Куда лучше инвестировать небольшие деньги начинающему инвестору

Часто инвестиции ассоциируются с биржами, стартапами, криптовалютами, сложной аналитикой и высоким порогом входа. Но даже с небольшими суммами и опытом можно начать создавать свой финансовый портфель. В статье рассмотрим, как заработать на инвестициях с минимальными вложениями и куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору.

Каждый постоянно занимается инвестированием на протяжении жизни, даже если не задумывается об этом. Когда вы работаете, вы инвестируете свое время и усилия с целью получить зарплату или прибыль от собственного бизнеса. Обучение на курсах или получение высшего образования — тоже инвестиции. Вы вкладываете свой ресурс в обмен на будущий доход, который получите после применения новых знаний.

Один из доступных способов инвестирования — покупка финансовых активов. Например, приобретение ценных бумаг на бирже, паев в инвестиционных фондах, выдача займов бизнесу через краудлендинговые платформы.

Начинать инвестировать в активы финансового рынка даже с небольших сумм уже сегодня важно по нескольким причинам:

Можно получать дополнительный доход от сложного процента. Чем раньше начинаете инвестировать, тем больше времени деньги имеют для накопления дохода. Даже небольшие суммы при регулярных вложениях и реинвестировании могут значительно вырасти благодаря сложному проценту.

Разберем на примере, как сложный процент и годовая ставка может повлиять на размер сбережений:

Сформируете финансовую дисциплину. Инвестируя регулярно, вырабатывается привычка систематически откладывать часть дохода, что укрепляет финансовое положение в долгосрочной перспективе. Когда человек регулярно выделяет часть средств на инвестиции, это побуждает его следить, куда уходят деньги, и тщательнее планировать свои расходы. Он стремится более осознанно подходить к покупкам, избегать импульсивных трат.

Если цель инвестора — создать финансовую «подушку безопасности», то с помощью консервативных инструментов возможно накопить капитал, а также получить доход, который может превысить инфляцию. Когда деньги просто лежат на карте, всегда есть вероятность импульсивно потратить их. Если средства находятся на брокерских счетах или в других активах, то вывести их моментально сложнее.

Соберете портфель, устойчивый к рыночным колебаниям. Регулярное инвестирование небольшими суммами помогает избежать попыток «ловить» идеальный момент для покупки активов. Инвестор постепенно создает портфель из разнообразных инструментов, который будет работать на него независимо от текущих рыночных условий.

Почему важно инвестировать даже с небольшим капиталом рассказал Борис Беленький, CVO и акционер финтех-компании CARCRAFT:

«Начать инвестирование с небольших сумм — это лучший способ снизить психологический риск. Новички часто не обладают достаточными знаниями, чтобы грамотно управлять крупными суммами. Постепенное увеличение инвестиций позволяет получить ценный опыт и развить финансовую грамотность».

Начинающему инвестору лучше выбирать наиболее простые и прозрачные стратегии. Не стоит начинать с торговли фьючерсами, валютными парами или криптовалютой, так как эти рынки требуют глубокого анализа для уверенной работы.

Первые инвестиции лучше делать в предсказуемые и надежные инструменты. Например, банковские вклады — это понятный и безопасный вариант. В качестве других надежных вариантов можно рассмотреть займы бизнесу через краудлендинг, паевые инвестиционные фонды, облигации федерального займа, акции и облигации надежных компаний. Рассмотрим подробнее, куда начать инвестировать новичку с маленькой суммой.

Минимальная сумма инвестиций: обычно от 1000 рублей, у вкладов с повышенными ставками от 10 000 рублей.

Доходность: ставка по вкладу может меняться в зависимости от изменений ключевой ставки Банка России. При этом банки не всегда полностью следуют за изменениями ключевой ставки: часто они применяют формулу, добавляя или вычитая несколько процентов от нее.

Плюсы: простота, надежность, возможность выбора срока вклада и условий пополнения или снятия средств, страхование государством вкладов на сумму до 1,4 млн рублей.

Минусы: относительно невысокая доходность.

Минимальная сумма: номинальная стоимость от 1000 рублей, также могут быть облигации дешевле — с дисконтом.

Доходность: зависит от типа облигаций, ключевой ставки Банка России, срока до погашения и надежности самого эмитента.

Плюсы:

Минусы:

Минимальная сумма: зависит от стоимости акций, может быть от нескольких рублей. Например, цена акции АФК «Система» составляет на начало октября 2024 года 16,34 рублей, ПАО «Коршуновский ГОК» — 42 200 рублей.

Доходность: зависит от роста стоимости акций и выплаты дивидендов. Может быть положительной и отрицательной.

Плюсы: возможность получения высокой доходности, и в зависимости от вида акции — участие в управлении компанией через голосование на собраниях акционеров.

Минусы: высокий риск потери средств, необходимость изучения рынка акций и выбора надежных компаний.

Минимальная сумма: зависит от способа приобретения актива. Например, купить в банке слиток золота весом 1 г получится в среднем за 9200 рублей, а 5 г платины — за 17 856 рублей. Инвестировать можно и с использованием банковских обезличенных металлических счетов. Стоимость 0,1 г «цифрового» золота составит около 750 рублей, а платины — 321 рублей. Цена актуальны на конец сентября 2024 года.

Доходность: доходность зависит от изменения цен на драгоценные металлы. Так, доходность золота за три года составила 93,5%. В конце сентября 2021 года инвестор мог купить 1 г золота за 4086 рублей, а в конце сентября 2024 года — уже за 7907 рублей.

Плюсы: защита от инфляции, возможность долгосрочного инвестирования.

Минусы: необходимость хранения физического металла или использования услуг специализированных компаний, сравнительно низкая ликвидность.

Минимальная сумма: зависит от ПИФа, но обычно начинается от нескольких тысяч рублей.

Доходность: может варьироваться в зависимости от стратегии ПИФа и динамики рынка. Может быть положительной или отрицательной.

Плюсы: профессиональное управление активами, диверсификация рисков через инвестирование в разнообразные активы.

Минусы: необходимость уплаты комиссий управляющей компании ПИФа.

Минимальная сумма: зависит от краудлендинговой платформы, но обычно начинается от нескольких тысяч рублей.

Доходность: на нее влияют условия займа и кредитоспособность заемщика. Ставка зависит от ключевой и может значительно превышать ее.

Плюсы: возможность получения высокой доходности, участие в развитии малого и среднего бизнеса.

Минусы: высокий риск невозврата средств, необходимость тщательного анализа проектов и заемщиков.

Инвесторы, которые ищут долгосрочные проекты с высокой потенциальной доходностью, могут обратить внимание на инвестиции в бизнес из сферы недвижимости. Предоставить займы строительным компаниям можно с помощью платформы ТаланИнвест. Потенциальная доходность инвестиций на платформе составляет до 25% годовых.

Минимальная сумма: зависит от способа инвестирования, но обычно начинается от нескольких тысяч рублей. На конец сентября купить в банке 100 USD можно в среднем за 9450 рублей.

Доходность: зависит от изменения курсов валют. Может быть отрицательной и положительной. Например, с начала 2024 года китайский юань показал доходность 4,53%. Официальный курс вырос с 12,58 рублей до 13,15 рублей.

Плюсы: возможность получения высокой доходности, диверсификация рисков.

Минусы: необходимость постоянного мониторинга рынка валют, высокий риск потерь при неправильном прогнозировании курсов.

Чтобы минимизировать риск потери капитала, начинающим инвесторам стоит придерживаться таких шагов:

1. Определить цель. Важно понять, зачем вам это нужно: создать подушку безопасности, накопить на крупную покупку, обеспечить финансовую независимость на пенсии или просто увеличить доход. Краткосрочные цели требуют консервативного подхода с минимальными рисками, так как времени на восстановление убытков мало. Для долгосрочных — можно использовать более рисковые и доходные стратегии.

2. Изучить термины и инструменты рынка. Понимание основ финансов и рынка дает возможность инвестору оценивать риски и находить перспективные направления для вложения средств. Также это помогает прогнозировать тренды, понимать события на рынке, финансовые отчеты компаний и принимать взвешенные решения.

3. Оценить инвестиционные риски. Нужно оценить, какие риски инвестор готов принять. Чем выше потенциальная доходность, тем больше риск потерять вложенные средства. Новичкам лучше начинать с более консервативных инструментов.

Про инструменты, с которых можно начать инвестирование, рассказала эксперт «Солид Брокер» Савина Юлия:

«Начинающим инвесторам мы рекомендуем проходить обучающие вебинары, читать аналитику и обращаться к профессионалам. Самое простое, что можно сделать на первых порах — купить в портфель 50% акций крупных компаний первого эшелона и 50% ОФЗ (облигаций федерального займа), облигации компаний с кредитным рейтингом выше ВВВ+. Это относительно безопасно на первой ступени “знакомства” с инвестициями на фондовом рынке».

4. Сформировать стартовый капитал. Прежде чем начать инвестировать, нужно определить, сколько денег инвестор готов инвестировать. Начать стоит с небольшой суммы, чтобы избежать крупных потерь на первом этапе, и постепенно увеличивать размер вложений по мере накопления опыта и уверенности.

Про риски использования заемных средств для инвестирования рассказал эксперт цифрового финансового сервиса Lime Павел Огнев:

«В погоне за потенциальной прибылью не следует заходить в тот или иной инвестиционный инструмент на все имеющиеся у вас деньги, и тем более – на заемные средства. Поскольку инвестиции всегда связаны с рисками, не исключена ситуация, при которой все вложения будут потеряны.

Лучший подход для любого инвестора – заходить с таким объемом средств, который будет не критично потерять. И при этом у вас обязательно должна быть “подушка безопасности”, которая подстрахует вас, если одновременно инвестиции прогорят и что-то произойдет с основным источником заработка».

5. Выбрать стратегию инвестиций. Примеры стратегий:

6. Соблюдать финансовую дисциплину. Инвестирование требует последовательности и системности. Регулярно пополняйте свой инвестиционный портфель, контролируйте расходы и не поддавайтесь панике при временных просадках рынка.

7. Диверсифицировать портфель. Один из ключевых принципов успешного инвестирования — это диверсификация. Распределите свои вложения между разными активами, чтобы снизить риски. Не вкладывайте все деньги в одну компанию, отрасль или один инструмент.

8. Устанавливать ограничения на допустимые потери. Каждый инвестор должен заранее определить, сколько он готов потерять в случае неблагоприятных обстоятельств. Это помогает сохранить капитал и избежать паники. Установите для себя допустимый порог убытков и следуйте этому правилу, не позволяя эмоциям влиять на решения.

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Инвестиционная платформа ТаланИнвест по адресу: https://talaninvest.ru/

ООО «МагнумИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480, erid:2VtzqxQbibb. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме.