Как налоговая служба отслеживает денежные переводы физлиц и зачем это делают

Банки России не только контролируют переводы, но и отслеживают все финансовые операции. В первую очередь это необходимо для снижения рисков, связанных с мошенничеством. Разумеется, банки также должны отслеживать переводы на крупные суммы в рамках борьбы с незаконным оборотом средств.

Но может ли налоговая служба получить данные о ваших переводах? Да, такое возможно, но только с учетом законодательства и некоторых нюансов. МФО «Турбозайм» расскажет, когда ФНС может отслеживать переводы физлиц.

Стоит отметить, что переводы с карты на карту не облагаются налогами, как и различные банковские услуги, в том числе оплата кредитов, кэшбек и многое другое. Поэтому изначально ФНС не может рассчитывать на контроль банковских переводов. Другое дело, когда клиенты банка получают деньги на карту за оказанные услуги. Например, если человек выполняет работу нелегально, а оплата приходит на карту.

Нужно учитывать, что с каждого дохода граждане обязаны платить налог, то есть подавать декларацию. Если человек пытается уйти от налогов, тогда банк может заблокировать перевод или карту. По закону банки не должны передавать информацию в налоговую. Речь идет о противодействии мошенникам и незаконной легализации средств. При этом банки отслеживают крупные переводы от 600 000 рублей.

Напомним, что в 2024 году были приняты поправки в закон, позволяющее контролировать еще больше переводов. Финансовая организация может признать операцию подозрительной:

В целом существует множество факторов, которые позволяют выявить подозрительные переводы, в том числе попытку уйти от налогов. Опять же, в таких случаях банк просто блокирует перевод, но не передает информацию в ФНС.

ФНС не имеет прямого доступа к банковским переводам. Но если в отношении физлица поступают жалобы или сотрудники налоговой самостоятельно выявляют нарушения, они могут направить запрос в финансовую организацию. Например, кто-то пожаловался, что физлицо занимается предпринимательством без разрешительных документов.

Важно отметить, что ФНС не может без оснований проводить проверки. Как правило, действует стандартный алгоритм, когда налоговая получает первичную информацию, проверяет ее, после чего заводит дело. В рамках такой финансовой проверки ФНС может запрашивать информацию в банках и других организациях.

Налоговая также может использовать разные источники информации:

Юристы считают, что гражданам лучше подписывать крупные переводы, чтобы они не попадали в поле зрения банка. Например, если вам нужно вернуть долги, тогда в назначение перевода так и пишем «Возврат долга». Если человек занимается предпринимательской деятельностью, тогда нужно открывать специальные счета или оформлять самозанятость.

Итак, налоговая не может самостоятельно отслеживать переводы клиентов банков. Однако в некоторых случаях ФНС направляет юридически обоснованные запросы в финансовые организации. К слову, вы можете без проблем оформлять займы на карту в МФО «Турбозайм». Такие переводы не подлежат налогообложению, а значит, являются безопасными для заемщика.