Что лучше: вложить деньги и получать 2% в $ или 15% в рублях ежемесячно?
Личное расследование со скриншотами.
Помню одно из важных вещей которую запомнил в институте, а возможно и вообще единственную - при открытии и просчете любого бизнеса посчитайте: будет ли проще и рентабельнее просто вложить эти деньги в банк и сравнить доходность и затраченные ресурсы и энергию и какой будет прибыль или достижение цели.
Задача этой статьи не склонить ни к какому варианту, а просто показать в чем разница.
Дак вот лучше бы разобраться и сравнить куда класть деньги, а куда нет. Где риск, а где виртуальная прибыль накрученная СМИ и инфоцыганами. Я возьму общий сектор вклады и инвестиции .
Если читать много букв лень, то и зарабатывать головой вам тоже будет лень)
Вот простой пример для тех кто супер убежден что максимально выгодная стратегия это вложение денег на депозит в банк. Тут конечно нужно еще банку доверять, но есть мамонты, которые уже наработали себе имя, и люди несут деньги не задумываясь.
Итак, что рассмотрим на конкретных цифрах:
> Вложить в банк 1000 дол *курс доллара на 12/04/2021
> Вложить в акции и получать дивиденды в долларах. Когда вам платят просто за то что вы владеете акциями компании.
> Вложить в акции и получать дивиденды в рублях
> Вложить в высокорисковые инструменты и получать выплаты ежемесячно. (Конкретно на наших примерах 2 инвест фонда) Один привлекает в рублях конвертируя в евро, другой в рулях и работая на своих инструментах в рублях и в валюте.
Не буду специально брать все инструменты типа облигации и тд, так как тут можно книгу написать и к концу написания она будет уже не актуальна.
Вы все переживаете что доходность акций зависит от того растут они или падают. Но есть же прекрасное понятие дивиденды. И кстати говоря в основном ваш доход на бирже от акций и ценных бумаг больше зависит от брокера, если вы купили у шарлатана, даже при доходе вы потеряете деньги.
В любой маркетинговой уловке лежит недоговорка о том что что то ещё нужно будет купить. Никогда не знаете какая прибыльность на самом деле.
Поэтому если вы инвестируете, то в какую валюту нет ответа где выгоднее. Рассмотрим на простых, прозрачных примерах:
> Вложить в банк 1000 долларов
Безусловно, если вы инвестировали на горизонт например 10 лет в валютный вклад, то он будет расти расчет курса. Но сейчас главное посчитаем какой будет ежемесячная прибыль от депозита в банке.
Сейчас например «Тинькоффбанк» предлагает следующие ставки (скрин с их сайта). Можете взять любой другой которому доверяете, цифры примерно равны:
Тоесть инвестируя 1000 дол под 0,5% в год , вы будете получать 0,04% в месяц. Что при 1000$ = 0,4$ , что в рублях 30,8 рублей ежемесячно.
Сравним ту же самую сумму но уже в рублевом вкладе: 1000 дол = 77 000 рублей. Инвестируем на депозит под 4,5% в рублях год, что в месяц = 0,37%. От 77 000 это прибыль = 285 рублей/месяц.
Берем вакуум без инфляций и прочего, что не совсем верно, но допустим. На данном этапе получается пока в рубли инвестировать интереснее с точки зрения ежемесячно, но рубль дешевеет по отношению в доллару.
> Вложить в акции и получать дивиденды в долларах
Возьмем у брокера «Тинькофф Инвестиции» для примера американскую компанию "AT&T" которая стабильно платит одни из высоких дивидендов в долларах
Получается , что при покупке акций на 1000 долларов (сейчас это 33шт) доход при выплатах 4 раза за год = 7,2%. Если поделить на 12 месяцев, то 0,6% в месяц в долларах. Без учета роста или падения акций.
Доход в долларах = 6 долларов в месяц или 462 рубля в месяц. Уже поинтереснее, если акции выросли можно продать и заработать на разнице, так же как и на валюте. Если еще валюта растет , то и на разнице валюты.
Или например возьмем компанию "General Motors":
При покупке акций на 1000 долларов (сейчас это 16шт) доход при выплатах 4 раза за год = 4%. Если поделить на 12 месяцев, то 0,33% в месяц в долларах.
Доход в долларах = 3 доллара или 231 рубль в месяц.
> Вложить в акции и получать дивиденды в рублях
Для примера возьмем акции «Сбербанк» привилегированные. (Сейчас это 288 шт акций на тысячу долларов)
За год заплатили 9% годовых. Что в месяц было бы 0,75% в рублях. И сумма = 577 рублей в месяц.
Если бы вы купили акции «Газпром». (Сейчас это 345шт акций на тысячу долларов)
За год заплатили 8% годовых. Что в месяц было бы 0,66% в рублях. И сумма = 508 рублей в месяц.
Вот и считайте какие должны быть дивиденды у компании которую вы покупаете годовых в рублях или долларах, чтобы вам приносило прибыль на которую вы рассчитываете, но *учтите что выплата дивидендов всегда на усмотрение компании, они могут просто не заплатить и реинвестировать в бизнес).
> Вложить в высокорисковые инструменты и получать выплаты ежемесячно.
Конкретно в нашем инвестиционном комьюнити основные инструменты клиентов:
Первый инвестиционный фонд привлекает деньги в рублях конвертируя в евро, выплачивая ежемесячно примерно 2% в евро. Что в доходе, если прировнять к нашим расчетам = 840 евро. Это 16 евро ежемесячно, что в рублях = 1 470 рублей в месяц при инвестициях 77 000 рублей.
Другой наш партнер в рублях и работая на своих инструментах в рублях и в валюте. Выплачивая от 7 до 15% в рублях ежемесячно.
Приравняем к нашим расчетам. 15% в рублях ежемесячно от суммы инвестиций 77 000 = 11 550 рублей в месяц.
Итак сравнительная таблица инструментов и примеривая по доходности в месяц:
*примерно в месяц на вложенные 1000$ ( 77 000 руб. )
Перемножьте доходность на сумму комфортную для вас в инвестировании и примерно посчитаете свою прибыль, месяц, год , 10 лет.
Теперь, если вы диверсифицируете (разделяете по разным корзинам и инструментам) как думаете кто победитель?) Ну брокеры и банки и фонды понятно, но и вы тоже не на последнем месте.
Что лучше 2% в долларах или 15% в рублях ежемесячно, напишите в комментариях: