Тинькофф Инвестиции отзывы об ИИС, другие брокеры. Мнения инвесторов, реальных клиентов

Тинькофф Инвестиции отзывы клиентов имеет разные. Отдельно есть и об ИИС от вложивших туда инвесторов. Я собрал разные мнения, и поделюсь личными взглядами. Также сделаю обзор других брокеров. С ИИС можно получать вычеты, если хранить деньги 3 года или дольше. Сейчас вычеты есть двух типов, будет третий, от этом статья отдельная будет.

Что касается меня, брокерский счет есть давно, еще я открыл и закрыл пару ИИС много где, и сейчас открыл новый в банке Тинькофф, стабильно получаю вычеты, свой отзыв я тоже напишу далее. Остаток стараюсь к концу году пополнить на максимальный налоговый вычет.

Но сейчас не про это - нововведение с третьим ИИС заставило меня задуматься, задать себе вопрос что будет дальше и стоит ли открывать сейчас. Ведь мало кто успел открыть, а уже глобальное изменение вносят с 2024 года. И все же сейчас неплохое время для открытия счета. Многие остаток 2023 года успели реализовать и открыть ИИС с прежним типом вычета.

Все обсуждают новые поправки, согласно которым с начала 2024 года появится новый ИИС-III, третий, у многих есть вопросы. Как только его можно будет открывать, другие станут недоступны для открытия, но продолжат действовать те старые счета типа А и Б (первый и второй), которые инвесторы успели открыть до начала 2024 года, в том числе в компании Тинькофф. Сейчас на открытие старых есть ограничение.

Количество одновременных ИИС новых - три. Хотя это неточная информация, остается вопрос и не один, а вообще покажет время. ЦБ в одном из релизов пару лет назад обещали увеличить налоговый вычет А на 1 миллион, но пока это не так.

При этом имеющиеся счета с вычетами типа А и Б не помешают открыть одновременно новый. По крайней мере, прямого запрета пока я не увидел. Таким образом, у вас может быть количество: 4 счета - один старого типа и 3 нового. Поэтому, такой способ инвестирования становится все привлекательнее как инструмент заработка и сейчас звучит очень выгодным вариант иметь счет типа А или Б в 2023, а уже в 2024 году открыть ИИС-III (со старого счета снять остаток денег сможете уже через 3 года, и при желании пополнить на новый, который будет длиться 5-10 лет). В общем, я решил еще раз ковырнуть старую тему — где же открыть: в Тинькофф или где-то еще?

Перед оформлением в банке Тинькофф ИИС в 2023 и 2024 году проверьте следующее: не должно быть уже открытого где-либо ИИС в данное время; вы платите налоги по ставке 13% или 15% (НДФЛ) — тогда будет возможность получать вычет типа А на остаток по счету. Открыть можно почти у всех брокеров, предложений много, инструмент знакомый. Но у каждого брокера есть свои преимущества и недостатки. Наверное, у вас возник вопрос какие, поэтому теперь перейдем к отзывам на самых популярных брокеров. Категория популярности проверялась мной в Народном рейтинге.

В Народном рейтинге, категория “брокеры” на ресурсе banki.ru Сбер Инвестиции в данное время занимают 6 место. У брокера от банка “Сбер” очень хороший рейтинг, есть возможность онлайн-открытия (брокерский счет и др). Инвестировать можно в ценные бумаги, срочный рынок и тп, в банковском приложении (ограниченный функционал), или совершать сделки в отдельном приложении СберИнвестор и в системах QUIK (мобильный и ПК терминал). Брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет тут имеют одни и те же тарифы на выбор - базовый и продвинутый, как и у других брокеров.

Вот, что выделяют в отзывах

Плюсы:

• Быстрое оформление, если есть карта Сбер банка, за один день

• Выгодный тариф “Самостоятельный”, низкая комиссия без условий

• Портфель отображается в банковском приложении в том числе

Минусы:

• Подготовка некоторых документов платная, ограничение бесплатных действий
• Сложное решение проблем с налогами (через центральный офис)
  

• Неудобное приложение

• Карта со сложной системой бонусов спасибо

В Народном рейтинге Альфа-Инвестиции занимают 20 место. У брокера Альфа банка очень плохой рейтинг, если говорить именно о компаниях брокерах. Но есть все нужные лицензии, как и у Тинькофф, и Сбера и тд. То есть, можно инвестировать в ценные бумаги и тп. Возможно, низкий рейтинг связан с недовольством клиентов в 2022 году. Тогда все зарубежные активы и часть счетов переводились к другим брокерам из-за санкций и ограничений. И наоборот, часть счетов из ВТБ переводились в Альфа-Инвестиции. Из-за переводов тут не сразу обновлялись средние цены покупки активов, медленно обновлялись данные о налоге и тп.

Сейчас с Альфа-Инвестиции спокойно можно торговать на российском фондовом рынке, совершать сделки (ценные бумаги, драгметаллы, валюта и тп). К ценным бумагам внимания больше, именно они предлагаются в качестве подарка, но этом будет позже. Торговля доступна в личном кабинете на сайте, в приложении, в мобильном и веб-терминале - похожая система с банком Тинькофф.

Плюсы:

• Быстрое оформление счетов, за один день
• Вежливое и грамотное обслуживание, касаемо поддержки
  
• Удобный веб-терминал, совершать сделки можно в браузере, купить валюту, цб и тп
  
• Бесплатные пополнения и выводы, если есть карта Альфа банка
  
• Портфель видно и в основном приложении банка
  

Минусы:

• Проблемы, связанные с переводом счетов от одного к другому брокеру
• Могут не сработать рекламные акции с подарком денег/акций
  
• Долгое решение проблем с налогами
  
• Не самая выгодная комиссия за сделки с цб
  

Данный брокер в вышеупомянутом рейтинге занимает 1 место. У брокера Тинькофф отличный рейтинг и самое высокое положение в Народном рейтинге. Объясняется это и популярностью брокера Тинькофф, и очень быстрыми ответами поддержки по всем каналам, в случае проблем, судя по отзывам вложивших клиентов Тинькофф Инвестиции. Торговать можно в личном кабинете на сайте банка, в отдельном приложении “Тинькофф Инвестиции”, в веб-терминале.

Плюсы:

• Быстро можно оформить счет онлайн, аналогично за 1 день

• Бесплатные и мгновенные пополнение, моментальный вывод на карту Тинькофф (даже валюта доступна - доллары, юани, драмы, можно купить и вывести)

• Функциональный апп Тинькофф Инвестиции

• Быстрые и грамотные ответы поддержки

• Удобный веб-терминал, чтобы совершать сделки через браузер
• Удобное получение статуса квалифицированного инвестора
• Своя социальная сеть Пульс, общаться можно и из приложения, и с веб-терминала
• Портфель инвестиций можно отслеживать и в основном банковском приложении

Минусы:

• “Истории” в приложении Тинькофф Инвестиции отвлекают некоторых инвесторов
• Брокер, как впрочем, и банк присылает слишком много информации - в email, пушах, и смс — для кого-то она может быть лишней
  

Если смотреть Народный рейтинг, то нельзя не упомянуть и Финам. Занимает он второе место сразу после Тинькофф, и является одним из первых брокеров в России. У брокера хорошие оценки. Доступна торговля как на веб-платформе, так и в приложении. Можно торговать через торговые платформы — QUIK, MetaTrader, TRANSAQ и др. Один из лучших брокеров для опытных инвесторов, трейдеров.

Плюсы:

• Широкий выбор платформ для трейдинга
• Грамотные менеджеры для опытных клиентов, хорошая линия поддержки
  
• Выгодные тарифы - базовый и сложнее, комиссия разная и зависит от оборотов
  
• Любой инструмент доступен
  

Минусы:

• Проблемы с программой бонусов
• Сложная настройка терминалов для новичков
  
• Технические сбои — иногда останавливается торговля
  
• Неудобная дебетовая карта
  

Интересно, что на момент написания статьи, никто из топовых брокеров не начисляет процент на остаток ИИС.

Где открыть ИИС — условия, бонусы, тарифы

Для того, чтобы грамотно выбрать где открыть индивидуальный инвестиционный счет, оцените какую сумму планируете внести на счета, остаток для типа А имеет смысл иметь в первый год до 400 тыс руб, а не миллион к примеру. Решите насколько вам важно, чтобы были простыми и удобными пополнения и выводы, дополнительный сервис. В соответствии с этим, изучите подходящие условия. Например, в Тинькофф при наличии на всех счетах от 3 млн рублей в сумме, вы сможете подключить бесплатно сервис “Премиум” и обслуживание карт, брокерских счетов в Тинькофф будет бесплатным, будет выше процент на остаток карты, проход в бизнес-зал. А комиссия за сделки с ценными бумагами, фондами, облигациями будет 0,04% включая все биржевые сборы. Это самый выгодный вариант для всех клиентов на данный момент. Но если Тинькофф Премиум не подходит, то у брокеров есть и другие варианты тарифов. Приведу таблицу ниже.

ИИС у всех перечисленных брокеров оформляется, открывается бесплатно и онлайн, не только в Тинькофф, но чаще онлайн доступно для действующих клиентов того или иного банка. То есть, наиболее быстро будет там, где у вас уже есть хотя бы дебетовая карта и доступ в банковский апп. Проценты комиссии снижаются, как правило, при больших суммах инвестиций. У всех брокеров есть бесплатное обучение. В Финаме есть и платные программы. Еще неплохие условия в ВТБ, по крайней мере стартовый тариф - изучите условия, возможно, понравится.

Какие бонусные акции есть

Финам

Действует программа FreeTrade на первый месяц. Обслуживание будет бесплатным, не взимается комиссия брокера за покупку и продажу акций, облигаций. Но удерживается комиссионные сборы биржи, процентно это следующие комиссии — 0,03% Московская биржа за акции, 0,015% за российские облигации; 0,01% Санкт-петербургская биржа. Биржа берет комиссии за свой сервис.

Также есть акция “Финам бонус 2.0” — дают балл за определенные действия. Можно заработать до 2500 бонусов, которые автоматически конвертируются в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Бонусы можно зарабатывать 19 разными путями. Например, первоначальные 500 бонусов за регистрацию в программе, за пополнение на 100 тыс руб — 100 бонусов и тп. Если хотите заработать максимум бонусов, нужно потратить много времени.

Тинькофф Инвестиции

В Тинькофф баллов нет. Но в Тинькофф Инвестиции по отзывам есть постоянная кампания “Приведи друга”, как и за открытие других счетов в Тинькофф, актуально и на сегодня. Вы можете получить реферальную ссылку у любого знакомого-клиента Тинькофф. Балл не дадут, но будет что-то поинтереснее. По ссылке друга вы получите бонусную акцию ценой до 20 000 рублей. Выплата моментальная, курс 1=1. Выполнить условие нужно в первый месяц оформления. А продать бонусную акцию можно через 1 мес инвестиций на собственные деньги от 20 000 рублей, то есть если покупали цб.

Хотя в Тинькофф баллов не заработать, а только акции или деньги, но интереснее акции бывают. Год назад была реклама, где брокер давал плюсом 0,1% за первое пополнение ИИС, максимум в акции участвовал 1 миллион. Сейчас такой акции нет, но стоит следить за актуальными предложениями.

Также действуют временные акции от блогеров или других клиентов Тинькофф, у которых бонус может быть больше или другой, например, сразу деньгами, а не балл — 500-1000 рублей за счет по ссылке. Если вы хотите пригласить любого человека, гражданина РФ в Тинькофф и получить за это бонус — проверьте актуальный подарок в приложении банка или на сайте в разделе “Бонусы” — “Друзьям”. На бумаге это работать будет временно, но по факту в интернете всегда можно найти промокоды или новые акции.

Альфа-Инвестиции

Альфа баллов за ИИС не дает, по крайней мере я не нашел бонусных акций именно за индивидуальный инвестиционный счет тут. Справедливости ради, Альфа создала программу приглашения друзей, действует уже не первый месяц, но она распространяется на карты и брокерский счет, бонусы за открытие карт порой выше даже чем в Тинькофф. Оно понятно - конкуренция. Выплата после выполнения условий.

Здесь как и у Тинькофф дается не балл, а ценная бумага или деньги. Выполнить условия для бонуса нужно также в первый месяц оформления. Возможно, акции для ИИС есть — напишите в комментариях, если нашли или пользовались. Может быть, Альфа проводила акцию ранее.

Сбер Инвестиции

Та же ситуация как с Альфа-Инвестиции, именно для инд инвестиционного счета бонусов не нашел. Раньше была акция с бонусом за пополнение, но сейчас такой нет. За это минус балл. Опять же — если нашли, или воспользовались недавно, сообщите. Говорят, что в определенный месяц в году Сбер запускает временные акции, нужно следить.

Где открыть ИИС - каждый решает сам, и надеюсь, что обзор выше вам поможет - какой критерий для вас важен, на то и обращайте внимание. Но что насчет самого открытия? Многие считают, что это добровольная заморозка денег. Но это не так, деньги можно вывести в любой момент, просто если вывести раньше чем пройдет 3 года с открытия, то потеряете право на вычеты. Да и деньги не просто хранятся, а реально начинают работать на вас. В 2023 году доступен либо вычет типа А — когда вы можете вернуть до 52 000 рублей ранее уплаченных налогов по ставке 13% или 15%. Либо вычет Б — можете освободить себя от налога на прибыль с успешных инвестиций.

С вычетом типа А можно просто держать деньги на счете ради вычетов, оно понятно. Но гораздо эффективнее их инвестировать и получать прибыль от сделок и/или с дивидендов, купонов. Например, при инвестициях в ОФЗ (облигации федерального займа), вы получите примерно 8% годовых. Прибавить к этому возвращенный налог, и получится 21% годовых дохода, что в несколько раз больше, чем сейчас можно получить на обычных вкладах - это тот критерий почему выбирают инвест счет вместо вклада.

Но учитывайте при выборе вычета типа А, что нельзя вернуть налогов больше, чем вы уплатили - оно многим неясно. То есть, если вы вернули уже все налоги, к примеру, по имущественному вычету (покупали жилье), то вычет типа А уже недоступен. Но можно комбинировать вычеты. В частности, вычет нужно получить в течение 3 лет с момента возникновения права. К примеру, за 2023 получить можно до 2026 года. А имущественный в течение 10 лет, поэтому сначала можно получить вычет за инвестиции типа А, а потом уже когда все вычеты за инвестиции получили, то уже получать имущественный. В общем, открыть индивидуальный инвестиционный счет — это в любом случае хорошее решение, балл в копилку вашего финансового благополучия.

По поводу самих инвестиций, конечно, многие считают, что сейчас не самое время инвестировать. Так как фондовый рынок достаточно волатилен, особенно российский - по шкале Бафорта штормит рынок на средний балл. Но прямо сейчас можно наблюдать рост котировок голубых фишек, индекса Московской биржи. Российский рынок уже несколько раз отыгрывал падения прошлых лет. А на примере ситуации с затяжными санкциями, можно рассмотреть Иран, где экономика восстанавливается несмотря на серию санкций.

Еще можно рассмотреть популярную по отзывам инвесткопилку, доступна она в Альфа-Инвестиции и Тинькофф Инвестиции. Вариант подойдет, если нет права на вычет типа А, нет опыта в инвестициях, и не хочется ждать 3 года и даже год, и вместо себя - давать инвестировать другим за тебя, и получать доход. В инвесткопилке деньги сами инвестируются в надежный фонд, а закрыть такой счет можно в любые торговые часы. Рекламный акций фонда каких-то не нашел. В инвесткопилку можно отправлять кэшбэк, расход, точнее его часть (округление).

Техподдержка и удобство у сервисов инвесткопилок на высоком уровне, поэтому именно такой вариант будет являться весьма хорошим для долгосрочных инвестиций, на которые не нужно тратить время.

Успехов в инвестициях! А у меня есть что еще добавить, хочу и дальше давать полезную информацию.

Изо дня в день у инвесторов появляются вопросы что будет, если портфель ИИС содержит несколько валют? Пусть в расход? Нет, мне кажется, что купить валюту на ИИС можно без страха, так как это актив, который торгуется на Московской бирже. Она может являться элементом диверсификации. В крайнем случае, можно будет торговать на внебиржевом рынке. При закрытии ИИС можно продать будет. Это плюс балл к свободе и диверсификации.

Спасибо поддержке Тиньофф, что помогли понять это, теперь мне все понятно. Сказать по правде, на самом деле меня также затронула тема с иностранными инвестициями, поэтому и пишу про это. Но больше таких инвестиций не делаю, и думаю сделать сегодня ревизию своих иностранных бумаг. В помощь есть возможности приложения, отчеты.

Часть работы при самостоятельном инвестировании уходит на аналитику и чтение новостей, а также в чате Пульса. Вообще, читать новости ежесекундно вредно.

Доллары я оставляю точно, так как до 100 тыс уе нет комиссий за хранение, а у меня сумма меньше. Заявку на продажу отложенную даже не ставил. И делать это не рекомендую, точнее наоборот всем советую ставить стопы. Даже если у всех нас разные стратегии, и каждый по-своему читает новости, все равно стопы лучше выставлять.

Могу также ответить по поводу ИИС. Вернуть время назад и помню, что часто аналитика про доходность была у всех такой - 13% от государства и столько же на инвестициях. Но сейчас полезен опыт и других инвесторов, поэтому готовые стратегии инвестирования сейчас смотрятся очень выгодно. В Тинькофф инвесторы автоследования зарабатывают по 100-150% доходности в годовых, поэтому я задумался инвестировать туда деньги.

Это не реклама, мое мнение и мнения многих людей, подписчиков брокера в телеграме. В Тинькофф помню были даже подарочные акции за подписку на автоследование. Взять из разных отзывов информацию, так бывает подарок доходит до 10 тыс рублей, есть кэшбэк по картам. Говорят, акцию в подарок дают обычно в районе 2 тыс рублей, что тоже не копейки.

Никаких гарантий на бирже нет, поэтому не факт что на ИИС сможете заработать большие деньги, но как отвечают сотрудники поддержки - чем выше риск, тем выше вероятность высокой доходности.

Я вижу в целом в готовых стратегиях возможность зарабатывать больше. Оказалось, что на ИИС они были раньше недоступны, но сейчас можно попробовать. Я пока пробовал залить быстро на одну стратегию немного средств чтобы разобраться и за две недели увидел профит.

Почему Тинькофф? Разные банковские продукты Тинькофф всегда радовали. И персональный подход, например, идеи от персонального менеджера, которые пока не приносили убыток сильный.

По поводу инвестирования - если не в каждую из минут следить за портфелем, а посмотреть раз в месяц, например, и продавать не перспективные акции, то можно не поддаваться импульсивным сделкам. Я стараюсь инвестировать через ИИС, но несколько десятков тысяч решил оставить на обычному брокерском счете, на котором уже активнее смотрю графики и результаты инвестиций.

Помочь с анализом инвестиций в последние дни мне согласились аналитики Тинькофф, через персонального менеджера заказываю анализ и идеи для своего портфеля. На самом деле не описать словами что за нулевую стоимость обслуживания получаю максимум сервиса. Главное это уметь пользоваться всеми преимуществами. Чтобы оформить Премиум с бесплатным обслуживанием нужно иметь на всех счетах в сумме 3 млн руб или больше, Премиум даст еще бесплатный проход в бизнес-зал аэропорта.

Принимать решения стараюсь через телефон в приложении, например, недавно закончил проект на работе и пока обедал увидел хорошую сделку с SIBN. Имя у компании громкое, была свеча красная, но фон крепкий по ресурсам, поэтому с помощью услуг консультации аналитиков и из своей аналитики данных, получил выгоду. Но умений чтобы стать автором готовой стратегии пока, конечно нет.

Не советую использовать кредитные деньги, советую читать отчет компании, использовать и другие инструменты остальные для анализа. Дальше, если совершил ошибки, то не стоит терять голову. Однажды я потерял 10 тысяч на одной сделке и пришлось перестать инвестировать на месяц, чтобы успокоиться и вернуться к стратегии. Хорошо хоть кэшбэк перекрыл. Поэтому и смотрю в сторону автоследования, там торговля идет полностью сама, сложнее уйти в минус, потому что инвесторы авторы профессионалы.

Представитель одной аналитической фирмы в пульсе рассказывал как они совершают операции, как формируется плата за сервис, на что на рынке они сильно делаю упор, и какие небольшие лайфхаки они знают. Такие посты в Пульсе очень вдохновляют. Зайти в стратегию можно даже на кэшбэк от карты black, видел стратегии с входом от 500 руб.

Представитель одной аналитической фирмы в пульсе рассказывал как они совершают операции, как формируется плата за сервис, на что на рынке они сильно делаю упор, и какие небольшие лайфхаки они знают. Такие посты в Пульсе очень вдохновляют. Зайти в стратегию можно даже на кэшбэк от карты black, видел стратегии с входом от 500 руб.

Основное внимание у меня всегда на качестве инвестиций. Свои контакты оставлять тут не буду, все-таки не гуру инвестиций и пока свою стратегию не завел в автоследовании:) Всем еще раз успешных инвестиций!