Что надо знать о пассивном инвестировании, если нет опыта

Тому, кто делает первые шаги в инвестировании, создать инвестиционный портфель не так просто: как в любом деле, здесь есть тонкости, которые знает только профессионал. Но если вы решили сделать это лично, следуйте основным правилам.

Доход для ленивых

Свой бизнес — неплохой актив, правда, если с течением лет ваша активность будет снижаться, это приведет к сокращению прибыли. В отличие от инвестирования: грамотный подход, независимо от вашего участия, позволит просто отмечать поступления и переводить их на счет. То есть вы формируете источник дохода, который «работает», не требуя вашей вовлеченности в процесс.

В качестве объектов инвестирования можно выбрать:

валюту;

ценные бумаги;

недвижимость;

технологические, художественные, технические новинки и т.д.

На старте

Для начала обозначьте цель: допустим, вы хотите собрать средства, чтобы иметь стабильный доход на пенсии. Решите, какую сумму и когда вам надо получить или сколько готовы вкладывать регулярно.

Затем, используя финансовый онлайн-калькулятор, составьте финансовый план.

После определитесь с инвестиционным продуктом — объектом, в который будете вкладывать деньги: ценные бумаги, недвижимость с целью перепродажи или сдачи в аренду и т.д.

Далее выберите стратегию, которая подразумевает сочетание разных продуктов: валюты, акций, облигаций, фондов.

Следующий шаг — определение риск-профиля (сочетания рисков). Он может быть:

· консервативным, когда колебания портфеля капитала — до 5%, а горизонт инвестирования — от 1 года,

· умеренно-консервативный: максимально возможное снижение величины инвестированного капитала — до 8%, срок инвестирования — от 3-х лет,

· умеренным: снижение — до 15%, горизонт инвестирования — от 4-х лет,

· агрессивным, при котором допустимы колебания портфеля выше 50%, с горизонтом от 1 года.

Начинайте формировать инвестиционный портфель.

И здесь задача — сделать так, чтобы деньги работали, а риски были минимальными. Кроме того, надо добиться, чтобы:

· портфель приносил ожидаемую доходность,

· содержал в основном временной, а не качественный риск,

· процесс инвестирования не занимал много времени на управление.

Поясним второй пункт. Работа с портфелем строится на диверсификации (распределении) и усреднении (инвестирование дополнительных средств в тот инструмент или актив, который снизится в цене после первоначальной покупки). Например, вам надо, чтобы в портфеле была пропорция 50% — облигации, 30% — фонды акций, 10% — фонды облигаций и 10% — акции (причем не более 5% на эмитента). Год спустя акции выросли, и их доля составила 50%. Значит, следует продать часть акций и прийти к первоначальной пропорции, в том случае, если цели и риск-профиль не изменились.

Приобретение активов

Выберите активы, которые с большой долей вероятности помогут пройти через любой кризис. Такие, при выборе которых вы не сомневаетесь: эмитенты надежны и могут даже нарастить долю рынка в кризис, а после фиаско рынка начать расти еще быстрее.

Куда вкладывать

Начните с ПИФов и ETFов, торгующих на московской бирже FinEx. Отдайте предпочтение широкому рынку и усильтесь несколькими секторами, которые, на ваш взгляд, будут самыми перспективными через 3-5 лет.

Примите к сведению размер фондов и их динамику, то есть опережает ли свой бенчмарк, а также из чего он состоит (отрасли и топ-10 позиций).

Создайте пропорцию 40/40/20 (фонды акций/облигаций/секторные фонды). И раз в год проводите ребалансировку. Это означает, что надо привести в первоначальную пропорцию посредством обмена между фондами (по возможности, без продажи), и доложить в случае необходимости.

Обратите внимание

Соберите портфель так, чтобы в нем были консервативные инструменты и те, что позволят получать доходность больше. То есть если хотите получить со временем более 3-5% годовой доходности, позаботьтесь, чтобы в нем были не только облигации, но и фонды.

Минусы облигаций: периодически они проигрывают инфляции, а акции ее обгоняют и растут, зачастую, быстрей фактической инфляции. Выход — фонды акций, такие как First Trust Dow Jones, ETF акций, ориентированный на компании, которые получают прибыль больше, чем 50% через продажи в интернете.

Идеальная ситуация, когда соблюдены пропорции 50х50, 60х40, 70х30 из 60%. Это консервативные инструменты в виде еврооблигаций. Там, где 40%, — инструменты, состоящие из таких акций, при которых вы ничего не потеряете, а в лучшем случае — получите хорошую прибыль. При таком раскладе, если один из элементов в какой-то момент дает отрицательную динамику, несколько других инструментов вытягивают весь портфель в положительную зону.