Как провести банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Банкротство физического лица. Пошаговая инструкция, помощь в процедуре банкротства физлиц, этапы, начало процедуры банкротства и последствия.

Банкротство – не клеймо, а легальный способ начать жизнь с чистого листа. Но как не утонуть в море юридических терминов и процедур? В нашем гайде мы проведем вас через все этапы процесса и расскажем, как шаг за шагом вернуть контроль над своими финансами.

✔ Получить консультацию

Банкротство физического лица – это законный способ избавиться от непосильных долгов, когда человек не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства. Эта процедура позволяет гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, освободиться от долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.

Объявить себя банкротом физическое лицо имеет право в том случае, если его доход не позволяет своевременно погашать кредиты, а перспективы улучшения финансового положения в ближайшем будущем отсутствуют.

При сумме долга менее 500 000 рублей решение о банкротстве принимается в добровольном порядке. А при сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом.

Если должник не может закрыть свой долг и не готов начать процедуру банкротства, эту процедуру запускают уже кредиторы.

Пройти процедуру банкротства можно одним из нижеуказанных способов:

1. Упрощенная процедура через МФЦ

ВАЖНО! 99% граждан по условиям не подходят под данную процедуру списания долгов. Например, в ситуации, если у человека долг до 1 миллиона, ни единой просрочки платежей, но он уже не может платить далее, и при этом у него есть дача, гараж, автомобиль, земельный участок — он не сможет начать такую процедуру. Не сможет он ее начать и в случае наличия официального дохода, даже если он будет составлять всего 10 тысяч рублей. Самозанятость тоже считается официальным доходом.

2. Стандартная процедура через Арбитражный суд

С момента заключения договора до момента завершения самой процедуры банкротства уходит в среднем 10−11 месяцев. Из них 2−3 месяца нужно, чтобы физлицо признали банкротом, а 6−8 месяцев уходит на саму процедуру банкротства.

Эти сроки усредненные, но всё зависит от ситуации, от кредиторов. Иногда приходят должники, у которых кредиторы – физические лица, которые стремятся вернуть свой долг и всеми способами затягивают процедуру.

Большинство дел о банкротстве завершается процедурой реализации имущества должника. Для этого суд назначает уполномоченное лицо – финансового управляющего и принимает во внимание именно те доводы, которые будут приведены в его финансовом отчете. После реализации имущества финансовый управляющий представляет в арбитражный суд отчет о результатах реализации. Также к отчету прикладывается реестр требований кредиторов.

Первый шаг – составление и подача заявления в Арбитражный суд по месту вашей регистрации. Это ключевой документ, который должен содержать подробную информацию о вашем финансовом положении и причинах несостоятельности. Грамотно составленное заявление – залог успешного прохождения процедуры банкротства.

В заявлении необходимо указать:

Заявление должно быть подготовлено в печатном виде, удобочитаемым и не мелким шрифтом, а каждое утверждение или просьба должны быть подкреплены документами.

На данном этапе, который требует особой тщательности, вам потребуется собрать пакет документов.

В него входят:

А) Список всех кредиторов (банки и МФО, ломбарды и лизинговые компании, государственные органы, физические лица).

Б) Документы, подтверждающие долговые обязательства (кредитные договоры, договоры займа, расписки, справки о задолженности).

В) Личные документы (паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке или разводе, о рождении детей).

Г) Справки о доходах и выписки по банковским счетам за последние полтора года.

Д) Опись движимого и недвижимого имущества.

Е) Копии договоров о всех сделках за последние полтора года (сделки с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале).

Не пытайтесь скрыть какое-либо имущество или доходы, так как это может негативно отразиться на вашей репутации и на исходе дела.

Перед подачей заявления необходимо оплатить госпошлину, а также внести депозит на счет Арбитражного суда для оплаты услуг финансового управляющего. Сумма госпошлины составляет 300 рублей, а размер депозита – 25 000 рублей. Реквизиты для оплаты указаны на официальном сайте Арбитражного суда вашего региона.

После подготовки всех документов и оплаты необходимых сборов вы обязаны уведомить кредиторов о начале процедуры банкротства. Это делается путем отправки копии заявления каждому кредитору заказным письмом с уведомлением о вручении. Подтверждение отправки (квитанции и уведомления) необходимо приложить к заявлению в суд.

Заявление о признании банкротом вместе со всеми собранными документами подается в Арбитражный суд любым из трех способов:

✔ Получить консультацию

После подачи заявления суд в течение 5 рабочих дней проверяет его на соответствие требованиям закона. Если все в порядке, суд выносит определение о принятии заявления к производству и назначает дату судебного заседания. В случае обнаружения ошибок или недостатков суд может оставить заявление без движения, дав срок на их устранение.

На первом судебном заседании суд рассматривает обоснованность заявления о признании гражданина банкротом. Если суд признает заявление обоснованным, он утверждает финансового управляющего, а кредиторы прекращают начисление пеней должнику.

Финансовый управляющий созывает первое собрание кредиторов, на котором рассматривается отчет о финансовом состоянии должника и принимается одно из следующих решений:

1. Мировое соглашение — достижение договоренности между должником и кредиторами о частичном списании долгов или отсрочке платежей. В этом случае процедура банкротства прекращается, а финансовый управляющий завершает свою работу. Должник обязуется выполнять новые условия соглашения. При нарушении условий дело возвращается в суд, и процесс признания банкротства возобновляется.

2. Реструктуризация долга — пересмотр условий погашения долга. Для должника разрабатывается 3-летний план выплат без штрафных санкций. Этот вариант применим при наличии у должника стабильного дохода, достаточного для полного погашения задолженности в указанный период. Реструктуризация недоступна лицам с судимостью за финансовые преступления, а также тем, кто уже проходил процедуру банкротства за последние 5 лет или реструктуризацию за предыдущие 8 лет. В ходе реструктуризации финансовый управляющий контролирует имущество должника. Ежемесячные расходы ограничены суммой в 50 000 рублей, если суд не установил иные условия. При успешном погашении долга банкротство не наступает. В случае невыполнения обязательств имущество подлежит реализации.

Если мировое соглашение не было достигнуто, а также если план реструктуризации не был одобрен или его выполнение оказалось невозможным, в суд направляется ходатайство о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества. После одобрения суда финансовый управляющий совместно с кредиторами оценивает имущество должника и определяет сроки его продажи.

На этом этапе всё имущество должника, за исключением предметов первой необходимости, формирует конкурсную массу. Законодательство позволяет должнику сохранить одну квартиру (если она не приобретена в ипотеку) и предметы первой необходимости.

Далее финансовый управляющий проводит оценку имущества и его реализацию. Средства от реализации имущества распределяются между кредиторами согласно установленной законом очередности, а сама процедура реализации имущества может длиться до 6 месяцев с возможностью продления.

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий представляет в суд отчет о результатах реализации имущества гражданина. На основании этого отчета суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества.

С даты завершения процедуры реализации имущества гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Однако суд может отказать в освобождении от обязательств, если должник действовал недобросовестно.

На человека, в отношении которого запущена процедура банкротства, накладываются следующие ограничения:

Кроме того, должнику запрещено выезжать за рубеж до начала процедуры банкротства, но после того, как пристав завершит исполнительное производство, с должника снимается это ограничение.

После вступления решения в законную силу следует подойти к каждому кредитору и оставить определение для соответствующих отметок.

Довольно часто банки не исправляют кредитную историю до тех пор, пока не обратишься к ним лично. Личное присутствие требуется также для разморозки счетов. Вы приходите в отделение, подаете заявление на разблокировку счетов и на открытие карт.

Теоретически, пройти процедуру банкротства можно самостоятельно, однако это сопряжено с рядом трудностей:

Словом, процедура банкротства физического лица – сложный и длительный процесс, требующий тщательной подготовки и соблюдения всех юридических формальностей. Каждый этап имеет свои особенности и подводные камни, поэтому рекомендуется обращаться за помощью к профессиональным юристам, специализирующимся на банкротстве. Это поможет максимально эффективно пройти процедуру и достичь желаемого результата – освобождения от долгов и начала новой финансовой жизни.

Профессиональная помощь в прохождении процедуры банкротства имеет ряд существенных преимуществ:

Юридическая компания «Банкирро» с 2016 года помогает людям законно избавиться от долгов и обрести финансовую свободу согласно закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Достижения «Банкирро»:

— 8 лет успешной юридической практики;

— работаем в 75 регионах России от Калининграда до Владивостока;

— 98,5% дел решено с положительным результатом;

— 800+ положительных отзывов на «Яндекс Картах», 2GIS и Google;

— 1500+ консультаций юристов в месяц;

— более 24 000 человек избавились от долгов с нашей помощью;

— более 7 млрд рублей списанных задолженностей.

Ваше дело будет в надежных руках. У вас будет личный юрист и менеджер, которые будут сопровождать вас на всех этапах процедуры банкротства. Мобильное приложение Bankirro позволит контролировать процесс на пути к финансовой свободе без бумажек и походов в офис.

Мы также защищаем вас от навязчивых звонков коллекторов и приставов: наше уникальное приложение содержит в себе базу номеров коллекторов и приставов, которые ежедневно обзванивают наших клиентов — вы будете сразу видеть, кто вам звонит, и исключать нежелательные звонки из своей жизни. С нами вы сможете вернуть контроль над своей жизнью и избавиться от постоянного давления кредиторов.

Приходите в наш московский офис на бесплатную консультацию, где ведущие арбитражные управляющие с большим опытом составят для вас до 3-х вариантов решения вашей ситуации. Мы расскажем, с чего стоит начать, а чего делать не стоит. После первой консультации в офисе по кредитам можно не платить.

Мы законно списали уже 4,5 млрд рублей задолженностей — готовы помочь и вам избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа!

✔ Ваш первый шаг к финансовой свободе — бесплатная консультация