Краткое руководство по созданию и приумножению капитала в цифровой эпохе или как не потерять деньги на крипте

Я довольно часто сталкиваюсь с людьми, кто пытался "зайти в крипту" и потерял деньги, часть или все - и слышал много грустных историй, связанных с некомпетентностью (безрассудством и отвагой). Особенно обидно, что это как правило были довольно существенные деньги - и по результатам эти люди, обжегшись, решили держаться подальше от данных инструментов, и этим закрыли себе существенные возможности, которые дает крипторынок.

Они называют разные причины - скам, неумение торговать, непонимание рынка - по которым они разочаровались и получили негативный опыт. А ведь этого можно было бы избежать, если делать все правильно... Собственно, поэтому я и решил написать этот текст (а еще для того, что немного пропиарить DeFi сервис, который я основал;) - хочу чтобы максимальное количество людей знали правильный путь.

Здесь я расскажу очень простые принципы: что нужно делать, чтобы оседлать величайший тренд двадцать первого века и заставить его работать на себя. Для чего? Чтобы выстроить себе собственную стратегию "до пенсии" и стать свободным.

Инвестиционный портфель

Итак, поехали. Давайте начнем с азов, хоть и главных - каждый должен иметь инвестиционный портфель. Без капитала невозможно достичь свободы - так как вам всегда придется думать, откуда взять деньги на жизнь. Только ликвидный капитал, на пять и больше лет жизни при приемлемом уровне расходов, дает возможность заниматься тем, чем хочется, жить где хочется и не находится в стрессе "джентельмена в поисках десятки".

Неважно, какой у вас величины этот портфель - навык приобретается вне зависимости от этого. Портфель разделяется в зависимости от аппетита к риску, возраста и так далее.

И вот еще что - в нем обязательно должны быть криптоактивы. Во-первых, потому что это самый интересный и быстрорастущий класс активов. Во-вторых, ради диверсификации. Напомню, что портфель в идеале должен состоять из активов, которые минимально между собой корреллируют - это позволяет снизить риск, смотрите теорию Марковица. Поэтому любой актив с слабой корреляцией и хорошей ликвидностью - на вес золота, буквально.

Криптоактивы в портфеле и основных ошибки

Процент криптоактивов в портфеле зависит уже от того, насколько вы верите в их будущее. Тут советов давать не буду, диапазон может быть от нескольких процентов до половины или даже больше в специальных случаях, когда человек очень хорошо понимает, что делает. Но какая-то доля должна быть, особенно сейчас, после принятия ETF и полной легитимизации биткоина.

Что я подразумеваю под криптоактивами? Технически - это любые токены, которых сейчас уже очень много, и новые появляются буквально каждую секунду. Но есть существенно различие между биткойном, эфиром, стейблкойнами с одной стороны и всем остальным - с другой. В ваш инвестиционный портфель нужно добавлять только то, что доказало свою востребованность.

Это прежде всего BTC, который является мощным противовесом текущей финансовой системе, основанной на бесконечном производстве долга. Ровно по этой причине - постоянная эмиссия фиата, и ограниченность эмиссии биткойна - последний будет увеличиваться в цене по отношению к любой фиатной валюте.

Второй кейс, доказавший свою востребованость - это ETH, эфириум. На нем построена альтернативная децентрализованная финансовая система, на нем работают приложения web3.

Кроме это, есть стейблкойны - USDT, USDC. У них тоже есть подтвержденное применение: удобство привязки к доллару, удобство пересылки денег 24/7 по всему миру, удобство хранения.Вот это очевидно подтвержденные, проверенные временем активы.

Все остальные проекты, если упрощать, в той или иной мере являются стартапами. И инвестиция в какой-то "койн", - это по сути инвестиция в стартап. Какой шанс, что стартап "выстрелит"? Обычно это 1/10 или даже меньше. В стартапы обычно инвестируют профессиональные венчурные фонды, которые могут разобраться и оценить, где шансов больше.

Держитесь подальше от токенов и "альткойнов"

Не совершайте одну из главных ошибок в крипте - не покупайте альткойны. Нам с вами важен постепенный прирост капитала, а не лотерея один из ста. Только постепенный прирост капитала без существенных рисков может однозначно дать реализацию целей.

Я слышал очень много историй про то, как люди покупали какие-то токены, которые казались актуальными, застревали в них как "инвесторы", думаю что они в конце концов вырастут. Только чтобы потом через несколько лет обнаружить, что биткоин или эфир стоит уже в несколько раз больше, а их "портфель токенов" не вырос, или еще хуже, стоит копейки. В каждом нового цикле растут уже новые "альты", с новыми нарративами. Они пылесосят все деньги, чтобы потом через несколько лет повторилась история, которую я описал.

Не пытайтесь спекулировать, мыслите стратегически

Вторая большая ошибка, примерно схожая по последствиям с первой - это "спекулятивная" покупка. Вкратце это выглядит так: человек на волне роста цены покупает, например, биткойн за шестьдесят тысяч. Конечно же, в надежде на рост. Если роста не случается, и биткоин начинает падать, через какое-то время человек продает, ну, скажем по сорок тысяч. Фиксирует убыток и уходит разочарованным. Через несколько лет цена отрастает обратно, и цикл повторяется.

Для того, чтобы избежать этого, всегда инвестируйте только те деньги, которые вам не понадобятся в течении трех - пяти лет. Если не ожидать быстрого результата, то не будет и разочарования - и если цена просядет, вы с удовольствием купите еще по более низкой цене. Таким образом, благодаря правильной стратегии, вы извлечета пользу из любого движения цены.

Храните крипту правильно

Третья ошибка, из-за которой люди теряют деньги - это непонимание того, как устроен блокчейн, как работают кошельки, как правильно хранить криптоактивы, чтобы их не украли.

Например, сфотографировать seed-фразу и хранить ее в виду картинки на хостинге типа dropbox, - прямой путь к потере средств, и таких историй было много. Разберитесь, как все устроено, закажите себе аппаратный кошелек, и ежегодно проводите стресс-тест безопасности - этого должно быть достаточно.

Ребалансировка

Хорошо, допустим у вас есть инвестиционный портфель, какой-то процент в нем занимают правильные криптоактивы. Вы заранее устанавливаете пропорции каждого актива, и каждый раз, когда пропорции изменяются существенно, скажем на 5%, вы приводите все обратно к заданным значениям.

Например, в портфеле 60% BTC и 40% ETH. Каждый раз, когда пропорции меняются существенно - например, ETH вырастает по отношению к биткойну, и становится 50% BTC и 50% ETH, - вы проводите ребалансировку. В данном примере это означает продать часть ETH таким образом, чтобы опять было 60% BTC и 40% ETH. И наоборот, если вырастает BTC, вы докупаете ETH.

Пример

Я рекомендую иметь какое-то количество стэйблкойнов в портфеле, чтобы была возможность докупать на просадках и фиксировать прибыль при росте. Вот, например, такая формула: 45% BTC, 35% ETH, 20% USDT и ребалансировка в случае отклонения больше, чем 5%.

Такая конфигурация даст возможность за счет ребалансировки дополнительно увеличивать стоимость портфеля. В целом, если вы консервативны, на этом шаге можно и остановиться, - в долгосрочной перспективе, ваши активы очень сильно увеличат доходность всего портфеля. Однако, есть возможность получить еще больший результат, если дополнительно тратить совсем немного времени. Поговорим об этом.

Способы сделать так, что порфель рос еще быстрее

Что еще может увеличить доходость? Вы можете использовать возможности стейкинга, фарминга и децентрализованных протоколов, особенно если переведете BTC в блокчейн эфириума (это можно сделать с помощью WBTC, обмен 1:1 на любой бирже).

Стейкинг врядли принесет больше 10% в годовом исчислении. Фарминг может принести больше, но существенная доходность есть только на "альткойнах", риск изменения цены которых придется нести, а этого лучше избежать по причинам, о которых мы говорили выше.

Лимитные ордера с доходностью

Есть хорошая возможность увеличивать свой капитал дополнительно с помощью TYMIO - это децентрализованный протокол структурных продуктов, который позволяет выставлять лимитные ордера с доходностью. А если еще проще - дает возможность извлекать прибыль из намерения совершить сделку, то есть купить или продать актив по заданной цене. Так как наш портфель мы периодически ребалансируем, то это прекрасная возможность получать сверху несколько десятков процентов годовых.

Как работает TYMIO?

Приложение позволяет заработать на намерении купить или продать ETH или WBTBC по цене ЛУЧШЕ рынка

Допустим, цена биткойна упала и вы понимаете, что готовы сделать ребалансировку - купить BTC по цене ниже рынка. Скажем, BTC сейчас стоит 65000, а вы готовы его купить по 62000. Вы используете часть портфеля в стейбкойнах, и выставляете заявку на TYMIO с ценой 62000. Далее вы получаете два варианта: первый - если цена по истечению срока действия заявки находится выше 62000 - тогда вы получаете обратно USDT и дополнительную заработанную доходность. Второй - если цена по истечению срока действия заявки находится ниже 62000 - и тогда вы получаете вместо своих USDT биткойн по 62000, и плюс дополнительную заработанную доходность.

Аналогично, если у вас есть BTC или ETH, и вы готовы его продать выше рынка, то вы можете выставить заявку и заработать вне зависимости от того, исполнится ли она или нет - доходность вы получаете в любом случае. Плюсом так же является то, что цена, по которой вы получаете сделку в TYMIO, всегда лучше, чем цена по которой вы могли бы продать или купить в моменте.

Процесс выставление заявки на TYMIO не требует дополнительно временных затрат - достаточно 15-20 минут один или несколько раз в месяц. Вы можете вообще не следить за рынком, или следить минимально, как и подобает настоящему инвестору, у которого есть дела и поважнее. А для тех, кто вообще не хочет думать, а просто нажимать кнопку, есть что-то вроде автоследования на открытом канале "Модельная стратегия".

Выводы

Следование шагам, описанным в данном тексте, даст вам возможность постепенно и планомерно увеличивать свой капитал, без особых знаний, без временных и эмоциональных затрат.
Это даст вам спокойствие и уверенность, что все под контролем. Вы больше не будете нервничать, переживать из-за скачков цен и тому подобного.

Данный подход, если следовать ему тщательно, принесет финансовую независимость и свободу, в отличии от активного трейдинга, где вы с большой вероятностью потеряете часть или весь свой капитал. Еще раз перечислю основные шаги:

Сохраните себе данный текст в закладки, и через 3-5 лет (а может и раньше) вы скажете себе спасибо, что прочитали его и начали действовать. Ведь не важно, что у вас было до этого момента - какой опыт и с каким знаком - в любой момент можно все изменить.

Если вам понравился этот текст, подписывайтесь на мой телеграм канал: @georgvlive - увидимся там!