Почему банковские вклады УЖАСТНАЯ инвестиция ?

Каждый из нас уже видел рекламу банковских вкладов обещающих 14-16% годовых . Хорошо поискав можно найти и до 18% , многие invest блогеры на YouTube делают топы из этих предложений радостно рапортуя о появлении такой уникальной возможности заработать . Но так ли это на самом деле ? Можно ли заработать на вкладах в 2024 ? Давайте разбираться))

Для начала давайте разберемся - "Почему вообще банки так сильно повысили проценты по вкладам?"

Повышения процента по вкладам связанно с повышением ключевой ставки Центрального Банка РФ . Ключевая ставка в прошлом году выросла до 16% - это значит что займы которые даёт ЦБ другим банкам теперь под 16% . Так центральный банк бороться с инфляцией(повышением цен) , по факту Центральный Банк охлаждает экономику - брать такие займы не выгодно , кредитов выдаеться меньше , а значит и денег в экономике меньше . Чем меньше в экономике денег тем дороже они стоят , в нашем случае хотя бы не обесцениваются )))

В итоге банки стараются меньше брать займов у ЦБ , вместо этого пробуют привлечь деньги по вкладам то есть занять у физ лиц.

Но какое дело до этого вкладчикам ? Вкладчикам же главное заработать))

Вот как раз с заработком и возникают проблемы :

Первая причина это - инфляция . За то время как банк нам заплатит 16% реальная инфляция с большой долей вероятности будет выше процента по вкладам . Если брать инфляцию по прошлому году то реальная инфляция достигала значений 20-25% в то время как вклад можно было найти максимум 18% . В итоге положив деньги на вклад мы не просто не заработаем , но и потеряем часть денег .

Но в этом году инфляция может и замедлиться . Что тогда ?

Да действительно есть варианты замедления инфляции , что по моему мнению маловероятно , но все же рассмотрим такой вариант . С замедлением инфляции будет понижена и ключевая ставка , а значит и проценты по депозитам . Если мы обратим внимания на условия по вкладам то заметим , что все вклады с большими процентами - коротко срочные , обычно срок договора по ним около трёх месяцев . Это сделано как раз на случай замедления инфляции и понижения ключевой ставки , что бы у банков была гибкая возможность изменить условия .

Вторая причина на которую нужно обратить внимание - налоги . В нашем стране на доход от вклада свыше 1млн накладывается налог 13% , что дополнительно снижает доходность . Обязательно учитывайте этот момент при планировании будущей инвестиции .

Третья причина - Ликвидность .

Вероятнее всего вы столкнетесь с проблемами если захотите досрочно снять средства как минимум не получите свой процент за период который доверили свои деньги в пользование банку . Это не критично - но возможности гибко пользоваться своими средствами и реинвестировать у вас не будет , что в свою очередь может привести к упущенной выгоде на других финансовых инструментах .

Четвертая причина - конкуренция.

Помимо банковских вкладов есть другие привлекательные финансовые инструменты такие как - акции , облигации , инвестирования в недвижимость или фонды . Все варианты вложения средств имеют свои плюсы и минусы сейчас не будем в них углубляться но при этом при правильном подходе они могут дать доходность как минимум выше инфляции .

В итоге при всей своей "без рисковости" , высоких процентов и рябящих рекламных заголовках банковские вклады в большинстве случаев не покрывают инфляцию , при этом не терпят конкуренции с другими финансовыми инструментами . Что бы грамотно вкладывать свои средства и зарабатывать на этом нужна финансовая грамотность и опыт , чего многим из нас не хватает . Но по моему мнению лучше потратить время , силы и реально начать зарабатывать на инвестициях чем тешить себя иллюзорной доходностью со вкладов и постепенно терять свои кровно заработанные .