Урок 3 — Как заработать больше, чем 13% на Индивидуальном Инвестиционном Счете (ИИС)

Сегодня узнаем:

В прошлом уроке мы уже разобрались в том, что такое Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС), и как с его помощью получить налоговый вычет 13% с гарантией от государства. Сейчас немного повторим основное, чтобы двигаться дальше.

Важно соблюдать некоторые условия: вы должны быть налоговым резидентом России и проживать в стране минимум полгода. Вы должны платить налог с официального дохода — 13%. Именно его и вернет вам государство. Открыть счет нужно на три года. Если вы выведете деньги и закроете свой ИИС раньше, то налоговые вычеты можно потерять. Если вы готовы соблюдать все эти правила, остается только открыть ИИС у брокера. У нас, в ITI Capital, это можно сделать удаленно при минимальном количестве формальностей. После того, как счет открыт, можно заводить на него деньги и ждать первого вычета от той суммы, которую вы внесли за год. Для вычета нужно будет подать нужные документы в налоговую.

Максимальный вычет, который можно получить от государства — 52 тысячи рублей в год. Для этого на ваш ИИС нужно внести 400 тысяч рублей за год.

Многие зарабатывают на ИИС именно так, используя его как копилку. Но ваш ИИС может быть намного эффективнее.

На ИИС можно заработать намного больше. Для этого нужно инвестировать. И тут все зависит от того, насколько вы опытны в инвестировании.

Для того, чтобы получить заметно больше, чем просто налоговый вычет, нужно использовать ИИС не как копилку, а как полноценный брокерский счёт — покупать валюту, ценные бумаги: акции, облигации, ETF и фьючерсы. Тогда к налоговому вычету можно будет добавить ожидаемую прибыль по этим финансовым инструментам.

Возможностей много. Главное — оценить свои силы и опыт.

Можно поручить свою инвестиционную стратегию профессионалам и купить готовые инвестиционные продукты, к ним относятся, например, структурный продукт или модельный портфель, либо инвестировать самостоятельно в облигации федерального займа (ОФЗ) или акции компаний, которые профессионалы называют «Голубые фишки». Это ценные бумаги с высокой надежностью. Такие инвестиционные решения чаще всего советуют новичкам.

Теперь — о каждом подробнее.

*Структурный продукт — это готовый финансовый продукт, рыночных рисков по которому у вас нет, они застрахованы.

Покупая структурный продукт, нужно выбрать актив, который будет работать, срок инвестирования и прогноз движения цены актива: падение или рост. Таким образом, можно заработать не только на росте, но и на падении ценных бумаг или долговых обязательств компании, то есть акций или облигаций.

*Модельный портфель — это готовая корзина ценных бумаг, которая составлена финансовыми аналитиками.

В каждый портфель входят ценные бумаги нескольких компаний — это значит, что риски по этим ценным бумагам всегда находятся в равновесии. Важно, что модельный портфель ценных бумаг не просто собирают для вас, но и помогают вам следить за его актуальностью. Если ситуация на рынке изменится, и какая-то из бумаг потеряет ценность, аналитики помогут вам заменить ее.

Подробнее о структурных продуктах и модельных портфелях — в следующих уроках.

*ОФЗ — самые консервативные бумаги — облигации федерального займа.

Почему такие вложения надежны? Покупая облигации федерального займа, вы буквально даете взаймы государству. Надежность такого заемщика значительна. Не вернуть свои деньги вы рискуете только в том случае, если государство объявит дефолт.

Если вы инвестируете деньги на своем ИИС в облигации федерального займа, заработать можно будет уже не 13%, а 20% от вложенной за год суммы.

*Голубые фишки

Если такого прогноза по прибыли вам не достаточно, то можно добавить в ваш портфель ценные бумаги крупнейших компаний, так называемые «голубые фишки». Это компании в том числе с государственным участием, высокой степенью доверия инвесторов и отличной репутацией.

Если вам обещают гарантированную прибыль, правильной реакцией на такие обещания будет настороженность. Профессиональный аналитик никогда не будет использовать таких формулировок, он может лишь рекомендовать вам вложить деньги в бумаги, которые принесут доход с большой вероятностью. Зато ограничить ваши риски брокер действительно может.

По материалам сайта iticapital.ru