Восемь причин, по которым вам могут не дать кредит в банке
Что банк может найти в вашей кредитной истории и что сделать, чтобы избежать отказа и получить необходимый кредит.
Что банк может найти в вашей кредитной истории и что сделать, чтобы избежать отказа и получить необходимый кредит.
Работал в банке на автокредитовании. Приводит менеджер автосалона клиента, заполняешь заявку, отправляешь на рассмотрение - отказ. Менеджер салона чуть ли не рыдает, ведь клиент взял полный фарш, коврики, брызговики и вот это вот все. Закатываю глаза к небесам, звоню в СБ, говорю так мол и так, надо одобрить, получится? Через 5 минут приходит одобрение на заявку.
В СБ банков есть планы по отказам в день. Так что будь вы хоть сам Ротшильд, вам могут отказать, а через неделю (полгода) одобрить. Практически игра в лотерею.
П.С. так одобрить могут, если у клиента нет каких-то косяков, перечисленных выше.
Практически у каждого банка есть такая возможность рассмотреть клиента в индивидуальном порядке(вынесение решения людьми). Когда вы получаете отказ, то отказывает вам, непосредственно, банковское ПО. По каким причинам она это делает - неизвестно. Вы можете рассчитывать на такое рассмотрение, если у вас соответствующая должность(желательно руководящая, но не обязательно), хороший доход и берёте вы большую сумму(у всех банком по разному, минимальный порог начинается с 300к). Правда проблема есть ещё в том, что сами сотрудники в отделения не все об этом знают.
По моему, надо быть полным кретином, чтобы покупать "полный фарш" в кредит. Хотя может на периферии другие приоритеты...
Я самозанятый ИП со стабильным кэшфлоу, мне из банков регулярно звонят и предлагают кредиты.
Всем предлагают и пишут «вам одобрен кредит до 1 млн рублей!». Но стоит прийти в офис и заняться оформлением — велика вероятность отказа.
Ну а как согласитесь, так сразу хоп и отказ)
Вы - молодец. Я же и написал, что ИП ИП рознь) Стабильный и длительно кэшфлоу огромный плюс в карму любому бизнесу.
Всю статью можно заменить на "все равно никто не раскроет алгоритмов, по которым одобряются кредиты"
Пока у нас есть банки, которые после отказа говорят "попробуйте через недельку снова", и ты пробуешь на тех же самых условиях и порой прокатывает, много можно не писать (то есть там есть экспертная система по выдаче кредита + какой-то динамический % рандома)
Интересно про пункт 7, хоть какая-то конкретика и реальные предложения
Можно заменить. Но это вы - молодец и все прекрасно понимаете. А есть люди (к сожалению их довольно много), которые даже базовых вещей не знают про банковскую оценку заемщиков. В своей практике сталкиваюсь с этим ежедневно. Про рандом вот я в комментарии выше отписался. С разницей в два часа заполнили с клиентом одну и ту же заявку и по первой был отказ, а по второй - одобрение)
Одобрить повторную заявку это не так глупо, как кажется на первый взгляд.
Тот факт, что человек составил заявку дважды говорит, что кредит ему нужен, что он не залетный и сам не знает, что делает. Это однозначно +1 в карму и иногда этого хватает.
А что на счет отсутствия кредитной истории? Как-то слышал, что перед более менее нормальным займом (например на автомобиль) нужно иметь хотя бы купленный в "рассрочку" айфон ) или бред?
Отсутствие кредитной истории - тоже стоп-фактор. Перед серьезным кредитом ее надо "прокачивать". Примерно так же, как выхаживают дистрофика - по столовой ложке бульона. У некоторых банков даже есть специальная программа по формированию кредитной истории, но можно и самому. шаг первый - дефолтная кредитная карта сбера например. С лимитом 11000 рублей. Снимаем / тратим 3000 рублей и маниакально выплачиваем 10-12 месяцев. Шаг два - продуктовый кредит в Эльдорадо, скажем. Тысяч на 30 уже. Тоже год платим. Шаг три - потреб на 150 000. Платим два года хорошо. После этого уже и автокредит можно взять и претендовать на нормальную ипотеку.
Вот тоже интересно, кстати. Слышал такое не раз, интересно, правда ли это.
Хороша кредитная история нужна, чтобы убедить банк в том, что вы хороший заемщик и дать вам кредит. Отсутствие кредитной истории для банка — это отсутствие информации о том, что вы хороший заемщик. В таком случае банк будет применять только скоринг, оценивая ввшу платежеспособность по социальной модели (возраст, пол, профессия, семейное положение, наличие детей, образование, наличие регистрации и т.д.). Ну и условия по кредиту, если его дадут, будут хуже, чем если бы была хорошая кредитная история.
У меня брат квартиру новую купил в этом году.
Не хватило на ремонт. Брал 500к кредит, до этого кредитная история нулевая, в общем в нескольких банках отказали несмотря на подтверждение дохода, наличие собственности и тд.
И это сумма то ещё небольшая
Очень хорошая статья. Особенно порадовала история с пунктом 7. Сам сталкивался со случаями, когда банки с ходу отказывали хорошему заемщику из-за того, что менялись условия в предыдущих договорах. При этом ни просрочек, ни долгов за клиентами не было.
Есть еще момент машинного анализа. Скоринг - это прекрасно, и сильно упрощает жизнь банкам. Но при этом отсекает платежеспособных клиентов на раз-два. У меня еще есть небольшая брокерская компания. И доходит до смешного: банк отказал клиенту после заявки на сайте. Я всю ту же информацию заполняю "руками" и мы получаем одобрение для клиента. Еще и на более выгодных условиях, чем стандартные "по дефолту".
Ещё один важный момент упустили. Если вы хоть раз обращались в микрофинансовые организации(«Быстрые Деньги», «Деньги в займ») - ваши шансы получиться кредит, в практически, любом банке равна нулю. Банки крайне не любят таких клиентом, наравне с ИП и тд. Единственно на что можно расчитывать в таком случае, это - большая процентная ставка или небольшая сумма.
Не упустили, а оставили на потом) На самом деле около 20-30 еще есть неочевидных параметров, по которым банк может отказать в кредите. В том числе, если вы состоите в группе ВКонтакте, "Как заработать на биткоинах")))
Гарантировано дают кредит только тем, кто будет находиться на грани выплаты, только с таких людей можно заработать. Тем кто явно способен выплачивать всё в срок, никто кредитов не даст.
Согласен на 100%, хотел рефинансировать кредит, залог стоит 5млн кредит на 1.9млн, в жизни небыло просрочек по кредитам, не судим не привлекался, банков 10 обошел везде отказы, причина неизвестна
Очень странное мнение.
Я способен выплачивать все в срок(и делаю это) и прекрасно все кредиты беру когда надо.
Это спорно) Хотя есть кредиторы, которые изначально нацеливаются на дефолт заемщика. Но это не банки.
Почему реклама не буду спрашивать, по-моему, это не так, но почему говносервиса? Вы пользовались? По-моему, у нас довольно крутой и информативный сервис. Кстати, с аудиторий на 70% состоящей из "бабушек у подъезда", потому что это в принципе аудитория любого массового финансового сервиса.
Если есть конкретные нарекания напишите, это очень интересно!
Спасибо
Еще говорят банки не любят людей которые сразу всю ЗП с карты снимают и не хранят ее на карте.
Не та сфера работы-отказ моментально (года 4 назад в одном из банков стоп-сферой был Интернет (если слово мелькало, сразу нет), брокерские/агентские услуги (исключение , если в собственности своя недвижимость и фирма ей управляет-сдает и т. п.).
Если вы зарплатник, вас будут рассматривать проще-например, достаточно 3 месяца на последнем месте работы. Вместо 6 для обычных клиентов.
Если у вас зп не проходит по выбранной программе, то будут резать сумму и увеличивать срок максимально (так на автокредитах). Кто-то максимум дает 40% от зп в виде ежемесячный отчислений. Бывает и 60%.
Особых привилегии из-за чудесной кредитной истории просто нет.
С ИП обычно требовали данные за последний год.
Итог, важна сфера работы. И банк, где зарплатный проект.
Совершенно верно. Иногда целые отрасли попадают "под раздачу". Например, давешний кризис сказался на строителях. Были причины у финансистов предположить, что стройка "загнется". И возможно, так бы и произошло, если бы не господдержка ипотеки)
Вы бизнесмен
Одна из причин по которой из де факто троих учредителей бизнеса, только один де юре фигурирует как учредитель юрлица.
И что показательно именно ему одному из троих не дают кредиты ))
Ну вот да. Сам сталкивался. Если анкета прямо не спрашивает, есть ли у меня ИП или не являюсь ли я учредителем ООО, я утверждаю, что работаю по найму. Проверять по ЕГРЮЛ/ЕГРИП почему-то спешат не все банки)
Кстати насчет кредитной нагрузки, это довольно странная вещь. Вот зарабатываешь, например, 800к, из них 600к платишь по ипотекам/кредитам, остается 200, что не так уж и мало для скромной жизни. Хотя конечно, это наверное не совсем типичный сценарий)))
Там в процентах от дохода же считают
Для большого заработка уровень кредитной нагрузки, конечно, повышен. Но в России не так много людей зарабатывают даже и 100 000 в месяц. Поэтому за норму берутся средние показатели.
Хотел взять телефон в рассрочку ни один банк не одобрил
Хотите помогу вам как брокер?) Какой у вас регион?)
Просила у банка москвы смешной кредит 200 тыщ закончить ремонт в квартире. Принесла полный пакет документов с трудовой книжкой и так далее. Этот кредит шел под 12 процентов годовых. Предварительно дали. Потом отказали, но тут же предложили под 22 процента всего по двум документам. Больше уже не пыталась за кредитами обращаться - решила, что везде так.
Не везде, правда)
Сбербанк прекрасно кредитует ИП, приезжают, проверяют бизнес и дают деньги