Снижение аварийности до 20%: как инновации в страховании и скоринге водителей помогают сократить число ДТП

«Ренессанс страхование» и компания Exodrive разработали инновационную программу «Ренессанс Safematic», направленную на снижение аварийности в корпоративных автопарках. Эта программа сочетает в себе современные технологии — искусственный интеллект, телематику и анализ больших данных — для оценки и управления рисками водителей, что позволяет эффективно сокращать количество аварий и снижать расходы компаний на страхование, ремонт и простой автомобилей.

Основная цель программы — повысить безопасность на дорогах, в первую очередь в таких рискованных сегментах, как такси, где число ДТП традиционно высоко. Применение новых технологий позволило достичь впечатляющих результатов — несколько уже реализованных проектов показали снижение числа аварий до 20%.

Основой программы является система оценки поведения водителей, построенная на базе телематических данных, собранных с транспортных средств. На каждое авто устанавливается трекер, который фиксирует поведение водителя на дороге: торможения, ускорения, перестроения, превышение скорости и другие маневры. Эти данные затем передаются в систему, где их анализирует искусственный интеллект.

В основе скоринговой системы Exodrive лежит нейросеть, обученная на базе данных 32 миллионов водителей и 400 миллиардов километров пробега. Анализируются свыше 100 различных параметров, которые влияют на аварийность, что позволяет значительно точнее прогнозировать риски и корректировать поведение водителей.

Такой подход кардинально отличается от традиционных систем, которые использовали линейные формулы для расчета скоринговых баллов, основываясь на упрощённых моделях. Ранее расчеты базировались на нескольких параметрах, таких как резкое торможение или перестроения, которые суммировались и выдавали общий балл риска. Однако такой метод не учитывал множество других факторов и индивидуальные особенности водителей. Новое решение предоставляет персонализированный и точный подход к оценке стиля вождения каждого водителя.

Нейросеть сравнивает поведение каждого водителя с огромной базой данных реальных водителей и их маневров, что позволяет точнее предсказывать вероятность аварий. Такой персонализированный скоринг дает возможность прогнозировать риски на основе стиля вождения за последние несколько месяцев. В отличие от прежних методик, система Exodrive оценивает поведение на дороге в режиме реального времени и предлагает меры по его улучшению.

Персонализированный подход позволил не только повысить точность оценок, но и предложить каждому водителю подходящие именно ему, адаптированные, конкретные рекомендации по снижению рисков.

Одна из ключевых особенностей программы "Ренессанс Safematic" — это система мотивации водителей. Водители получают обратную связь о своём поведении на дороге через мобильное приложение, которое предоставляет подробные данные о манёврах, поездах и динамике изменения их скорингового балла. Это помогает им осознавать свои ошибки и мотивирует к улучшению навыков вождения.

Кроме того, система предлагает понятную систему оценки, которая стимулирует водителей к более безопасному поведению на дороге. Программа сегментирует водителей на три категории — "опасные", "средние" и "безопасные" — что позволяет компаниям сосредоточить усилия на тех, кто находится в зоне риска. Основная задача заключается в том, чтобы перевести водителей из категории "опасные" в "средние", а затем — в "безопасные". Это даёт реальный эффект в виде снижения количества ДТП.

Программа также помогает персонализировать страховые условия для водителей. В зависимости от полученного скорингового балла, страховая компания может предложить индивидуальные условия, такие как уменьшенная франшиза или снижение стоимости страхового полиса для более ответственных водителей. Это создает дополнительный стимул для безопасной езды, поскольку водители понимают, что их поведение напрямую влияет на стоимость страхования.

"Ренессанс Safematic" открывает новые возможности для страхового рынка. Владимир Тарасов, вице-президент «Ренессанс страхование», отметил, что программа уже доказала свою эффективность в секторе такси, где уровень аварийности традиционно высок. В будущем планируется расширение использования этой технологии на другие сегменты, такие как грузоперевозки и корпоративные автопарки, что позволит страховым компаниям лучше управлять рисками и предлагать более справедливые условия страхования.

Особенно перспективным выглядит использование системы для работы с молодыми водителями, оценка которых всегда была проблемной задачей для страховщиков из-за отсутствия опыта вождения. Exodrive позволяет объективно оценить стиль вождения молодых водителей, что открывает новые возможности для страхования этой категории клиентов. Водители с высоким скоринговым баллом могут получить более выгодные условия страхования.

Евгений Черных, генеральный директор Exodrive, подчёркивает, что программа уже демонстрирует значительное снижение аварийности и уменьшение расходов на ремонт автопарков, а в долгосрочной перспективе компания планирует масштабировать решение.