Онлайн эквайринг для самозанятых без ИП – наш опыт подключения
В этой статье расскажу, как будучи самозанятым мы подключали онлайн эквайринг для приёма платежей на сайте у одного из наших клиентов. Клиент проживает в другой стране, при этом категорически отказался ехать в РФ для открытия ИП, пришлось оформлять удаленно самозанятость и выкручиваться из ситуации.
С самого начала эта задача показалась нам простой. Самозанятось можно оформить удаленно, и есть куча банков и сервисов которые могут подключить прием платежей на сайте для самозанятых без ИП – нужно просто выбрать самый выгодный и удобный и всё, дело в шляпе! По факту всё оказалось куда сложнее.
Проблема №1. Банки не любят самозанятых.
Мы оставили кучу заявок для подключения банковского эквайринга, но каждый раз, когда менеджер слышал от нас что мы оформлены как самозанятые – сразу терял интерес и сливал нас, предлагая открыть ИП и вернуться к диалогу.
Даже в тех банках, в которых красовались заголовки – интернет-эквайринг для самозанятых по факту нам не смогли помочь, т.к. они предлагают свой сервис для ИП, которые перешли на самозанятость. Это нам не подходило.
По итогу недели поиска, общения со специалистами и консультантами у нас осталось всего 3 рабочих варианта эквайринга для самозанятых без ИП, про каждый из которых расскажу подробнее.
Начнём с лучшего варианта, на котором в итоге мы остановились.
🥇 Прoдамуc
Сервис стал просто находкой, закрыв для нас абсолютно все задачи по приёму платежей с сайта. Коротко расскажу про его ключевые преимущества:
- Работает с самозанятыми. Без всяких “но” и скрытых условий.
- Встроенная онлайн-касса. Не нужно покупать или арендовать и париться с отправкой чеков – Пpoдамуc все это делает за вас, соблюдая все критерии 54-ФЗ.
- Приём оплат с зарубежных карт. Пpoдамуc единственный сервис, который помогает самозанятым принимать в белую оплаты из-за рубежа. У нас около 20% оборота – зарубежные оплаты, отсекая такой кусок прибыли мы теряем много денег.
- Рассрочка. Да, в Пpoдамуc можно подключить рассрочку на ваши товары или услуги, будучи самозанятым. Так ещё и одобрения у нас подпрыгнули с 30% (было до этого напрямую) до 74%!
- Не нужен сайт. Можно просто сгенерировать ссылку на оплату и делиться ей с покупателями.
- Отдача продукта сразу после платежа. Фича, которая пригодится инфобизнесменам. В Пpoдамуc можно настроить отдачу платного контента автоматически, сразу после оплаты, без интеграции сторонних сервисов.
- Рекуррентные платежи. У нас один из каналов монетизации – доступ в клуб по подписке. Пpoдамуc закрыл для нас вопрос автоматизации рекуррентных платежей.
- Прием платежей от юрлиц. Если ваши полкупатели не только физики, то Пpoдамуc сможет принять деньги и от юрлиц.
Помимо этого, есть ещё всякие фишки по типу общения с клиентами в режиме одного окна, лёгкая интеграция с платформами и сайтами, конструктор воронок и прочее.
Тарифы в рамках рынка – со старта 3,5% от оборота, с возможностью понижения вплоть до 2,7%.
Подключение к сервису платное. Платёж единоразовый, 10000 рублей.
По промокоду BONUS вы можете получить скидку. Для этого на этапе заполнения заявки в графе “Промокод” введите этот код. В итоге счёт выставят не на 10к, а на 8к.
Ссылка для подключения со скидкой – здесь.
Для новых клиентов первые 100 000 рублей оборота идут без комиссии, поэтому на процентах вы сэкономите ещё 3500.
Пионеры рынка приёма онлайн-платежей, работают с 2009 года. По условиям – 3,5% от оборота, есть приёмка зарубежных карт и встроенная онлайн-касса. Прелести по типу рассрочки, ребилов и работы с юрлицами доступны только для ИП.
Этот вариант нас в целом тоже устраивал, мы даже оставили заявку на подключение – по которой нам ответили только через 2-е суток.
Возможно, мы попали в такой период и техподдержка у ИнтеллектМани более оперативная и это просто нам так “повезло”, но пока мы ждали ответа – уже полностью подключились к другому сервису и могли принимать платежи.
Предположу, что сервис работает со своей сформированной базой клиентов и не особо заинтересован в подключении новых. Возможно это ошибочное впечатление, но со стороны выглядит именно так.
Сервис работает в партнерстве с IntellectMoney, поэтому условия аналогичные. Вы можете оставить заявку на подключение напрямую или через Киви. Возможно, при работе через техподдержку Киви вопросы будут решаться оперативнее, но мы этот вариант не пробовали.
🥉 Enot.io
Сервис Енот позиционирует себя как агрегатор платежных систем. Изучая предложение, нас сначала привлекли низкие тарифы на прием платежей – всего 2,5% при оплате картами российских банков, при условии что у конкурентов на 1% выше.
Но, разобравшись детальнее, обнаружили что сервис берет еще процент при вывод заработанных средств – 3% при выводе на карту.
Итого, если вы принимаете через их платежку 100 000 рублей, то вам на счет капает 97500 (тариф 2,5%), а чтобы вывести эти деньги себе на карту заплатите еще 3%, итого получится 94575 рублей. По итогу совокупная комиссия выходит более 5%, что нас не устроило.
Из интересных фишек, про которые заявляет Енот (сами не пробовали, информация только с их сайта) – моментальный вывод заработанных средств. Будет полезно для тех, кому важна оборотка в моменте.
На что обратить внимание при выборе онлайн эквайринга для самозанятых?
- Наличие онлайн-кассы. Если у сервиса нет такой опции, то чтобы соблюдать закон, придётся арендовать кассу и отправлять чеки самостоятельно.
- Прием платежей из-за рубежа. Как я уже говорил ранее – у нас это около 20% оборота, которые очень не хотелось терять.
- Качество работы техподдержки. Если ответ приходится ждать 2 дня – то такой сервис приема платежей лучше не использовать.
- Наличие рассрочки. Около 15% наших клиентов оплачивают продукт через рассрочку. Если в вашем сервисе нет такой опции, то часть из этих клиентов вы просто потеряете.
- Работа с юрлицами. Большинство сервисов работают только с физиками, если для вас важно принимать средства в том числе от юрлиц – лучше этот момент уточнить сразу.
Какой вариант выбрать?
Какой из вариантов эквайринга для самозанятых без ИП выбрать – решать вам. Для нас выбор Пpoдамуc стал самым очевидным вариантом. Заплатив стартово небольшую сумму, мы навсегда решили проблему геморроя с приёмом платежей и ещё получили кучу приятных фишек и модулей, совокупная стоимость которых с лихвой покрыла сумму подключения к сервису.
Напомню, что с промокодом BONUS вы получите 2000 рублей скидку на подключение. Оставить заявку можно здесь.
К сожалению, банковский эквайринг пока не готов работать с самозанятыми, но если у вас оборот более 2,4 миллионов в год и вы перестаете подходить под критерии самозанятости, то после перехода на ИП выбор приемки платежей для вас сильно расширится.
Не скажу что банковские приемки более выгодны (на беглый взгляд везде тариф около 3,5%), но плюсом будет возможность оформить в одном месте расчетный счет и эквайринг, оптимизировав финансовые потоки.