Как бизнесу начать принимать оплату по СБП

«Эпл Пэй» и «Гугл Пэй» того… Клиенты забывают карты… Бизнес теряет продажи. Как это исправить? В этом посте рассказываем, почему стоит подключить СБП, в чём отличие трёх видов QR-кодов, когда и какой из них использовать, как создавать QR через «Телеграм» и несколько кейсов от нашей команды, как можно улучшить опыт клиентов с помощью оплаты через СБП. Этот пост определённо заслужит твоего лайка!

СБП или «Система быстрых платежей» — это сервис «Банка России», через который можно быстро переводить деньги. Делать это можно по номеру телефона или QR-коду.

Деньги приходят моментально. Система моментально, в выходные и праздники, списывает деньги у клиента и зачисляет их на счёт компании.

Комиссия ниже, чем у эквайринга. За оплату по СБП между человеком и компанией она составляет 0,4–0,7%, но не более 1 500 ₽ за одну операцию. У эквайринга эта цифра может доходить до 4%.

До 1 июля деньги за комиссию возвращаются. С 1 июля 2021 года по 1 июля 2022 года предприятиям малого и среднего бизнеса комиссии за оплату по СБП полностью компенсируются.

При этом никаких документов и заявок готовить не нужно — банк сам всё рассчитывает и передаёт в «Минэкономразвития», а потом зачисляет деньги на расчетный счет. Это происходит примерно в течение следующих полутора месяцев после платежа через СБП.

Система не зависит от операционных систем. Система разработана «Банком России», чтобы она перестала работать, должен перестать работать главный финансовый орган страны. Для перевода нужны номер телефона или QR-код, которые не принадлежат ни одному из производителей операционных систем, а значит ни «Эпл», ни«Гугл» не смогут её отключить.

Всего есть три вида QR-кодов для оплаты. Выглядят они одинаково, отличие только в сумме, которая в них закодирована.

★☆☆ — сложность настройки: 1 — настройка потребует минимум времени, настроить можно самому; 3 — настройка потребует много времени, понадобится помощь специалистов.

Как это работает. В код «зашиты» только реквизиты компании и нет суммы, когда клиент наведёт на него камеру, то в приложении банка определится кому уйдёт оплата, а вот сумму покупки нужно будет ввести самостоятельно.

Когда использовать. Такой код подойдёт для любой покупки. Распечатайте код и наклейте или поставьте на кассу или стойку администратора. Некоторые банки присылают готовые макеты, если вам не прислали, мы сделали плакат в «Ворде», откройте и замените код на свой. Его минус только в том, что клиент может ошибиться при вводе суммы, поэтому существуют другие два способа.

Как настроить. Обратитесь в свой банк с просьбой подключить СБП. Когда банк сделает это, пришлёт код QR в электронном виде. Некоторые банки присылают ещё настоящие наклейки с таким кодом, например, «Тинькофф Банк».

★★☆

Как это работает. В этот код теперь «зашиты» не только ваши реквизиты, но и какая-то одна фиксированная сумма. Когда клиент наведёт на него камеру, то в приложении банка обнаружится кому направлен платежа и подставится нужная сумма.

Когда использовать. Когда вы продаёте одну и ту же услугу по фиксированной цене или несколько таких услуг, но клиенты покупают их чаще всего по одной или несколько, например, СПА-салон. Если у вас одна услуга, можете воспользоваться нашим объявлением выше.

Как настроить. У каждого банка это делается разными способами — лучше всего обратиться за помощь в поддержку вашего банка. У некоторых банков такой настройки может и не быть вовсе.

★★★

Как это работает. Код создаётся под каждую отдельную покупку, внутри — реквизиты и сумма конкретно той «корзины», которую собрал покупатель сейчас.

Когда использовать. Когда у вас много разных товаров и клиенты покупают разный их набор за раз, например, продуктовый магазин.

Как настроить. Нужно обратиться в свой банк или к разработчику кассовой программы, потому что у каждого из них настройки отличаются. Ниже разберёмся, к кому обращаться в разных сценариях.

Приложение на телефон. Такие приложения выпускает сам банк. Чтобы начать пользоваться, достаточно скачать его и подключить СБП в банке.

Дальше всё просто: выбираете товары или вводите сумму заказа и создаёте код. Проблема только в том, что не у каждого банка есть приложение.

Кассы с экраном. Такие кассы сейчас выдаёт почти каждый банк. Оплата по QR может появится на кассе автоматически после подключения СБП в банке. Если не появилась, то нужно установить дополнение из магазина приложений.

Обращаться за помощью можно в банк или в техподдержку кассы — обычно и там и там знают, как настроить такие платежи.

Компьютер + принтер чеков. В такой ситуации настройки нужно искать в программе, которая установлена на кассовом аппарате, например, «1С», «Айко», «Ркипер». Для принтера никаких действий совершать не нужно — за оплату отвечает только программа на компьютере.

Своя система. В этом случае обращаться только к разработчикам системы, чтобы они написали код, который свяжет банковский сервис, программу на кассе и онлайн-кассу. Если у вас нет таких разработчиков, напишите нам — мы сможем помочь.

На сайте. В этом случае обращаться нужно в техподдержку сервиса, через который вы принимаете оплату на сайтах. Может быть от банка или от сторонних разработчиков.

Работает так: пользователь нажимает «Оплатить», открывается окно, в котором нужно выбрать «Оплатить СБП». Если событие происходит на компьютере — появится QR-код, если на телефоне — сработает ссылка, которая сама откроет приложение банка.

Телеграм. В этом случае обратиться к нам — мы создали «Оплатбота». Это первый бот в мире, который позволит создавать QR-коды прямо в мессенджере!

Работает магически:

Напишите нам на почту mail@monoforma.ru, если хотите подключить бота. В теме укажите «Оплатбот».

Подключение услуги стоит 1.990₽, дальше сервис будет стоить 59₽ в месяц.

Оплата по СБП — это просто один из видов оплаты, такой же, как наличными или по карте, поэтому онлайн-кассу всё так же нужно иметь, а чек клиенту выдавать.

Получается, если клиент оплатил через код, например, на листовке, кассиру нужно отдельно пробить фискальный чек на кассе, указать там безналичный способ оплаты и отдать его клиенту.

В оплате по QR заложено много возможностей, которые не сразу очевидны. Пока мы писали этот пост, нам пришло несколько сценариев, как нетривиально можно улучшить клиентский сервис с помощью них.

Оставить чаевые за столиком. Распечатайте картинку и поставьте на каждый столик своего кафе, чтобы клиенты могли оставить чаевые официантам. Код можно привязан к отдельному счёту, в конце месяца деньги с этого счёта разделять между сотрудниками.

Оплатить прямо из каталога услуг. Если у вас сервис услуг, которые чаще всего покупают по одной, то можно сделать каталог и в конце каждой услуги давать QR-код для оплаты этой услуги. Подойдёт для парикмахерских, барбершопов и СПА-салонов: клиент листает каталог, выбирает услугу и сразу оплачивает.

Купить товар на примерке. Если вы продаёте товары, которые покупают в одном варианте, например, вечерние или свадебные платья, то на ценниках можно поместить QR-код. Человек примеряет и сразу оплачивает то платье, которое понравилось. Меньше очередей и новый опыт для клиентов.

Оплатить, сидя за столиком. Каждому сотруднику кафе мы можем сделать отдельного «Оплатбота». Официанты смогут создать код на оплату прямо у столика. Ещё это даёт возможность собственнику увидеть выручку отдельно на каждого сотрудника.

Если нет времени заниматься этим, то обратитесь к нам — мы поможем.

Подписывайтесь на нас на «Виси», во «Вконтакте» и «Телеграм».