Ипотечная квартира при банкротстве: что будет с материнским капиталом?

Разберём следующую ситуацию: супруги использовали материнский капитал для покупки квартиры в ипотеку. Однако один из супругов столкнулся с банкротством, и квартира реализуется для уплаты долгов. Как это происходит, какие права есть у супругов и какие решения чаще принимаются в суде?

Во-первых, стоит понимать, что при банкротстве физического лица реализация имущества затрагивает собственность, нажитую не только самостоятельно, но и совместно, долевую собственность. Таким образом, совместная ипотечная квартира и начинает рассматриваться при конкурсном производстве (процессе реализации имущества должника).

Однако в конкурсную массу (рассматриваемое для изъятия имущество) включается не вся квартира, а только непосредственная доля должника. Супруга может получить свою часть как в виде выплаты средств после реализации, соответствующей её доле в собственности, так и в качестве выдела доли. Впрочем, для последнего понадобятся дополнительные действия, которые мы в будущем разберём отдельно.

Многие в подобной ситуации надеются на исполнительский иммунитет, но даже если квартира в ипотеке у должника — единственная жилплощадь, иммунитет на него не распространяется. Даже единственное жильё может быть изъято, если оно является предметом залога.

В ходе конкурсного производства заложенное имущество проходит три этапа:

Если при торгах продать квартиру не удалось, жильё отходит банку как отступное.

Согласно статье 138 ЗБ, все средства, оставшиеся после реализации конкурсной массы (в которую входит и квартира с оплаченной её частью), направляются на погашение других требований и расходов, возникших в процессе конкурсного производства.

То есть сначала деньги выделяются финансовому управляющему, потом банку, потом идут на погашение судебных расходов и только потом доходят до собственников. С тем учётом, что жильё зачастую оценивается меньше своей реальной стоимости, должникам редко что-то остаётся.

Если же квартира продаётся за сумму, превышающую сумму долга по ипотеке, то оставшиеся деньги вообще не входят в конкурсную массу.

Изначально речь шла о маткапитале — будут ли вложенные из него в квартиру деньги потеряны или их удастся вернуть?

Чтобы не лишиться этой части средств, у супруги или супруга есть два варианта действий:

Однако вопрос того, считается ли материнский капитал реализованным в случае использования его при погашении долгов во время банкротства, остаётся спорным. Как правило, суды не удовлетворяют подобным ходатайствам.

Вот несколько примеров из практики:

Возврат материнского капитала возможен лишь в случае, если средства материнского капитала были направлены на приобретение жилого помещения и впоследствии соответствующая сделка купли-продажи была признана судом недействительной, использованные средства материнского капитала должны быть возвращены в ПФР ( п.2. ст. 167 ГК РФ; п.1 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.02.2014).

Чтобы избежать крупных потерь, следует изначально консультироваться с юристами этой части права. Если специалист сопровождает на каждом этапе конкурсного производства, появляется шанс уменьшить потери.