Гид по криптовалютным биржам: как не обжечься о холодные кошельки?

Цена биткоина подбирается к историческому максимуму в $10 000. На рынке ажиотаж, приходят новые неопытные игроки. Что нужно знать о криптовалютных биржах и как не обжечься, инвестируя в биткоин? Константин Каратов, бизнес-девелопер компании Finom и основатель биржи Cryptonit подготовил дайджест всемирно известных криптовалютных бирж, а также рассказал, почему и для чего некоторые биржи уходят в оффлайн на дни и даже недели.

Риски, связанные с криптобиржами, напрямую вытекают из ключевой особенности биткоина и криптовалют в целом. Биткоин – это электронные деньги на предъявителя. Это значит, что тот, кто владеет приватным ключом от кошелька, владеет биткоинами, лежащими на нем. Пока вы храните криптовалюту на своем кошельке, нет необходимости доверять третьей стороне. Как только вы заводите средства на кошелек биржи, та фактически получает их в собственность. На биржу ложится и ответственность за их сохранность. Вам остается лишь доверять сервису.

Менее трети бирж позволяют пользователям управлять приватным ключом – большинство таких предприятий полностью берут средства на хранение. Поэтому при выборе биржи вы должны быть уверены, что ее руководство достаточно компетентно, чтобы защитить ваши финансы от хакеров или технических сбоев.

Как выбрать биржу?

Во-первых, нужно убедиться, что на бирже предусмотрено так называемое холодное хранилище, которое подразумевает содержание основных резервов биржи в оффлайне. Все крупные биржи используют такие хранилища и держат там порядка 80% средств. Холодное хранилище необходимо, чтобы в случае атаки злоумышленников отрезать их от большей части активов.

Во-вторых, лицо, владеющее биржей, должно иметь безупречную репутацию. Убедитесь, что у биржи есть работающий канал обратной связи. Если биржа работает анонимно, это однозначно красный флаг. История знает массу примеров, когда биржи закрывались без возврата средств пользователям. Так, в июле 2017 закрылась старейшая русскоязычная биржа BTC-E, оставив пользователей без $95 млн. Три года назад рынок покинула Mt.Gox. С крупнейшей на тот момент биржи вывели $450 млн, оставив предприятие банкротом.

В-третьих, обратите внимание на суточный объем торгов. Это один из главных показателей активности биржи. Чем он больше, тем лучше. Оборот крупных бирж может достигать $300-500 млн в день. Перед пополнением счета внимательно прочтите условия ввода и вывода средств, отмечайте комиссии и поддерживаемые платежные системы.

Что касается защиты, большинство бирж предлагают пользователю двухфакторную аутентификацию. Этим никого не удивишь. Но интересна ситуация с государственной лицензией. Она есть только у трети крупных бирж, в то время как мелкие предприятия стараются получить лицензию в разы чаще.

Биткоин поддерживается на всех биржах, далее по распространенности идет эфириум и затем Ripple. Из национальных валют превалируют доллар, евро, японская иена, китайский юань и корейская вона.

Bitfinex

Одна из крупнейших криптовалютных бирж. Дневной оборот – более $1,9 млрд. Существует с 2012 года, зарегистрирована в Гонконге. Для ввода и вывода фиата требуется верификация личности. Биржа поддерживает торговлю с маржой и без, а также обмен. Комиссии на торговые операции составляют 0,15% и уменьшаются при увеличении оборотных средств. Обратная связь через форум и электронную почту. В августе 2016 года биржу Bitfinex взломали и вывели более 120 тыс. биткоинов, что было на тот момент эквивалентно $65 млн.

Bittrex

Американская криптовалютная биржа с суточным оборотом в $1 млрд. Запущена в 2014 году, зарегистрирована в Лас-Вегасе. Поддерживает более 200 валютных пар, в том числе редкие. Для вывода малых сумм полная верификация не обязательна. Комиссия за сделки 0,25%.

Poloniex

Основной конкурент Bittrex, создана в 2014 году в США. Оборот торгов за день $525 млн. Поддерживает более ста криптовалют. Для вывода более $2 000, потребуется верификация. Пополнить кошелек на бирже Poloniex можно только криптовалютами. Доллары здесь не помогут. Поддерживает обмен валют, маржинальную торговлю и кредитование. Биржу часто критикуют за то, что в пиковые часы она не справляется с нагрузкой и уходит на длительное время в оффлайн. Также неясен юридический статус биржи в США.

Kraken

Биржа с ежедневным оборотом от $254 млн. Начала работу 28 июля 2011 года в Сан-Франциско. На Kraken ведутся торги криптовалют между собой и к валютам USD, EUR и KRW. Несколько уровней верификации, с повышением уровня поэтапно открываются возможности для торговли, ввода и вывода национальной валюты и увеличения средств на кошельке. Комиссии на торговые операции 0,2%, уменьшаются при увеличении сумм сделок. Kraken ー крупнейшая биткоин-биржа по объему торгов в евро, однако есть затруднения при работе с долларом, а очередь в поддержке одна из самых длинных в отрасли. Верификации производятся в течение одной-трех недель.

bitFlyer

Крупнейшая криптовалютная биржа Японии. Дневной оборот до $177 млн. Работает c 2014 года. Платформа запустила инвестиционный фонд "Blockchain Angel Fund", цель которого – поддерживать блокчейн-стартапы. bitFlyer имеет собственную краудфандинговую платформу fundFlyer, где можно зарабатывать биткоины, продвигая проекты. В 2015 году биржа привлекла $5 млн от Venture Labo, Mitsubishi UFJ и Dentsu Digital Holdings. В октябре bitFlyer представила собственную предоплаченную карту Visa.