Варианты оплаты зарубежным поставщикам
Сегодня закупка товаров у заграничных поставщиков становится более выгодным вариантом, нежели поиск производителей на внутреннем рынке. Большую часть продукции для заполнения собственных складов предприниматели заказывают в КНР. Ранее торговые отношения с изготовителями были простыми и понятными: на заводе отгружали партию товаров и выставляли счета, а покупатели вносили нужную сумму и получали продукцию. Но сегодня процесс взаиморасчётов стал более сложным.
Из-за серьёзных изменений в экономике России и введённых санкций использование привычных международных платёжных систем стало невозможным, а банки были отключены от SWIFT. Как же бизнесмены осуществляют платежи за границу? Об этом мы вам расскажем сегодня.
Способы проведения платежей за рубеж
На текущий момент российские предприниматели могут пользоваться четырьмя распространенными способами оплаты иностранным поставщикам:
- Union Pay: эту систему используют банки, не попавшие под западные санкции. Главным недостатком является высокая стоимость конвертации из-за невыгодных курсов валют.
- Карты МИР: этот вариант позволяет осуществлять оплату в ограниченном количестве дружественных государств (такую платёжную систему поддерживает Вьетнам, Куба, Венесуэла, Армения и пр.).
- SWIFT: данная система используется единичными банками (Росбанк, ЮниКредит, Райффайзенбанк, Газпромбанк), взимающими очень высокую комиссию за переводы, к тому же счета можно открывать не во всех валютах мира.
- Альтернативные варианты.
Предлагаем рассмотреть наиболее распространённые альтернативы.
Услуги платёжных агентов
У юридических лиц и ИП часто возникают проблемы с оплатой инвойсов от зарубежных поставщиков. Хорошее решение – создать новую финансовую сферу с платёжными агентствами. Они выступают в роли посредника, проводящего платежи между покупателями (собственными клиентами) и изготовителями (представителями других государств).
Агенты получают денежные средства от клиентов и оплачивают зарубежные счета, предоставленные заказчиками. Также они принимают платежи от иностранных лиц с дальнейшим переводом на указанные расчётные счета клиентов. Цены на их услуги могут быть фиксированными или составлять от 1% до 5% от переводов.
Плюсы и минусы работы с платёжным агентом
Работа с платёжным агентом значительно упрощает ведение бизнеса благодаря получению нескольких выгод:
- возможности проведения любых платежей зарубежным партнёрам без задержки, сохранению деловых отношений при серьёзных ограничениях;
- своевременной оплате поставок при импорте или экспорте;
- получению комплексного обслуживания: помимо финансовых услуг, многие агенты выступают в роли логистического брокера, который принимает заказы у изготовителей, оплачивает грузы, проводит таможенное оформление, доставляет товары на клиентские склады.
Однако посредничество нельзя назвать полностью безопасным для предпринимателей вариантом. Основные риски связаны с возможным отказом банков в проведении платежей и мошенничеством. Но если сотрудничать с надёжной организацией, предоставляющей гарантии и заключающей официальный договор, то риски будут минимальными.
Контроль за денежными средствами
Оплата грузов за границей, без участия государственных надзорных служб, является невозможной. Все организации и частные предприниматели подвергаются обязательному валютному контролю, если они налаживают торговлю с другим государством. Контроль процесса регламентирован законом о регулировании валют, а в роли агентов контроля выступают сами банки.
Требования к транзакциям зависят от суммы платежей. При оплате менее 200 тыс. руб. достаточно оформить платёжные поручения с указанием специальных кодов о совершении валютных операций. В случае перевода суммы свыше 200 тысяч потребуется предоставить контракты и некоторые другие документы (инвойсы, акты выполненных работ), подтверждающие осуществление и валидность сделок.
Если валютные платежи переваливают за 3 млн. руб., то сделки считаются крупными и требуют дополнительного контроля. Контракты ставятся госорганами на учёт с присвоением уникальных номеров. В дальнейшем их прописывают в каждом сопроводительном документе по сделкам.
При нарушении этих правил на предпринимателей налагают штрафы. При повторных нарушениях применяют более серьёзное наказание вплоть до уголовного дела.
Другие способы импортных платежей
Из-за санкций и новых ограничений банки перестают работать с устоявшимися схемами, поэтому российские предприниматели ищут альтернативные методы платежей за рубеж:
- Прямые переводы в иностранные банки. Некоторые китайские банки игнорируют ограничения, продолжая осуществлять переводы с санкционными фин. учреждениями России. Так, ВТБ осуществляет переводы в юанях в своё китайское подразделение с комиссией 5%. Недостатком такого варианта является длительность транзакций – переводы могут идти до 3 недель.
- Использование криптовалют. Популярное решение для международных платежей. Здесь используется следующий принцип: российские организации конвертируют деньги в криптовалюту и переводят в нужную страну. Там крипту снимают со счета в нужной валюте и переводят поставщикам. Такая схема характеризуется быстрой работой, низкими комиссиями, доступностью и конфиденциальностью. Но на затраты предпринимателей сильно влияет волатильность крипты, к тому же кошельки имеют относительно слабую защиту от кибератаки. Кроме того существует риск утери ключа доступа и, как следствие, потери доступа к кошельку.
- Открытие зарубежного счёта. Российские организации часто заводят счета в банках других стран и делают переводы через них. Так удаётся совершенно легально обойти ограничения, осуществляя быстрые и безопасные транзакции. Минусы такого варианта – высокая комиссия за переводы, дополнительные расходы на обслуживание карты, риск блокировки счёта, ограниченная сумма платежей.
Каждый описанный выше способ имеет свои плюсы и минусы, а подбирать подходящую схему лучше в каждом случае индивидуально. Если вы ищете надёжного партнера, который обеспечил бы комплексные логистические и финансовые услуги, обращайтесь за помощью в Free Lines Company. Наши квалифицированные и опытные логисты, юристы и экономисты предоставляют качественные услуги «под ключ», сотрудничая с любыми представителями бизнеса. На официальном сайте FLC можно подробно изучить условия сотрудничества и посмотреть контакты для прямой связи с менеджерами.