39% по кредиту при ключевой ставке 14%. В чем загадка?

Понадобился мне кредит. Решил обратиться в несколько банков. Заполнил заявки, жду.

Я человек не наивный, понимал, что нынешние ставки по кредитам будут выше, нежели привычные нам до даты Х. Но когда мне показали расчеты, я подумал, что это шутка. Так Альфа-Банк предложил мне, человеку, который как клиент выбрал кредитную организацию для перечисления зарплаты, у которого все сбережения в банке, инвестиции, кредит под... 29-30% годовых!

Почта Банк пошел дальше. Несмотря на объявление, кредит мне был одобрен...(барабанная дрожь) под 39% (!) годовых.

Естественно, я отказался. Но я не просто так решил развернуться, а обратиться в Банк России с жалобой. Дело в том, что у нас есть Федеральный закон 353-ФЗ "О потребительском кредите". В статье 6 указано:

п.8. Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита.

п.11. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита более чем на одну треть.

Таким ообразом, кредитная организация не может взять с потолка ставку по кредитам, есть предел жадности. Идём на сайт Банка России, чтобы увидеть значение средневзвешенной ставки. И видим потрясающее объявление:

То есть Банк России своим Указанием разрешил не применять положения Федерального закона!

В абзаце 4 п. 1.2 Приказа Банка России от 15.09.1997 № 02-395 «О Положении Банка России “О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России”» указывается, что нормативные акты Банка России не могут противоречить федеральным законам Российской Федерации.

Забавная ситуация складывается в стране, когда всем наплевать на законы и нормативные акты. Даже не знаю, как это объяснить: некомпетентность руководителей ЦБ РФ и лично г-жи Набиулиной, попытка властей срочно лишить людей доступных кредитов, скрыв дефицит товаров длительного потребления, или что-то иное, не поддающееся логике.