Как банки используют искусственный интеллект
По оценкам McKinsey Global Institute, генеративный ИИ может ежегодно увеличивать выручку на 200–340 миллиардов долларов, что составляет 2,8 - 4,7% общих доходов отрасли. В какие сферы банки внедряют искусственный интеллект в первую очередь и как это помогает им оптимизировать их бизнес-процессы? Давайте разберёмся.
Генеративный ИИ (GenAI) — это тип ИИ, способный генерировать новый контент и идеи.
В какие сферы банки внедряют искусственный интеллект в первую очередь?
1) По данным Кембриджского центра альтернативных финансов и Всемирного экономического форума 56% компаний, предоставляющих финансовые услуги, внедрили GenAI процесс управления рисками. В этой сфере GenAI может быть полезен в:
- подготовка обязательной отчетности;
- отслеживание изменений в законодательстве;
- сбор данных.
Также ИИ может эффективнее людей выявлять риски:
- Традиционные модели регрессии не могут в полной мере установить нелинейную связь между макроэкономической ситуацией в стране и финансовыми показателями компании. ИИ благодаря обучению находит правильные закономерности, так как учитывает и нелинейные зависимости.
- Искусственный интеллект анализирует больше информации чем сотрудники и делать это с точностью, которая недоступна людям. Алгоритмы ИИ также учатся на предыдущей опыте и выявляют похожие закономерности, которые могут указывать на новый риск.
- Из-за более эффективного управления рисками банк может сократить расходы, связанные с негативными последствиями не предсказанных рисков.
2) Крупнейшие банки и платежные компании исследуют потенциал применения ИИ в антифрод-системах*.
*Антифрод-системы (anti-fraud — борьба с мошенничеством) – системы, призванные предотвратить мошеннические переводы.
В платежной сфере часто рассматриваются возможности применения машинного обучения для распознавания мошеннических действий на основе анализа большого объема транзакционной информации.
Например, по данным Центрального банка России один из крупнейших провайдеров платежных услуг для ТСП и электронной коммерции с начала 2023 года исследует возможности встраивания генеративной нейронной сети ChatGPT в сервис для борьбы с мошенническими транзакциями.
Для каждой трансакции ИИ может анализировать различные критерии (сумма, валюта, отправитель, получатель, страны отправителя и получателя и тд), если какой-то критерий не будет соответствовать типичным шаблонам, то информация об этом передается ответственному лицу для более тщательного изучения.
3) В современном мире наблюдается глобальный тренд на персонализацию коммуникации с клиентом. Банки осознают важность индивидуального подхода к каждому клиенту и стремятся обеспечить его.
Благодаря развитию искусственного интеллекта компании могут обрабатывать большое количество информации о каждом клиенте. Это позволяет им предлагать более высокую степень безопасности транзакций и предоставлять клиентам больше возможностей для персонализации.
Персонализация с помощью искусственного интеллекта уже успешно внедрена такими крупными банками, как «Открытие», СберБанк, Райффайзен Банк, МКБ, Т-Банк и Промсвязьбанк. Эти банки предоставляют клиентам индивидуальные предложения, основанные на их предпочтениях и поведении.Что позволяет достичь win-win ситуации: клиент получает предложение, в котором он действительно заинтересован, а банк получает дополнительную прибыль от продажи.
Кроме того, GenAI может значительно упростить создание контента, опираясь на четкое ТЗ и другие предоставленные данные.
Это позволит генерировать персонализированный маркетинговый контент с учётом информации о конкретных клиентах, а также создавать множество вариантов для A/B-тестирования без временных затрат.
Компания SmartexSoft предоставляет полный цикл услуг по разработке, интеграции и тестированию программных продуктов и решений разной степени сложности, а также IT-консалтингу.