Криптовалютные биржи | Что такое KYC и для чего он нужен?

Многие организации, деятельность которых связана с финансами, обязаны следовать правилам KYC (Know your customer). Не исключение и криптовалютные биржи. Правила KYC на бирже криптовалют являются ключевым условием для лицензирования платформы и важной составляющей ее безопасности.

Переходи в наш телеграмм канал, там мы рассказываем о секретных фишках заработка на обмене крипты и делимся инсайдерской информацией по банкам, картам и связкам

В закрепе канала ты найдёшь бесплатный мини-курс по заработку в нише обмена крипты: ПЕРЕЙТИ В ТГ

Службы безопасности на уровне государства стараются предотвратить использование денег в незаконных целях. Ключевыми средствами борьбы являются стандарты KYC и AML, обязывающие финансовые компании собирать информацию о клиентах и выявлять подозрительные операции.

Норма KYC (Know your customer — от англ. “знай своего клиента”) — проверка личности клиента. Ключевая цель KYC — отсечь тех клиентов, которые не могут пользоваться услугами сервиса.

Например, это помогает отсеивать несовершеннолетних пользователей, незарегистрированных мигрантов или людей с криминальным прошлым.

AML (Anti-Money Laundering — от англ. "противостояние отмыванию денег") — меры, препятствующие отмыванию денег, добытых незаконным путем. AML во многом похож на KYC, но направлен на отслеживание происхождения средств и проверку на финансовые преступления.

Большинство государств сделали KYC и AML обязательным требованием, выдвигаемым к финансовым компаниям. Используя эти стандарты, компании могут получить сведения о клиенте и источнике его дохода, предотвратить мошенничество, использование денег в незаконных целях. Для пользователей это открывает доступ к услугам компании и дает гарантию защиты их прав.

В криптомире долгое время все обстояло иначе. Согласно исследованиям Coinfirm, только 26% платформ для торговли криптовалютами выполняют требования регуляторов по KYC и AML, и только 14% получили лицензии от правительства (США, Японии, Гонконга). 69% торговых площадок лицензированы правительствами с более лояльными требованиями и выполняют требования KYC и AML лишь частично.

Необходимость верифицировать личность в криптосообществе воспринимается с долей скепсиса, так как эта мера противоречит одной из основных идей блокчейна — анонимности.

Между тем, проверка личности и источника дохода позволяет бирже считаться надежной площадкой, через которую никто не отмывает деньги. Для клиентов биржи, которая соответствует требованиям регуляторов, это также гарантия защиты средств, поскольку они могут быть уверены, что она работает в правовом поле.

Согласно опросу, в последнее время все больше трейдеров выбирают площадки с KYC и AML

Таким образом, для многих KYC выступает не только обязательным требованием регуляторов, но и одним из преимуществ.

Верификация — процесс проверки данных клиента для подтверждения его личности. Стандарт Know your customer требует от клиента предоставить:

Список требований может отличаться в зависимости от выбранной площадки. Бывает такое, что биржа требует также предоставить фото с разворотом паспорта, фотографию банковской карты и другие сведения, которые бы позволили удостовериться в том, что предоставленные данные и копии документов действительно принадлежат человеку по ту сторону экрана.

Верификация личности клиента обычно запрашивается торговой платформой в случае, если клиент превысил определенный лимит, были обнаружены подозрительные действия или запрошен вывод фиатных денег. На некоторых торговых платформах верификация является обязательным условием для создания аккаунта.

Чтобы пройти KYC, пользователь должен перейти в соответствующий раздел на торговой платформе и указать в предлагаемой анкете правдивые и достоверные данные. Далее пользователь должен прикрепить сканы документов, подтверждающие введенные данные, согласиться с обработкой персональных данных и отправить документы на проверку.

Проверкой документов занимается служба безопасности торговой платформы. Она проводит:

Проверка, в среднем, занимает от 3 до 5 дней, после чего аккаунту предоставляется статус “верифицирован”.

Если криптовалюта, с точки зрения законодательства, не является деньгами, то зачем KYC? Но, несмотря на различия между фиатными и цифровыми деньгами, законы, обязывающие криптовалютные платформы соблюдать требования KYC, реализуются, поэтому любая платформа, которая не соблюдает данное условие может быть:

Другая проблема заключается в том, что из-за внедрения KYC пользователи могут потерять доступ к своим средствам.

Например, не заметив своевременно письмо от администрации с просьбой пройти верификацию.

Подобное случилось с биржей Coinbase, которая ввела сначала очень простые требования для верификации аккаунтов. Чтобы работать с фиатом, клиентам достаточно было указать некоторую персональную информацию. Затем Coinbase без предупреждения усложнила требования KYC для вывода средств: и сколько средств в результате этого остались заморожены на пользовательских счетах — неизвестно.

Многие пользователи по разным причинам не желают предоставлять свои данные платформе. В конечном счете, KYC можно обойти лишь с помощью поддельных документов.

Многие пользователи предпочитают оставаться в приватной зоне и выбирают децентрализованные биржи, а также биржи без KYC.

Ведь ключевая особенность криптовалют в том, что они могут регулироваться самостоятельно и не требуют одобрения со стороны правительства.

Децентрализованные биржи, в отличие от централизованных с KYC, не выступают в роли посредника в сделках и не хранят средства и личные данные пользователей. Идентификация клиентов осуществляется с помощью блокчейн-адресов и некастодиальных кошельков, которые подключаются к приложению. Обмен криптовалютами на децентрализованных биржах осуществляется с помощью смарт-контрактов.

Механизмы работы децентрализованных бирж предполагают, что все торговые операции, включая сомнительные или мошеннические, автоматически исполняются через блокчейн и не подлежат отмене или оспариванию в службе поддержки. Киберпреступники часто используют это для продажи украденных криптовалют.

Криптовалюты задумывались, как альтернативное традиционным деньгам средство расчета. И требования регуляторов, обязывающих соблюдать KYC, препятствуют сохранению децентрализованной и самоуправляемой структуры криптовалют.

Помимо этого, проверка клиентов на криптобиржах еще далека от совершенства. Нет четких правил – как и при каких обстоятельствах биржа должна проверять своих клиентов. Возможно, в скором времени криптосообщество предложит свои варианты регулирования.

Например, сегодня уже существует платформа KYC.legal, позволяющая осуществлять проверку клиентов на основе блокчейнов.

Разрабатываются также решения на распределительной цепи для банков.

Пока же можно выделить следующие преимущества KYC для бирж:

Из минусов можно выделить, что политика KYC противоречит основному манифесту криптовалют. Предоставляя свои персональные данные, клиенты также рискуют, что, в случае взлома биржи, эти данные могут быть похищены и использованы в мошеннических целях.

Процедура KYC для многих криптовалютных инвесторов остается неприемлемой. В то же время опросы и статистические исследования показывают, что это мнение постепенно смещается в сторону принятия.

Практически половина пользователей сознательно выбирает биржи с KYC, поскольку уверены в их большей защищенности и безопасности. При этом у клиентов все еще остается свободный выбор между анонимными и биржами с KYC.

Переходи в наш тг канал и забирай бесплатный мини-курс по заработку в нише обмена крипты: ПЕРЕЙТИ В ТГ

#биткоин #биржикриптовалют #биржи #cex #dex #блокчейн #криптовалюта #крипторынок