Телефонное и интернет- мошенничество в США: топ актуальных схем

Тема телефонного и интернет- мошенничества знакома жителям России не понаслышке. Мошенничество с подменой личности, когда злоумышленники выдают себя за других людей — сотрудников банков или «следователей главного управления МВД», считается самым распространенным в России видом мошеннических действий. По разным оценкам по телефону совершается более 90% афер. И, в связи с происходящими сейчас известными событиями, может показаться, что данная проблема актуальна только в России. Но это не так.

В США вопрос с ростом случаев мошенничества, связанного с подменой личности, стоит не менее остро. На долю этой категории приходится 48% дел о мошенничестве. Власти США даже вынуждены менять законодательные нормы, дабы более эффективно привлекать мошенников к ответственности.

Например, на днях вступили в силу новые правила Федеральной торговой комиссии США (Federal Trade Commission, FTC — агентство правительства США, защищающее права потребителей, в т.ч. при интернет-мошенничествах), которые дают более действенные инструменты для борьбы с мошенниками, выдающими себя за представителей бизнеса или правительственных учреждений, и позволяют FTC напрямую возбуждать дела в федеральных судах США и взыскивать с мошенников ущерб.

По данным FTC мошенничества с подменой личности, в которых скамеры (интернет-мошенники, от англ. scam — мошенничество, хищение, обман) выдают себя за представителей известных компаний и работников правительственных учреждений, неизменно входят в число самых частых случаев мошенничества в США, и обошлись налогоплательщикам в миллиарды долларов. В 2023 году самой распространенной категорией было мошенничество, в котором злоумышленники выдавали себя за представителей бизнеса — 330 000 сообщений, а мошенничество с фальшивыми государственными служащими стояло на третьем месте — 160 000 сообщений. Данные категории мошенничества, по статистике FTC, также вошли в тройку самых массовых в 2020-2022 годах.

Эти цифры отражают лишь небольшую часть преступлений, связанных с мошенничеством. Согласно независимым исследованиям, только 4,8% людей, столкнувшихся с мошенничеством на потребительском рынке, направили официальные жалобы.

В совокупности, заявленные убытки от мошенничеств с выдачей себя за другое лицо, превысили 1,1 миллиарда долларов США за год, что более чем в три раза больше, чем в 2020 году.

Меняются также и методы мошенников. Например, в 2023 году скамеры использовали сообщения по электронной почте более чем в два раза чаще, чем в 2020 году, а доля телефонных звонков уменьшилась с 67% до 32% за этот же период.

Если в 2020 году мошеннические переводы в криптовалюте составляли только 6% случаев, то в 2023 году эта цифра выросла до 21%. Почти в два раза выросло число мошенничеств с использованием банковских переводов.

Практика показывает, что в рамках одного случая мошенничества грань между его категориями становится все более размытой — фальшивый сотрудник Amazon может привести вас в фальшивый банк, к фальшивому сотруднику ФБР или FTC.

Дошло до того, что FTC в марте этого года выпустила специальный пресс-релиз с предупреждением о скамерах, действующих от имени своих реальных сотрудников.

В нем особо подчеркнуто, что сотрудники комиссии не могут предлагать людям переводить сбережения на «защищенные» счета, отправлять покупателей к биткойн-банкоматам, предлагать купить золотые слитки или предать кому-то наличные. Они так же не звонят людям с требованием денег, угрозами ареста, депортации или обещанием денежного выигрыша.

Тем не менее, средний ущерб от действий скамеров, выдающих себя за сотрудников FTC, увеличился с 3000 долларов США в 2019 году до 7000 долларов США в 2024 году.

Среди множества разновидностей телефонного и интернет- мошенничества FTC выделяет 5 основных схем, которые наиболее распространены в США.

1. Предупреждения о проблемах безопасности аккаунта

Возглавляют список сообщения о предполагаемой подозрительной активности в вашем аккаунте или несанкционированных платежах. В сообщении, отправленном от имени крупного сетевого ритейлера, например Amazon, сообщают, что кто-то заказал дорогой товар, используя вашу учетную запись. Или это может выглядеть так, будто ваш банк просит подтвердить платеж. Эти сообщения содержат номер телефона, по которому можно позвонить. Затем, используя различные уловки, мошенники либо пытаются заставить вас перевести деньги на «защищенные» счета, либо сообщить им код из СМС, получив который они сами снимают деньги со счета.

2. Продление поддельной подписки

Далее следуют уведомления по электронной почте о том, что подписка, которую вы никогда не оформляли, будет автоматически продлена на сумму в сотни долларов. Часто такие сообщения приходят от Geek Squad — крупнейшей компании США по технической поддержке. Если вы позвоните, чтобы разобраться, мошенники скажут, что им необходимо подключиться к вашему компьютеру для «возврата» денег. Затем они создают впечатление, что было возвращено слишком много денег, и требуют, чтобы вы вернули разницу. Часто это происходит не напрямую, а через покупку подарочных карт и сообщение их номеров. Кража денег с использованием номеров подарочных карт крупных ритейлеров, например Apple, один из самых популярных способов у мошенников в США.

3. Фальшивые подарки, скидки или денежные призы

Может показаться, что сообщение о подарке, скидке или денежном призе пришло от известной или знакомой компании — скажем, о скидках от вашего интернет-провайдера, о подарках от крупного ритейлера или о выигрышах в крупных лотереях. Иногда такое предложение касается государственных выплат, на которые вы якобы можете претендовать. Все это — всего лишь очередная попытка украсть ваши деньги. История заканчивается тем, что вы покупаете подарочные карты или отправляете деньги мошенникам, чтобы получить скидку, подарок или выигрыш.

4. Мнимые проблемы с законом

Мошенники, выдающие себя за агентов различных специальных служб, коих в США немало, заявляют, что ваша личность была использована для совершения серьезного преступления – часто отмывания денег или контрабанды наркотиков. Затем они предлагают помочь вам решить «проблему», «защитить» свои средства во время так называемого расследования, перевести деньги на «защищенные» счета, купить подарочные карты или воспользоваться еще одним популярным у скамеров в США способом перевода денег — через биткойн-банкоматы. Но это очередная афера, и каждая часть этой истории — ложь. Деньги, которые вы переводите — это деньги, которые они крадут.

5. Проблемы с доставкой фиктивной посылки

В сообщениях, отправленных от имени почтовой службы США, UPS или FedEx, говорится, что возникла проблема с доставкой посылки. Они содержат ссылку на веб-сайт, который выглядит как реальный. Затем одни просят предоставить данные вашего банковского счета, другие — заплатить небольшую «комиссию за повторную доставку». Но если вы это сделаете, мошенники получат данные вашего счета или карты, деньги с которых исчезают.

Методы мошенников постоянно совершенствуются. Уже сегодня они используют для достижения своих целей искусственный интеллект. С помощью его инструментов создаются поддельные реалистичные голоса, веб-сайты, видео и другой контент для совершения мошеннических действий. Еще не существует универсального стандарта для определения настоящего или поддельного контента. Динамика последних лет показывает, что количество мошеннических действий и причиненный ущерб будут только расти. И поводов для оптимизма пока не много.