Залог недвижимости является одним из распространенных способов получения кредита с максимально низкой процентной ставкой и на большие суммы. Давайте разберемся подробно, как оформить ипотечный или потребительский кредит под залог квартиры, дома или земельного участка.
Что такое залог недвижимости и как он оформляется
Залог недвижимости — это способ обеспечения обязательств заемщика перед банком при получении кредита. В качестве обеспечения выступает принадлежащая клиенту квартира, дом, коммерческая недвижимость, земельный участок.
При залоге недвижимости оформляется ипотека — залоговое обязательство, которое регистрируется в Росреестре. Право собственности остается у залогодателя, но в случае невыплаты долга банк вправе получить недвижимость в счет уплаты обязательств.
Какие требуются документы для залога недвижимости
Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, потребуются следующие документы:
· Паспорт гражданина РФ;
· Свидетельство о собственности на недвижимость;
· Технический и кадастровый паспорта объекта;
· Справка из Росреестра об отсутствии обременений;
· Документы о семейном положении (при совместном залоге супругов).
Банки могут запросить дополнительные документы в зависимости от типа сделки и объекта недвижимости.
Какие виды кредитов можно получить под залог недвижимости?
Залог недвижимости позволяет получить:
· Ипотечный кредит на покупку квартиры, дома, земли.
· Потребительский кредит под залог уже имеющейся в собственности недвижимости.
· Рефинансирование ипотечного кредита с более выгодными условиями.
· Кредит под залог коммерческой недвижимости.
Залог может применяться как для целевых (ипотека), так и для нецелевых кредитов. Главное преимущество - сниженная ставка и возможность получить бóльшую сумму.
Какие суммы можно получить под залог недвижимости?
Максимальная сумма зависит от:
· Рыночной стоимости закладываемого объекта;
· Платежеспособности заемщика;
· Требований конкретного банка.
Обычно сумма кредита составляет до 60-70% от оценочной стоимости недвижимости. Чем дороже объект залога, тем больше можно получить кредитных средств.
На какой срок выдают кредит под залог недвижимости?
Стандартный срок ипотеки и залоговых кредитов составляет от 1 года до 30 лет в зависимости от:
· Возраста и платежеспособности заемщика;
· Типа кредита;
· Требований банка.
Чем дольше срок, тем ниже ежемесячный платеж. Но при этом увеличивается переплата по процентам за весь период.
Оптимальный срок займа обычно составляет от 5 до 15 лет. Он позволяет снизить нагрузку на бюджет и при этом не переплачивать в 2-3 раза.
Какие процентные ставки по залоговым кредитам?
Процентные ставки по кредитам под залог недвижимости зависят от:
· Вида кредита (целевой/нецелевой);
· Срока кредитования;
· Первоначального взноса;
· Кредитной истории заемщика.
Ставки ниже, чем по необеспеченным ссудам, и составляют:
· По ипотеке – от 8% годовых в рублях, от 4% в валюте;
· По потребкредитам – от 11% годовых в рублях, от 6% в валюте.
Какие плюсы дает залог недвижимости для заемщика?
Главные преимущества кредитов под залог недвижимости:
· Низкие ставки по сравнению с другими видами займов;
· Возможность получить крупную сумму на длительный срок;
· Увеличение шансов на одобрение заявки;
· Возможность оформить кредит, имея другие кредиты;
· Сохранение права пользования недвижимостью в период кредитования.
Какие минусы и риски несет залог недвижимости?
Основные недостатки кредита под залог:
· Длительная и сложная процедура оформления;
· Риск потери недвижимости при невыплате долга;
· Ограничение права распоряжения объектом до погашения кредита;
· Невозможность продать или подарить недвижимость в период кредитования;
· Штрафы и пени при просрочке платежей.
Чтобы минимизировать риски, важно ответственно подходить к выбору суммы и срока кредита, а также своевременно вносить платежи.
Выводы
Залог недвижимости – надежный способ получить крупный кредит по минимально возможной ставке на длительный срок. Главное – грамотно подойти к расчету суммы и срока кредита, четко изучить все условия договора и ответственно вносить ежемесячные платежи. Тогда залог квартиры, дома или земли позволит сделать крупные приобретения уже сейчас.