Урок 3 — Как заработать больше, чем 13% на Индивидуальном Инвестиционном Счете (ИИС)
Сегодня узнаем:
Как открыть счет и начать инвестировать?
В прошлом уроке мы уже разобрались в том, что такое Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС), и как с его помощью получить налоговый вычет 13% с гарантией от государства. Сейчас немного повторим основное, чтобы двигаться дальше.
Важно соблюдать некоторые условия: вы должны быть налоговым резидентом России и проживать в стране минимум полгода. Вы должны платить налог с официального дохода — 13%. Именно его и вернет вам государство. Открыть счет нужно на три года. Если вы выведете деньги и закроете свой ИИС раньше, то налоговые вычеты можно потерять. Если вы готовы соблюдать все эти правила, остается только открыть ИИС у брокера. У нас, в ITI Capital, это можно сделать удаленно при минимальном количестве формальностей. После того, как счет открыт, можно заводить на него деньги и ждать первого вычета от той суммы, которую вы внесли за год. Для вычета нужно будет подать нужные документы в налоговую.
Максимальный вычет, который можно получить от государства — 52 тысячи рублей в год. Для этого на ваш ИИС нужно внести 400 тысяч рублей за год.
Многие зарабатывают на ИИС именно так, используя его как копилку. Но ваш ИИС может быть намного эффективнее.
Как заработать больше, чем 13%?
На ИИС можно заработать намного больше. Для этого нужно инвестировать. И тут все зависит от того, насколько вы опытны в инвестировании.
Для того, чтобы получить заметно больше, чем просто налоговый вычет, нужно использовать ИИС не как копилку, а как полноценный брокерский счёт — покупать валюту, ценные бумаги: акции, облигации, ETF и фьючерсы. Тогда к налоговому вычету можно будет добавить ожидаемую прибыль по этим финансовым инструментам.
Возможностей много. Главное — оценить свои силы и опыт.
Можно поручить свою инвестиционную стратегию профессионалам и купить готовые инвестиционные продукты, к ним относятся, например, структурный продукт или модельный портфель, либо инвестировать самостоятельно в облигации федерального займа (ОФЗ) или акции компаний, которые профессионалы называют «Голубые фишки». Это ценные бумаги с высокой надежностью. Такие инвестиционные решения чаще всего советуют новичкам.
Теперь — о каждом подробнее.
*Структурный продукт — это готовый финансовый продукт, рыночных рисков по которому у вас нет, они застрахованы.
Покупая структурный продукт, нужно выбрать актив, который будет работать, срок инвестирования и прогноз движения цены актива: падение или рост. Таким образом, можно заработать не только на росте, но и на падении ценных бумаг или долговых обязательств компании, то есть акций или облигаций.
*Модельный портфель — это готовая корзина ценных бумаг, которая составлена финансовыми аналитиками.
В каждый портфель входят ценные бумаги нескольких компаний — это значит, что риски по этим ценным бумагам всегда находятся в равновесии. Важно, что модельный портфель ценных бумаг не просто собирают для вас, но и помогают вам следить за его актуальностью. Если ситуация на рынке изменится, и какая-то из бумаг потеряет ценность, аналитики помогут вам заменить ее.
Подробнее о структурных продуктах и модельных портфелях — в следующих уроках.
*ОФЗ — самые консервативные бумаги — облигации федерального займа.
Почему такие вложения надежны? Покупая облигации федерального займа, вы буквально даете взаймы государству. Надежность такого заемщика значительна. Не вернуть свои деньги вы рискуете только в том случае, если государство объявит дефолт.
Если вы инвестируете деньги на своем ИИС в облигации федерального займа, заработать можно будет уже не 13%, а 20% от вложенной за год суммы.
*Голубые фишки
Если такого прогноза по прибыли вам не достаточно, то можно добавить в ваш портфель ценные бумаги крупнейших компаний, так называемые «голубые фишки». Это компании в том числе с государственным участием, высокой степенью доверия инвесторов и отличной репутацией.
Важно помнить!
Если вам обещают гарантированную прибыль, правильной реакцией на такие обещания будет настороженность. Профессиональный аналитик никогда не будет использовать таких формулировок, он может лишь рекомендовать вам вложить деньги в бумаги, которые принесут доход с большой вероятностью. Зато ограничить ваши риски брокер действительно может.
По материалам сайта iticapital.ru
Чуть не так, не 13% вычета с ИИС, потому что средства остаются на протяжении 3х лет в заморозке, процент падает до 8-9%
Если мы ждём именно 13% и забиваем болт на инвестиции - получить их можно сразу:
1. Открываем пустой счёт, и ждём 3 года. (Копим за это время 400к в других инструментах)
2. В конце 3 года закидываем сумму в 400к на ИИС
3. После окончания 3 года выводим ее (можно сделать так, чтобы деньги морозились всего 1! День, если все грамотно рассчитать.
4. Получаем за 1 день 52к рублей.
"Получить их можно сразу", "Ждём три года", Гений инвестиций:)
Если почитать чутка внимательнее - деньги при такой схеме не морозятся вообще, а работают на тебя в других интсрументах. В итоге получаем 13% годовых за 1 день.
Если обладать чувством юмора то жить будет проще...
Я на фондовом рынке давно (квал) и прекрасно все это знаю. Не самая продуктивная уловка.
если внести 400 в конце первого года, вторые 400 в конце 2го года и еще 400 в конце 3го за день, то первые 400 пролежат 2года, вторые год, третьи - 0, в среднем каждые 400 ровно год с вычетом 13%
Не надо каждый год вкладывать по 400, достаточно одного пополнения на 400
чтобы получить 52т.р. можно в конце 3го года вложить, а вот чтобы 156тыс. вычета получить за 2года тогда, по схеме выше
Могу я вложить в ИИС 6000$ и оперировать только в долларах, покупая соответствующие активы? Вычет также составит 13%?
Вроде хотели делать какие-то ограничения, если ИИС в долларах.
Мне брокер сказал да. Только вноси рублями, а так хоть гугл там храни.
Сейчас - без проблем. Но ЦБ это не нравится и они прямо сейчас готовят поправки, так что надо за этим внимательно следить.
Но насколько я слышал, старых счетов эти поправки касаться не будут. Да и будут они вообще, неизвестно.
Расскажи это Навальнистам.
На валютной переоценке много потеряешь.
Гугл или гугол?
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Про гарантированную прибыль в точку. Помнится, я у другого брокера не особо известного счет открывал. Так мне менеджер ну очень красиво все расписывал, что и риска вообще нет, и заработок 100% будет. Сюда пришел, так как здесь лапшу не вешают и честно все рассказывают.
Вот! Именно, что не как копилку его надо использовать. А то большинство граждан кричат, что их брокер обманул, а на самом деле они тупо положили и больше ничего с деньгами не делали. Молодцы, что просвещаете людей.
Я с ОФЗ начинал, это самый надежный и стабильный актив. Но дохода с них и вправду не особо много. Потом на ценные бумаги перешел. Сперва модельными портфелями пользовался, сейчас и сам могу нормальный портфель составить. Опыт пришел, когда начал к рекомендациям менеджера прислушиваться.
Вот мне было сложнее всего именно определиться, какие конкретно ценные бумаги я хочу в своем портфеле видеть. Есть ведь активы роста, а есть те, по которым дивиденды высокие. Потихоньку выработал для себя баланс, чтобы и прибыльность не страдала, и риск не выходил за рамки.