Кредит в Сбере 2024: обзор, условия получения
Актуально (обновлено): 10.11.2025 08:32
СберБанк в этом году изменил список своих кредитных продуктов в пользу упрощения. Так, вместо нескольких видов кредитных карт, отличающихся своей спецификой, осталась одна с прозрачными условиями пользования и выгодными тарифами.
Теперь клиентам не придется ломать голову над тем, какую кредитку выбрать, сравнивая условия получения и использования.
Преимущества кредитования в СберБанке
Крупнейший банк в России предлагает широкий спектр финансовых услуг, включая кредитование. Клиенты банка могут воспользоваться рядом преимуществ, если решат взять кредит у Сбербанка.
- Сбер имеет долгую историю работы на российском рынке и является одним из самых надежных банков. Это гарантирует клиентам стабильность и надежность услуг, а также защиту их интересов.
- Сбербанк предлагает разнообразные кредитные продукты, от потребительских кредитов до ипотеки. Клиенты могут выбрать оптимальный вариант, учитывая свои потребности и возможности по погашению.
- Оформить кредит можно как в офисе банка, так и через интернет - быстрый и комфортный вариант.
- Сбербанк предлагает конкурентные процентные ставки и гибкие условия по кредитованию. Клиенты могут выбрать оптимальные сроки погашения и сумму кредита в зависимости от своих нужд и платеже способности.
- Своевременное погашение кредита в Сбербанке поможет улучшить кредитную историю, что в дальнейшем отразится на возможности получения других финансовых услуг.
Деньги до зарплаты
Этот вид кредита также оформляется через приложение. После подачи заявки ответ приходит в течение нескольких минут. Можно попросить на месяц от 1 тыс. до 5 млн руб. Деньги поступят на карту, которую клиент укажет в заявке. Когда деньги будут перечислены, их можно обналичить или расплатиться картой.
Ставка зависит от размера кредита: менее 30 тыс. - 39,6%, 30-100 тыс. - 33,6%, свыше 100 тыс. - 27,6%.
Кстати, если вам нужна небольшая сумма до зарплаты, то лучше взять беспроцентный займ в МФО (только для новых клиентов выбранной компании).
Программы с нулевой ставкой есть в следующих лицензированных МФО:
Этот вариант стоит рассмотреть особенно тем людям, которые имеют проблемы с кредитной историей, мало зарабатывают или вообще не имеют официального трудоустройства.
Преимущества кредитования в МФО:
- В МФО процесс одобрения кредита занимает всего несколько минут, что особенно удобно в ситуациях, требующих срочного решения.
- Микрофинансовые компании выдают займы без проверки КИ и с минимальными требованиями. Получить деньги в долг может широкий круг людей.
- В МФО можно выбрать оптимальные сроки погашения и сумму кредита, а также получить индивидуальные и привлекательные условия (часто предлагают надежным клиентам).
- Микрофинансовые организации в большинстве своем работают круглосуточно все дни в году (в том числе в выходные и праздники).
На что обратить внимание при выборе МФО:
- Убедитесь, что организация имеет хорошую репутацию и положительные отзывы клиентов.
- Внимательно изучите условия, представленные на сайте (включая мелкий шрифт).
- Проверьте, чтобы у МФО была лицензия Центробанка.
СберКарта
Единственная на данный момент кредитка банка - СберКарта, которая объединяет в себе все самое лучшее, от высокого лимита и хороших бонусов до бесплатного обслуживания.
Она подходит для постоянных платежей, покупок в торговых сетях и онлайн с возможностью получить бонусы, с нее можно снимать деньги и делать переводы. Для оформления клиенту должно быть от 18 до 70 лет, необходим паспорт РФ, копия трудовой книжки и справка о доходах за полгода.
В СберКарте лимит до 1 млн руб. Заемщик может запросить любую сумму, но решение остается за банком. Если одобрят небольшую сумму, через несколько месяцев можно запросить повышение лимита. Инициатива может исходить как от клиента, так и от банка. Важно не допускать просрочек и активно пользоваться картой.
Ставка - 9,8% за покупки в Мегамаркете, а также медицинских товаров и услуг. Ставка на остальные покупки и обналичивание - 29,8%.
Карта имеет длительный льготный период - 4 месяца. Это позволяет покупать товар, возвращать за него деньги и не платить проценты.
К кредитке прилагаются повышенные бонусы по программе лояльности СберПрайм+:
- 7% - за расчеты в СберМаркете;
- 5% - в кафе;
- 10% - в АЗС бонусами СберСпасибо.
Ежемесячная подписка на пакет услуг - 399 руб.
К плюсам карты можно отнести пожизненный бесплатный сервис, пуш и СМС-сообщения. Карта относится к ПС Мир и выпускается в рублях.
Обналичивание бесплатное только первый месяц пользования, со второго месяца за каждое снятие придется заплатить комиссию минимум 390 руб. или 3% от суммы. Такой же тариф на переводы.
За 300 руб. можно поменять дату внесения платежа на более удобную.
Неустойка за просрочку - 36%.
Если по каким-то причинам Сбер отказывает, можно попробовать оформить выгодную кредитку в других надежных и стабильных банках:
Потребительский кредит
Потребительский кредит в рублях можно получить на срок от 3-х месяцев до 5 лет. Размер может варьировать от 10 тыс. до 30 млн руб. Решение о размере кредитной суммы принимает банк по своему усмотрению, исходя из финансовой обеспеченности и кредитной истории клиента. Также от банка зависит ставка, которая также определяется индивидуально.
Заявку на кредит можно подать в отделении банка или онлайн, а ее рассмотрение займет от нескольких минут до 2-х суток.
Если Сбер откажет в кредитовании, следующую заявку можно подать через месяц. Поскольку банк не обязан объяснять причину отказа, придется выяснить ее самому, и начать с изучения кредитной истории.
Вместе с заявкой на получение кредита клиент обязан предоставить необходимый пакет документов. Если заемщик имеет зарплатную карту СберБанке, ему достаточно предъявить паспорт РФ и вписываться в возрастные рамки 18-80 лет (80 лет клиенту должно исполниться до погашения всего кредита).
Остальные заявители должны иметь официальную работу со стажем 1-6 месяцев. Если заемщику до 21 года, он имеет право на получение 50 тыс. руб., 21-70 лет - 300 тыс. Сумма до 600 тыс. одобряется по индивидуальному запросу. Заемщики 70- 80 лет должны предоставить документ о доходе, документ о занятости.
Ставка для получателей пенсий и зарплат в СберБанке свыше 10 тыс. - 18,9%, 300 тыс.-1 млн - 17,5%, свыше 1 млн - 16,9%; для остальных - больше 10 тыс. - 19,9%, 300 тыс.-1 млн - 18,5%, свыше 1 млн - 17,9%.
Деньги выдаются на карту. Оформивший кредит ежемесячно получает 2% от ставки бонусами СберСпасибо, если действует подписка на СберПрайм+
Погашение задолженности происходит автоматически путем списания необходимой суммы с указанного при оформлении кредита счета или карты в прописанный в договоре день. За 2 дня до оплаты заемщик получает СМС с точной суммой для оплаты.
Рассрочка
Банк дает возможность не платить проценты за пользование своими деньгами, если сделать покупку в магазине-партнере и оформить там же рассрочку. Клиенту придется вернуть только стоимость товара, а проценты покроет скидка от магазина.
Для оформления рассрочки необходимо иметь:
- возраст 18-70 лет;
- дебетовую карту СберБанка;
- паспорт РФ;
- подключенное СМС-оповещение;
- доступ к СберБанку онлайн.
Кредит на образование с господдержкой
Оформляется лицам от 14 лет, которые желают получить среднее профессиональное или высшее образование. На весь период дается льготная ставка, которую покрывает государство. Кредит может быть взят на год, семестр или весь период обучения с возможностью досрочного погашения.
Пока человек учится и 9 месяцев после окончания обучения, он ежемесячно погашает только проценты по кредиту, а далее 15 лет может погашать тело кредита. Это удобно, учитывая, что в это время заемщик уже будет работать, иметь постоянный доход и возможность оплачивать кредит.
Ежемесячный взнос во время обучения первый год - 40% начисленных процентов, 2-й - 60%, 3-й и далее - 100%. Ставка - 3% платится в течение всего срока кредита.
Заявку можно подать в отделении или на сайте, при этом на руках уже нужно иметь договор с учебным заведением. Ответ придет через 2 дня. Сумма кредита будет равна стоимости обучение в рублях.
Для оформления кредита необходимо иметь:
- паспорт РФ;
- договор с лицензированным учреждением образования;
- возраст от 18 лет (если ученику 14-17 лет, необходимо согласие одного родителя).
Деньги за покупку
Кредит можно получить на покупки, которые уже сделаны на сумму 5 тыс.-150 тыс. руб. на срок 3 месяца - год.
Оформление возможно только в СберБанк онлайн. Через приложение подается заявка на необходимую сумму, и если банк ее одобрит, деньги поступят на дебетовую карту СберБанка.
Ставка по кредиту плавающая, зависит от суммы и срока: 5000-12499 руб. - до 39,9% сроком 3 и 6 месяцев; та же сумма на 10-12 месяцев - 34,9%; 12500-150000 - до 29,9% сроком от 3-х месяцев до года.
Рефинансирование
В СберБанке можно оформить рефинансирование не только кредитов, выданных в нем самом, но и в других банках и МФО. Рефинансирование распространяется на дебетовые карты с овердрафтом, ипотеки, кредитки, авто- и потребительские кредиты. Рефинансирование оформляется максимум на 5 кредитов в различных банках или на 4 в Сбере.
Ставка при рефинансировании на сумму до 300 тыс. - 18,9%, 300 тыс.-1 млн - 17,5%, свыше 1 млн - 16,9%.
Оформить рефинансирование можно в СберБанк онлайн. Если нужно погасить кредиты своего банка, Сбербанк сделает это сам, если другого банка - выделит необходимую сумму на погашение.
Помимо суммы на погашение долгов можно попросить дополнительные средства для своих нужд, чтобы не оформлять новый кредит.