{"id":9208,"title":"\u0412 \u043a\u043e\u043c\u043c\u0435\u043d\u0442\u0430\u0440\u0438\u044f\u0445 \u043d\u0430 vc.ru \u043f\u043e\u044f\u0432\u0438\u043b\u0438\u0441\u044c \u0441\u0442\u0438\u043a\u0435\u0440\u044b","url":"\/redirect?component=advertising&id=9208&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/326527-lyubite-rugat-servisy-vk-etot-tekst-dlya-vas&placeBit=1&hash=032d65c70fe5fc63c371cf935d9281ebe7529d9359ff65d7499233043c93d674","isPaidAndBannersEnabled":false}
Refin.online

Кредитный брокер: когда нужен посредник по ипотеке и как его выбрать

Казалось бы, оформление жилищного займа — простая процедура: на сайте банка можно найти условия выдачи кредита, подать заявку онлайн и получить предварительное одобрение. Но почему-то при этом каждому третьему заемщику отказывают, посчитали в НБКИ. Причины разные: от плохой кредитной истории до опечатки в заявлении. Однако что стало поводом для отказа, банк вряд ли объяснит. В этой ситуации может помочь кредитный брокер.

Мы — сервис управления ипотекой Refin.online. Мы выполняем ту же работу, что и брокеры, даже чуть больше — и в режиме онлайн. Рассказываем, в чем помогают ипотечные брокеры и как не нарваться на мошенников.

Начнем с терминологии: кто такой кредитный брокер?

Кредитные или ипотечные брокеры (иногда их еще называют специалистами по ипотечному брокериджу) — это профессиональные консультанты-посредники, которые помогают получить кредит в банке для покупки объекта недвижимости: квартиры, дома, земельного участка или коммерческого объекта — помещения под магазин или склад.

Выступая партнером банка (одного или нескольких), брокер хорошо разбирается в условиях ипотечных программ: требованиях к заемщику, документам, предмету залога по кредиту. Уже на старте он может проконсультировать клиента, какой банк наверняка откажет в кредите, а какой согласует заем, какие сложности могут возникнуть при подтверждении дохода и финансовой состоятельности.

Что конкретно делает брокер?

Сопровождает кредитную сделку «от А до Я», а именно:

  • оценивает заемщика: его кредитную историю, уровень дохода, долговые обязательства (от кредитных карт до расходов на содержание несовершеннолетних детей);
  • консультирует по условиям кредитных программ и помогает подобрать оптимальный вариант — например, находит банк, который выдаст ипотеку индивидуальному предпринимателю или одобрит кредит на покупку деревянного дома в области;
  • оценивает необходимость привлечения созаемщика или поручителя по кредиту и степень его участия в займе;
  • помогает собрать необходимые документы — справки с работы, технические документы на объект недвижимости и пр.;
  • оформляет и подает заявку на кредит через личный кабинет аккредитованного партнера банка;
  • общается с кредитным менеджером и контролирует рассмотрение заявки, а в случае отказа помогает понять его причину и обратиться за кредитом в другой банк;
  • сопровождает подписание кредитной сделки.

Единого подхода к тарификации услуг брокеров нет: это может быть фиксированная сумма или гонорар по количеству рабочих часов. Многие посредники берут процент от суммы выданного кредита — в среднем от 1% до 5%, поэтому за помощь с оформлением займа на 3 млн рублей, среднего для России, придется отдать от 30 тыс. до 150 тыс. рублей. И только редкие сервисы работают бесплатно для клиента, как, например, Refin.online: наши услуги оплачивает банк, который выдает или рефинансирует ипотечный кредит.

Когда стоит идти к брокеру?

Есть несколько ситуаций, когда может понадобится помощь специалиста по кредитованию.

  • Вам просто некогда (или не хочется) анализировать ипотечные программы и коммуницировать с банками. Иногда проще передать услугу на аутсорс, чем тратить время и самостоятельно разбираться во всех тонкостях кредитования.
  • Вы уже получили отказ в банке и не понимаете, почему. Запись об отказе уже появилась в кредитной истории, и следующий кредитор наверняка обратит на нее внимание. Пытаться «вслепую» идти еще в один банк — риск: лучше вместе с кредитным брокером разобраться в причинах отказа и обратиться за ипотекой туда, где вам ее с большой вероятностью одобрят.
  • Вам нужен «кастомизированный» ипотечный продукт, который не подпадает под стандартные программы банков. Допустим, если жилищный займ оформляется под залог уже имеющейся недвижимости с обременениями (например, выделенными долями несовершеннолетних детей) или у заемщика нет официальной работы.

Как отличить надежного кредитного брокера от мошенника?

Работа ипотечных брокеров в России не регулируется. Если банку или микрофинансовой организации нужно получить лицензию ЦБ РФ и отчитываться перед ним о своей работе, то брокерская деятельность не подпадает под обязательное лицензирование. Поэтому на рынке брокерских услуг встречаются мошенники, которые пользуются наивностью или финансовой неграмотностью доверителей в своих интересах.

Однако отличить «белого» брокера от «черного» можно. Вот как это сделать:

  • брокер должен быть зарегистрирован как юридическое лицо (или индивидуальный предприниматель): обычно вместе с брокером работает целая команда финансовых экспертов;
  • у него должны быть подписаны соглашения о сотрудничестве с банками. Такой сертификат подтверждает, что брокер является официальным партнером по ипотечному кредитованию — по сути, внешним отделом продаж, качество работы которого банк вправе контролировать;
  • брокер должен пройти проверку службы безопасности: она гарантирует его допуск к работе с финансовыми документами и общению с сотрудниками кредитных отделов банка.

А еще брокера-мошенника можно выявить по очевидным уловкам — он обещает:

  • 100% результат, хотя не может его гарантировать: решение принимает банк, который рассматривает каждого заемщика в индивидуальном порядке, поэтому всегда остается риск, что клиенту откажут;
  • помочь оформить (на самом деле подделать) необходимые документы, например, справку о доходах или трудовую книжку: так он подставляет своего клиента. Если схема вскроется, заемщика могут добавить в черный список банка и даже обвинить в мошенничестве;
  • «подчистить» кредитную историю: деятельность бюро кредитных историй, хранящих финансовые досье заемщиков, строго контролируется Банком России, и удалить негативную запись (о просроченной задолженности или банкротстве) попросту невозможно;
  • «договориться» с кредитным менеджером о выдаче займа в обход службы безопасности банка: ни один сотрудник финансовой организации никогда не пойдет на такой риск, потому что это грозит увольнением и уголовным преследованием.
0
1 комментарий
Популярные
По порядку

Спасибо за статью, все расписали понятным языком) Я думал брокеры только в инвестициях бывают.

0
Читать все 1 комментарий
Закон о защите авторских прав: особенности применения в интернете

Расскажем, что относится к объектам авторского права и как защититься от злоумышленников в интернете.

Как считать рентабельность проектов в агентстве — вплоть до каждой задачи

Мы сделали автоматический отчет, который показывает, насколько эффективно сотрудники тратят рабочее время и что именно влияет на маржинальность проектов и прибыль бизнеса.

Как выглядит отчет — можете перейти по ссылке и изучить все его возможности
Первый митап Почтатеха по разработке интерфейсов

Собираем фронтендеров, дизайнеров, продактов и всех, кто занимается проектированием и разработкой интерфейсов в 2021 году, на первый онлайн митап от Почтатеха. Кому лень читать после ката, сразу регистрируйтесь тут.

АФК «Система» запустит в космос около 100 спутников в течение двух лет Статьи редакции

Компания планирует развивать сервис спутникового интернета.

«Комитет» объявил о планах продать сервис коротких видео Coub Статьи редакции

Компания, владеющая vc.ru, dtf.ru и tjournal.ru, планирует в ближайшее время найти нового владельца для проекта, сообщил на своей странице в Facebook сооснователь «Комитета» Влад Цыплухин.

Как столярная мастерская из Рязани начала продавать товары по всему миру

И прошла путь от мебели ручной работы к деревянным игрушкам.

Как сделать работу компаний и фрилансеров удобной

С помощью сервиса «Рокет Ворк».

Большое исследование О2О-компаний: как работают Яндекс.Еда, BestDoctor, «Кухня на районе» и другие

В конце исследования вы найдёте 10 рекомендаций от TYPICAL, которые будут актуальны как для опытных О2О-компаний, так и для юных организаций, которые только начинают работать на пересечении онлайна и офлайна

«Яндекс любит предпринимателей — они понимают стоимость ресурсов». Как построить стартап внутри корпорации

Подкаст «Бизнес, роботы мечты» — это клуб предпринимателей, где помогут, если что-то идёт не так; покажут новую цель, если застопорился.

Весь кофе подорожает, капучино за 250 рублей будет нормой: почему рынок штормит не первый месяц и чего ждать в 2022 году Статьи редакции

Основные причины — проблемы у ключевых стран-экспортёров и подорожание морских перевозок.

Как мы потеряли 500 000 рублей на медиаканале в Telegram

А потом сделали бота с одной функцией, которым пользуется 10 тысяч человек.

null