Как начать жить за счет дивидендов? Путь к пассивному доходу
Привет! Меня зовут Артем Сребный, я основатель компании TrendUp. Уже больше 6 лет торгую на бирже и преследую цель повысить финансовую грамотность населения в стране.
Начну с вопроса. Вы знали, что российские компании платят одни из самых высоких дивидендов среди развивающихся стран? Почему бы этим не воспользоваться? Сегодня разберемся, можно ли жить за счет дивидендов и что для этого нужно.
Пассивный доход – привлекательная вещь. Дивиденды – это один из видов пассивного дохода. Простым языком дивиденды – это доля прибыли, которую компания платит акционерам. Вы получаете их пропорционально доле своих ценных бумаг. Это значит, что если вы купили 5% всех акций компании, то и получите 5% от всей суммы, которая была направлена на дивиденды.
Плюсы дивидендной стратегии
Обычно вы заранее понимаете примерную дивидендную доходность акций компании.
Не нужно постоянно следить за рынком и уметь правильно входить и выходить из сделок. Просто купите акции и держите.
Как стать акционером, чтобы получать дивиденды
Открыть счет, пополнить его и купить акции. Сделать это можно в торговом терминале или позвонить брокеру и подать заявку на покупку бумаг.
Какие компании платят дивиденды
Не все компании радуют своих акционеров выплатами. На это есть позитивные и негативные причины.
Например, Яндекс не платит дивиденды, т.к. все свободные деньги вкладывает в развитие. Молодые компании тоже часто отказываются от выплат для акционеров, чтобы прочнее стоять на ногах.
Эмитент (тот, кто выпускает акции) имеет право не платить дивиденды, если в компании не все гладко. Уже есть те, кто пострадали от пандемии и отказались от выплат или склоняются к этому. Совет директоров «Татнефти» рекомендовал акционерам отменить выплаты за 2019, а «Банк Санкт-Петербург» уже отказался от дивидендов по обыкновенным акциям.
Как безоговорочно получить дивиденды?
Акции делятся на 2 вида.
Привилегированные и обыкновенные. По обыкновенным - компания сама решает, выплачивать дивиденды или нет. А по привилегированным акциям компания обязана выплатить дивиденды.
Кстати, если акция привилегированная, это не значит, что она обязательно будет стоить дороже. Например, стоимость обыкновенной акции Сбербанка выше, чем привилегированной из-за более высокой ликвидности (простым языком, на нее всегда есть спрос).
Сколько нужно денег, чтобы жить на дивиденды
Представим, что вы хотите пассивно получать 60 тысяч рублей в месяц. В год выходит 720 тысяч рублей. На какую сумму нужно купить акции, чтобы получать желаемый доход?
Сегодня дивидендная доходность привилегированных акций Сбербанка 9,68%. Значит, чтобы получать 720 тысяч дивидендами, вам нужно купить акций практически на 7,5 миллионов рублей.
Что делать, если таких денег нет?
Присмотритесь к бумагам с более высокой доходностью. Но будьте осторожны. Не вкладывайте деньги в компании с неустойчивыми показателями в погоне за высокой прибылью. Ожидаемая доходность по дивидендам компании «Центральный телеграф» около 40%. Ее прибыль за 2019 год всего 149 млн руб., а дивиденды в компании хотят выплатить на 2,5 млрд руб. Это из-за того, что она распродала часть своей коммерческой недвижимости и, можно сказать, раздает деньги. Нужно понимать, что в следующем году «Центральный телеграф» уже не сможет столько продать. Если и покупать бумаги этой компании, то только в спекулятивных целях.
Постепенно формируйте портфель. Инвестирование – это долгий процесс. Присматривайтесь к компаниям и добавляйте в портфель без спешки и с холодной головой.
Распределяйте риски. Нельзя вкладывать все деньги только в одну компанию. Например, если вы купите акции нефтегазовой компании на все сбережения, а на нее резко наложат санкции, цена акций может упасть, показатели компания тоже. Конечно, это скажется и на дивидендах.
Покупайте по выгодной цене. Цены акций падают после дивидендного гэпа (разрыва цены), в кризис, на необоснованных слухах. В этот момент можно взять их по скидке.
- Реинвестируйте. Полученные дивиденды можно целиком или частично вложить в новые акции, это поможет увеличить доход.
Куда инвестируют в TrendUp?
Какие бумаги подойдут тем, кто нацелен на получение дивидендов? Мы с командой поделимся частичкой нашего портфеля. Это не инвестиционная рекомендация, а список компаний, на которые вы можете обратить свое внимание.
Сбербанк. Он исправно платит дивиденды и показывает хорошие экономические показатели, бизнес постоянно развивается. Доходность привилегированных акций 9,68%.
Московская биржа. Компания с высоким потенциалом. Наш фондовый рынок относительно молодой, ему есть куда расти и развиваться. Показатели в 1 квартале 2020 года хорошие относительно ситуации с пандемией. Дивидендная доходность 6,23%.
Газпром. Это госкомпания, поэтому учитываем, что правительство всегда поддержит Газпром в трудную минуту. И она находится в прибыльном секторе. Дивидендная доходность 7,56%.
Многие компании увеличивают свои дивиденды, что сопоставимо с инфляцией, так что накопленный капитал будет расти соизмеримо с инфляцией тем более если реинвестировать дивиденды.
А инфляцию мы не учитываем при подсчетах? Я так и буду всю жизнь получать 60 000 рублей, пока они не превратяться в буханку хлеба. Класс!
Борис, спасибо Вам за внимательность к тексту!
В статье выбрана сумма 60 000 рублей. Там речь не идет об инфляции, а показано, как заработать 60 тысяч. Если Вы хотите скорректировать этот доход на инфляцию, то учитывайте не 60, а, например, 70 тысяч в месяц. Или рассчитайте на годы вперед и учитывайте 100 000 в месяц. В примере идет только расчёт доходности)
Почему вы считаете, что стоимость акций не будет расти вместе с инфляцией? Почему вы считаете, что фонд дивидендных выплат не будет также расти?
Жить полностью на дивиденды это сказки для богатых. А в принципе иметь какой-то доп источник дохода, уже вполне реально. Это очень важно, особенно после того, как по всем карантин долбанул. В моем представлении, пассивный доход больше связан с криптовалютой. Там есть где развернуться. Сам лично сейчас имею пока что скромный, но пассивный доход от геккоин платформы
Да, после карантина многие задумались про доп. источники дохода)
Лично я в ближайшей перспективе не рассматриваю торговлю криптовалютами, потому что в нашей стране они не регулируются государством. Это, кстати, часто используют мошенники, собирая платежи в криптовалюте.
Но считать криптовалюту доходным инструментом можно. На примере Биткоина мы видели рост до 20 тысяч долларов, так и падение до 3-х. Это высокорисковый способ инвестирования, так как курс нестабилен и зависит только от спроса на сами инструменты.
Спасибо за статью! Добавила в закладки)