Продавцы криптовалюты рассказали об участившихся случаях дробления платежей на несколько десятков мелких транзакций от разных отправителей — «Ведомости»
Схема, когда между покупателями и продавцом есть посредник, называется «Треугольник» и существует не первый год, но в последние месяцы стала массовой, говорят эксперты. Она несёт риски для продавцов, которые могут столкнуться с блокировкой банковских счетов.
- Пользователи всё чаще сталкиваются с ситуациями, когда деньги за криптовалюту поступают на банковский счёт несколькими десятками небольших платежей от разных отправителей, выяснили «Ведомости».
- В одном из случаев, с которым ознакомилась газета, клиент крупного банка пытался «через криптобиржу» вывести в рубли 1000 USDT. Покупатели предлагали ему разделить сумму в 84 тысячи рублей на мелкие транзакции — от 10 до 38 платежей. Продавец согласился на одно из предложений и получил множество переводов на суммы от 1996 рублей до 5000 рублей от разных физлиц.
- Банк посчитал операции подозрительными и заблокировал счёт на основании 115-ФЗ (о противодействии отмыванию денег) и попросил подтвердить законность получения денег. После предоставления скриншотов переписок с покупателем и «документов о транзакциях на криптобирже» доступ к счёту восстановили.
- «Ведомостям» знают и о другом похожем случае, в котором после выяснения всех обстоятельств банк отказался снимать ограничения со счёта клиента и посоветовал закрыть его, забрав остаток.
- По словам ещё одного собеседника газеты, полгода назад «никто не дробил» платежи за покупаемую криптовалюту. Впервые с такой практикой он столкнулся в мае 2025 года, когда покупатель раздробил сумму в 50 тысяч рублей на «пять или шесть» платежей.
- Схему с дроблением платежей при покупке крипты называют «треугольник», пояснил «Ведомостям» основатель проекта Satoshkin Дмитрий Степанин. Она предполагает, что посредником при совершении сделки выступает трейдер, одновременно работающий с процессинговой платформой — «аналогом p2p-площадок, на котором операции проходят в автоматическом режиме».
- Трейдер сначала создаёт объявления на покупку криптовалюты. А после получения заявок от продавцов начинает собирать заявки от покупателей. В результате клиенты процессинговой платформы отправляют деньги за свою «долю» криптовалюты напрямую продавцу — тот передаёт крипту трейдеру, который распределяет её между конечными покупателями, удерживая комиссию.
- «Треугольник» существует уже как минимум восемь лет, но в последние месяцы схема стала массовой и доля таких сделок «на любой р2р-платформе» достигла 99% объявлений, отмечает Степанин.
- При этом треугольники бывают «белыми» и «чёрными», указывают эксперты. За последними могут стоять мошенники, онлайн-казино и другой нелегальный бизнес. В таких ситуациях продавец криптовалюты рискует оказаться невольно втянут в незаконные операции.
«Можно купить USDT за 79 рублей и сразу продать за 83 рубля»: борьба государства с мошенниками «перевернула» разницу курсов на российском p2p-крипторынке — РБК
Возросли риски, связанные с получением денег на банковские карты от неизвестных отправителей. На этом можно заработать, но заодно стать невольным участником мошеннической схемы.
- Российские власти и банки активизировали борьбу с дропперами в 2023 году. Кредитные организации стали активней отслеживать «сомнительные транзакции», ЦБ запустил базу мошеннических реквизитов и лимиты на переводы для людей из этой базы, Росфинмониторинг получил возможность напрямую блокировать счета, а Госдума приняла закон об уголовной ответственности за передачу банковских карт мошенникам.
110 комментариев