В кредит (а для рекламных целей рассрочка, ибо проценты компенсирует продавец путём снижения цены, чтобы итоговая сумма равнялась покупке за свои) действительно в данном случае выгодно брать. Два сценария. Первый вариант: досрочное погашение, клиент не уплачивается кредитные проценты банку (ну или за 1–2–5 дней) и получает товар сильно дешевле. Второй вариант: деньги, предназначенные для покупки, во время рассрочки лежат на вклад или накопительном счёте, в итоге платит столько же, сколько за наличные, но при этом прилипают дополнительно проценты по накопительному счёту. Первый вариант выгоднее. Потому что кредитные ставки выше чем проценты по депозиту или ПНО.
Что здесь не понравилось банку с неформальной точки зрения. Клиент, имея активы больше в два раза превышающих сумму покупки, обращается за кредитом. Нелогично! (если не знать того, что изложено в первом абзаце). То есть с точки зрения банка действие, лишенное экономического смысла. Формальная причина присутствует в отчёте БКИ. Человек тянет 2 ипотеки и имеет кредитки (и пофиг что лимит возможно и не расходуется, скоринг видит предоставленный лимит и оценивает ежемесячный платёж от 5 до 10% кредитного лимита {в зависимости от банка}). Банк считает долговую нагрузку, сравнивает с обязательными платежами и говорит "что-то уже дополнительный кредит этот заёмщик не потянет, возрастает риск не платежей". И лепит отказ.
Имея все шансы купить эту мебель за "наличку" без кредита. Вы решили брать кредит? Очень странно.
Я взял квартиру в ипотеку со ставкой 8%, а деньги использую в других местах, где они приносят больше 8%.
Повторю:
1. Кредит сначала хотела взять теща. И деньги шли бы от нее в банк, через меня транзитом
И кстати, потом кредит теща взяла в ХоумКредит....
2. Погасив заранее, можно было получить доп скидку в 90.000 рублей. Мебель обошлась бы не в 425тр, а в 335тр.
В кредит (а для рекламных целей рассрочка, ибо проценты компенсирует продавец путём снижения цены, чтобы итоговая сумма равнялась покупке за свои) действительно в данном случае выгодно брать. Два сценария. Первый вариант: досрочное погашение, клиент не уплачивается кредитные проценты банку (ну или за 1–2–5 дней) и получает товар сильно дешевле. Второй вариант: деньги, предназначенные для покупки, во время рассрочки лежат на вклад или накопительном счёте, в итоге платит столько же, сколько за наличные, но при этом прилипают дополнительно проценты по накопительному счёту. Первый вариант выгоднее. Потому что кредитные ставки выше чем проценты по депозиту или ПНО.
Что здесь не понравилось банку с неформальной точки зрения. Клиент, имея активы больше в два раза превышающих сумму покупки, обращается за кредитом. Нелогично! (если не знать того, что изложено в первом абзаце). То есть с точки зрения банка действие, лишенное экономического смысла. Формальная причина присутствует в отчёте БКИ. Человек тянет 2 ипотеки и имеет кредитки (и пофиг что лимит возможно и не расходуется, скоринг видит предоставленный лимит и оценивает ежемесячный платёж от 5 до 10% кредитного лимита {в зависимости от банка}). Банк считает долговую нагрузку, сравнивает с обязательными платежами и говорит "что-то уже дополнительный кредит этот заёмщик не потянет, возрастает риск не платежей". И лепит отказ.
Так что ситуация объяснимая. Но неприятная.