Кредитные каникулы по ипотеке: что это такое и как получить?
В 2024 году объем просроченных ипотечных кредитов в России вырос на 28% или на 16,9 млрд руб.
Увеличение количества просрочек связано с ухудшением экономической ситуации в целом и с увеличением ключевой ставки и, как следствие с невозможностью рефинансировать кредит под более низкий процент.
Если и вы столкнулись с временными финансовыми трудностями, то подумайте над оформлением кредитных каникул. А я расскажу как это сделать правильно и в соответствии с законом (федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ, ст. 6.1-1).
Что такое ипотечные каникулы?
Ипотечные каникулы – это период временной приостановки платежей по кредиту или уменьшения их размера без применения штрафных санкций и негативных последствий для кредитной истории.
Есть два варианта применения ипотечных каникул:
- Сокращение суммы ежемесячных платежей до комфортных вам
- Полная отмена платежей на период каникул
Условия:
- Срок каникул не более 6 месяцев
- Ипотека оформлена на единственное жилье (не важно, вторичка или новостройка) и другой квартиры/комнаты/дачи или доли у вас нет
- Сумма ипотеки не более 15 млн руб.
- Воспользоваться ипотечными каникулами можно только 1 раз
При каких обстоятельствах можно получить?
Существенное снижение дохода: ваш доход за последние 2 месяца сократился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным заработком за предыдущий год и при этом платежи по ипотеке теперь составляют более 50% вашего дохода
Потеря трудоспособности на 2 месяца подряд и дольше
Потеря работы (обязательно нужно встать на учет в службе занятости и зарегистрироваться в качестве безработного)
Получение инвалидности I-й или II-й группы
Рождение ребенка после оформления ипотеки (отпуск по беременности и родам с обязательной выдачей листка нетрудоспособности сроком на 140 суток и более), появление новых иждивенцев (инвалиды I-й или II-й группы) и одновременное снижение дохода более чем на 20% по сравнению со среднемесячным заработком за предыдущий год и при этом платежи по ипотеке теперь составляют более 40% вашего дохода
Как получить?
1. Получить выписку из Росреестра, подтверждающую, что жилье, на которое оформлена ипотека, единственное
2. Собрать документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей (в зависимости от вашей ситуации):
Справка о доходах
Листок нетрудоспособности
Справка о постановке на учет в качестве безработного
Справка об инвалидности
Свидетельство о рождении ребенка/справка об оформлении опекунства или попечительства
3. Подать заявление на предоставление ипотечных каникул и вышеперечисленные документы в банк
4. Дождаться решение банка (не более 5 рабочих дней) и получить новый график платежей.
Важно:
Лучше оформлять ипотечные каникулы сразу на максимальный срок 6 месяцев, так как досрочно завершить их можно, а вот продлить или получить заново – нет.
Ипотечные каникулы не снижают ваш кредитный рейтинг и не ухудшают кредитную историю.
При использовании каникул сумма основного долга и процентов не меняется. Продлевается только срок погашения ипотеки на время действия каникул (то есть + 6 месяцев к графику).
На моем канале вы найдете еще больше полезной информации. Например, как выгодно погасить ипотеку.