Не рублем единым силен инвестор

В текущей экономической реальности, у нас два врага наших сбережений: инфляция и обесценение национальной валюты (завуалированная инфляция).

Как инвесторы, мы понимаем, что рубль, подверженный внешним экономическим факторам, снижает нашу покупательную способность. Можно говорить о новых транспортных потоках и новых странах-поставщиках, но это все оценивается в валюте. Снижение стоимости рубля на фоне сильных мировых валют прямо влияет на стоимость импортных товаров и зарубежных услуг.

Таким образом, важно иметь стратегию, которая включает валютную диверсификацию. Давайте рассмотрим доступные инструменты и углубимся в их характеристики:

Безналичная валюта: держать счета в иностранной валюте может быть сложно, но реально. А вот юани доступны в России, и некоторые банки предлагают накопительные счета (например, Сбербанк). Доходность около 3,5-4%.

Плюсы: ликвидность, деньги работают

Минусы: банковский курс хуже биржевого, чаще всего вклады предлагают негибкие (без снятия, без пополнения и т.п.)

Наличная валюта: максимально ликвидна, но не приносит дохода и подвержена инфляционному "сгоранию". Идеальна для расходов, но не для долгосрочного накопления.

Замещающие и юаневые облигации: предлагают доходность от 5 до 8% годовых, что может нивелировать валютную инфляцию. Юаневые доступны в небольшие портфели, замещающие - в портфели от 1 млн. руб.

Плюсы: стабильный пассивный доход и защита от валютных колебаний, ставки на пике (низкий риск процентных ставок)

Минусы: в замещающих доход приходит рублями (по юаневым - в юанях👌), небольшой выбор эмитентов и выпусков.

Золото: мировая цена золота привязана к доллару, а значит при росте доллара увеличивается стоимость ваших рублевых инвестиций в золото. Ориентир доходности зависит от мировых рыночных тенденций, плюс в защите от валютных кризисов, минус в волатильности цены на металл. Про оптимальный инструмент читайте в моем телеграм-канале, ссылку оставлю ниже. Кстати, цели по нему уже сделаны, наметила новые.

Криптовалюта: освоить крипту - это уже не проблема, скорее наоборот, уже нельзя обходиться без нее 😜 Bybit к нам лоялен, а выбор криптоактивов с каждым днем растет. Для старта лучше начать со стейблкоинов (аналог фиатных валют), более смелые могут добраться до альткоинов и Биткойна.

Плюсы – в монетах есть дополнительная доходность, можно покупать без участия традиционных банковских систем

Минусы: высокая волатильность (кроме стейблкоинов) и регуляторные риски.

В заключение: каждый инструмент имеет свои особенности, включая потенциальные риски и доходность. Умная диверсификация — это не только защита ваших активов, но и возможность увеличения капитала в долгосрочной перспективе. Ваша задача — взвесить все "за" и "против", учитывая собственные финансовые цели и уровень комфорта с рисками.

Пишите в комментариях, какие инструменты есть у вас. Я держу все)

Еще больше интересной информации про фондовый рынок ищите в моем телеграм-канале "Фондовые скачки"