программе, переходят на специальную страничку и заполняют информацию. Реферальную ссылку для заказа попросите у друга или найдите на блоггерских площадках. Единственное условие – у пользователя не оформлено ни 1 дебетовой карты Тинькофф.

• Используйте карту для хранения сбережений, оплаты и заработка от 500 рублей в месяц.
• Подробные условия программы лояльности Tinkoff Black (PDF-версия).
  

• 1% начисляется за каждые потраченные 100р.
• 30-31 числа каждого месяца Тинькофф банк подбирает 6-8 категорий с 15% возврата. Категории с повышенными бонусами подбирают индивидуально в зависимости от предпочтений человека.
  
• 30% возвращают по специальным предложениям от партнеров.
  
• Бонусы действуют на протяжении 3-х лет, а потом «сгорают».
  

Функция кэшбэка подключена по умолчанию и начинает работать через 5-10 минут после активации.

Ежемесячно банк начисляет процент возврата за совершенные затраты (от 1 до 30%, чаще 1-7%).

Возврат начисляют на бонусный или обычный счет Тинькофф в конце расчетного периода.

Необходимо зайти в меню «Ваш кэшбэк».

Клиент может подписаться на 4 категории из семи, чтобы забирать до 15% обратно. С подпиской Pro дается 8 разделов с повышенным кэшбэком. Чаще всего размер бонуса 5%, а 15% возвращают редко.

• такси (5%);
• рестораны (5%);
• аптеки (7%);
  
• красота и уход (8%);
  
• животные;
• ж/д и авиа билеты (7%);
• обувь и одежда;
• образование (5%);
• книги (5%);
• Сбермегамаркет (10%);
• транспорт (7%);
• супермаркеты (5%);
• электроника.

• Магнит-Доставка (20%);
• Сервис «Самокат» (20%);
• Перекресток - «Впрок» (25%);
• «Ralf Ringer» (7%);
• товары для ремонта «Леруа Мерлен» (3%);
• «Бургер Кинг» (10%);
• «Додо Пицца» (10%);
• Магазины подарков «Реуспублика» (10%).

Полный список представлен на сайте Тинькофф и в приложении.

Банк установил лимит по КБ – ежемесячно начисляют не более 3000 рублей. При наличии спецпредложений размер бонуса составляет до 6000 руб.

Если КБ вернулся рублями, то разрешается тратить на что угодно, переводить и снимать. Если в баллах, то сможете оплатить ограниченный круг услуг.

В приложении или ЛК имеется вкладка с кэшбэком. Посмотрите список разрешенных операций, куда можно потратить заработанные проценты. Выбирают раздел и нажимают вкладку «компенсация бонусами». Баллы спишут для оплаты.

• не прошло 5 дней после совершенной транзакции;
• превышен лимит в 3000 за прошедший срок.
• Часть операций находятся в списке исключений.

Тинькофф начисляет вознаграждение за хранение денежных средств на дебетовой карте.

Ежедневно остаток по счету анализируется. Процентная ставка на остаток до 5% годовых. Начисления поступают 1 раз в месяц с подпиской Tinkoff Pro, Премиум или Приват. Условие – ежемесячно должны совершать покупки на сумму 3000 и более. Часто Тинькофф банк проводит акции и увеличивает процентную ставку до 10%.

Учитывают при расчете действующую процентную ставку и оставшуюся сумму на карте в конце дня. Используют следующую формулу:

S= (P*L*T/K) /100, где

S – баланс;

P – остаток;

L – годовая % -ая ставка;

T – дни начисления;

K – дни за год.

Процедура занимает 3-5 минут. Для заказа карты достаточно зайти на портал Тинькофф банка и внимательно заполнить анкету.

• Заходят на официальный сайт tinkoff.ru.
• Переходят в раздел «TINKOFF BLACK».
• Выбирают дизайн и платежную систему.
• Внимательно читают условия обслуживания.
• Нажимают вкладку «Заказать карту».
• Заполняют заявку – указывают персональные данные.
• По желанию поставьте галочку «Получить платежный стикер».
• Подтверждают оформление кодом с СМС от банка.
• Прописывают дополнительную информацию по доставке.

Позвонить на горячую линию банка "8-800".

С 14 лет.

Процесс от заказа до получения занимает 1-3 суток. Как только Тинькофф Блэк будет готова, вам позвонят и согласуют время и место встречи для передачи договора и пластика.

Доставку осуществляет курьер:

• Работник банка проверяет паспортные данные.
• Делает фото клиента с документом и картой.
• Необходимо расписаться в получении.
• Курьер отдает Тинькофф Блэк и бумаги. Желтый конверт должен быть закрытым.
• Сотрудник объясняет, как провести активацию.
• Внимательно проверяют и подписывают документы.
• Дарят фирменный кардхолдер.

Тинькофф банк отправляет карту Блэк заказным письмом и отправляется оповещение (занимает 5-14 дней). Чтобы забрать пластик, потребуется паспорт. Во время оформления ставят подписи в договоре и сопроводительных бумагах. Копию паспортных данных и подписанные документы сотрудники почтового отделения отправляют в ТКС.

После получения письма Тинькофф банк пришлет СМС об активации.

Да, достаточно позвонить на горячую линию Тинькофф "8-800". Сотрудник учреждения оформит отказ. Но даже если курьер привез документы, вы вправе отказаться.

Алгоритм действий по оформлению простой:

• заходят в ЛК;
• нажимают на карту;
• выбирают вкладку «Открытие допкарты».
• заполняют необходимую информацию.

• В списке выбирают нужный счет.
• Нажимают на «+».
• Вид карты – «Виртуальная».
• Задают лимит на траты и снятие.
• Подтверждают заказ по СМС.

Устанавливают приложение на смартфон. Вводят номер телефона и задают пароль для входа, пополняют баланс. Расплачиваются путем ввода реквизитов или используют QR-код.

По условиям не обязательно (в 30+ отзывах подтверждается).

В ЛК. Или позвоните на горячую линию "8-800". Если карту доставляет курьер, то сотрудник банка выполнит активацию.

Рассмотрим как правильно пользоваться и какие нюансы.

Если платят в Интернете, то вводят реквизиты. При совершении покупок оффлайн прикладывают карту или стикер к платежному терминалу.

Скачивают специальную программу, например, MIRPay или TINKOFF PAY. Вводят данные банковской карты и подтверждают добавление. Оплачивайте смартфоном в 1 клик.

Остаток отображается в профиле. После совершения оплаты на телефон придет СМС-оповещение с остатком.

Банк осуществляет дополнительную защиту от мошенников и бесплатно дает рекомендации. Цена тарифа – 99р/мес.

В ЛК нажимают изменение ПИН-код и вводят новое значение, например "75**".

Способы заработка:

• начисление до 5 процентов за хранение накоплений на счете;
• инвестиции в акции, валюту и ценные бумаги;
• кэшбэк до 30%.

Чтобы положить деньги, вносят через банкомат либо внешним переводом.

Внесение наличных – 1,5 миллиона, а переводом с другого счета – 300 тысяч руб.

Чтобы перевести со Сбербанка или другого банка без комиссии, используйте систему быстрых платежей (беспроцентное ограничение - 100 000р).

Два способа – с помощью карты или по QR-коду в смартфоне.

В день <1 млн. Если через QR-код, то 300 тысяч за одну операцию и <600 тысяч за сутки. Сторонний банк – до 100 тысяч ежемесячно.

Чтобы не брали комиссию, снимайте от 3000 рублей и не превышайте лимит 100 т.р.

Денежные средства легко перевести на другой счет или карту (лимит – 20 тысяч в месяц без комиссии), либо через СБП до 100 тысяч (свыше берется 0,5%).

Стоимость тарифа – 99р или 0р с подключенной опцией Про, Premium или Private. Функция сообщений отключается в настройках.

Если в этом материале вы не нашли ответ на свой вопрос – задайте его в комментариях.

Первый вид – это кредитка с балансом (до 1 000 000), вторая – дебетовая с деньгами клиента банка Тинькофф.

Это месяц использования, считается с даты открытия. Если карту открыли 4 числа, то период расчета будет 3 число.

Да, но услуга платная - стоит 500р. Но некоторые дизайны доступны только по акционным ссылкам.

Да, клиенты пишут в отзывах, что за долги блокируют и списывают денежные средства.

Заблокировать и перевыпустить. Если надеетесь, что найдете, то «заморозьте» на время до 30 дней.

Выберите карту и нажмите «Показать» в разделе «Реквизиты».

Закрытие происходит через блокировку. Для полного расторжения договора выведите деньги и позвоните на горячую линию Тинькофф банка "8-800".

Мнений и комментариев на форумах и социальных сетях о дебетовой карте Тинькофф Блэк «МИР» больше положительных (80%), чем отрицательных (20%). Держатели в отзывах отмечают, что дают заработать до 30% на кэшбэке и проценте на остаток (до 5%).

Обе карты популярны на 100%, сравним плюсы и минусы по сравнению друг с другом на основе опыта и 300 комментариев с отзывиков.

• повышенный кэшбэк - 30%;
• стоимость уведомлений дешевле - 59 вместо 99р;
• удобное мобильное приложение (юзабилити 9 из 10 по мнению пользователей);
• легко дозвониться на горячую линию "8-800";
  
• проводят акции (1 раз в неделю);
• 12+ банков-партнеров.

• лимиты на снятие и пополнение у Альфабанка больше;
• процент на остаток до 7%;
• ежемесячный кэшбэк – 2%;
• удобный интерфейс (оценка 8 из 10 по мнению клиентов);
• большая сеть банкоматов по городу (27000 против 2500 в РФ);
  
• 600+ отделений и офисов (против 1)

Банковское учреждение не имеет клиентских офисов (1 отделение для сотрудников), связь в дистанционном формате 24/7.

Телефон – 8 800 555 10 10.

Для Android скачивайте в Google Play, для владельцев устройств Apple банк предлагает использовать мобильную версию веб-сайта, создав ярлык на рабочем столе смартфона.

Наверх ⬆

Реклама. АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673.
ИНН 7710140679, erid: LdtCK7uZu.