Планируем инвестиции

В этой статье расскажу про планирование в инвестициях и инструменты, которыми пользуюсь сам.

Инвестиционное планирование играет ключевую роль для инвестора, особенно в контексте долгосрочных инвестиций, где регулярное пополнение инвестиционного счета выходит на первый план.

Планирование инвестиций позволяет нам структурировать свой доход, определять цели и регулярно осуществлять сделки с ценными бумагами. Путем создания инвестиционного плана можно определить свои финансовые цели, риск-профиль и стратегию диверсификации портфеля.

На эту тему есть классная книга — «Инвестиционные стратегии 21 века», рекомендую к прочтению 👌

Если кратко, то регулярное пополнение счета позволяет сглаживать колебания рынка и снижать риски, а использование банковских вкладов и акций/облигаций способствует созданию устойчивого и диверсифицированного портфеля — такой подход не только обеспечивает финансовую безопасность, но и помогает нам достигать долгосрочных финансовых целей, обеспечивая стабильный рост капитала и доходности.

В течение трех лет я активно пользуюсь таблицей в гугле для учета всех операций и инвестиционных доходов, включая дивиденды (с акций) и купоны (с облигаций) — так я структурирую информацию, отслеживать изменения в портфеле и анализирую доходность инвестиций. Шаблон для таблицы я взял на каком-то из форумов в интернете, если кому-то будет интересно — пишите, поделюсь.

Помимо основной таблицы у меня есть мини-таблица с графиком роста капитала и пассивного дохода, туда можно ввести нынешнюю сумму денег в наличии, ожидаемый ежегодный прирост в процентах, и сумму ежемесячных пополнений счета.

Дополнительно недавно я нашел онлайн-калькулятор, который оказался более интересным инструментом, чем моя мини-таблица, потому что в нем просто дофига настроек и опций. Из минусов: валюта только доллары США, а весь интерфейс на английском языке (для меня оба этих пункта несущественны).

Для наглядности покажу примерно одинаковый сценарий в обоих инструментах с такими вводными:

- стартовая сумма 1 млн. руб

- доходность 10%

- ежемесячные пополнения 100к руб.

- срок инвестиций 25 лет

Тут можно посмотреть результат сразу на сайте калькулятора, а скриншоты ниже:

В случае с калькулятором interest — это процентный доход, и в калькуляторе отлично видно как сильно этот доход растет в течение 25 лет.

Теперь я чаще буду пользоваться именно калькулятором, потому что он сразу наглядно показывает все, что мне интересно.

Конечно, при желании можно докрутить таблицу, но мне лень этим заниматься, особенно когда есть другой готовый инструмент 💁‍♂

Другие мои статьи про инвестиции можно почитать тут, а про разработку — тут.